Kako izračunati pravi kamatni trošak 0% kreditne kartice

Ako odlučite o ponudi s kreditnom karticom s nultom ponudom, teško je znati što da se usredotočite: onaj s najdužim razdobljem u travanjskom razdoblju od 0%, onaj s nižom kamatnom stopom ili onaj koji je negdje u sredini,

Kako bismo vam pomogli u usporedbi intro APR ponuda, razvili smo mjeru pod nazivom "pravi kamatni trošak". Uzima se u obzir i duljina razdoblja APR razdoblja od 0% i trenutačne stope, kao i način na koji namjeravate koristiti karticu, kako bi se omogućila najbolja preporuka.

Što znači "pravi interes"?

Vjerujemo da je najbolji način usporedbe kartica s niskim interesima prosječan kamatna stopa koju ćete platiti tijekom trajanja kartice (ili, ako vam se to sviđa, duljina vremena ćete nositi ravnotežu). Na taj način netko tko će imati samo kratko vrijeme karticu (ili nosi balans) vidjet će kartice s dugim trajanjem od 0%, dok će netko tko će biti u toj dugoj vožnji vjerojatno vidjeti kartice s nižim tijekovima, čak i ako imaju kraće ili ne uvodne stope.

»VIŠE: Kako se izračunava kamata na kreditnu karticu?

Naša formula

Evo kako izračunamo stvarni kamatni trošak na našem alatu za usporedbu s kreditnim karticama s niskim interesom:

Usporedimo dvije kartice: karticu A, koja ima 12 mjeseci uvodnog razdoblja i 15% u trajanju APR; i kartice B, koje nemaju početno razdoblje APR-a, ali imaju 8% tekuće VRIJEME.

Alice planira napraviti veliku kupnju i misli da je može platiti u roku od dvije godine. Nakon toga, ne misli da će nositi ravnotežu na njezinoj karti. Njezina istinska kamata za karticu A bila bi 7,5%, a njezin trošak za karticu B bio bi 8%. Kartica A bila bi bolja opcija za Alice.

Bob, s druge strane, planira koristiti svoju karticu dugo vremena. On obično nosi ravnotežu i ne vidi da se mijenja u naredne četiri godine. Njegov pravi kamatni trošak za karticu A bio bi 11,25%, a njegov trošak za karticu B i dalje bi bio 8%. Budući da čuva karticu dulje vrijeme, bolje je s karticom B.

Izračunavanje vlastitih stvarnih kamatnih troškova s ​​našim alatom za usporedbu

Evo kako upotrebljavati naš alat za pronalaženje kreditnih kartica s niskim udjelom za izračunavanje vlastitog stvarnog kamatnog troška.

1. Idite na naš alat za usporedbu.
2. Klikni na

   

   simbol pored stupca "Pravi trošak kamata".
3. Pod zaglavljem "Prilagodi i preračunaj" pomaknite klizač da biste odražavali koliko dugo planirate nositi ravnotežu na kartici (zadana je dvije godine).
4. Pritisnite "Preračunaj" da biste osvježili rezultate.

Gdje nedostaje forumula?

Nažalost, pravi kamatni trošak nije savršena mjera. Jedna važna opomena je da, ako otplovite dug kreditne kartice, kamatna stopa je najutjecajnija ranije, jer je preostali saldo veći. Ako otplovite dug od 10.000 dolara, kamatna stopa od 15% bit će važnija mnogo ranije, nego ako se ubije kasnije, kada vam je dug gotovo isplaćen. Ako koristite svoju nisku kamatnu karticu kako biste isplatili veliku kupnju, a ne za stalni iznos duga, naš će kalkulator smanjiti vrijednost 0% kamatnih kartica.

Drugo razmatranje je da možete odlučiti prenijeti svoj saldo kada završi razdoblje nulte kamate. U tom slučaju, želite ići na najdulje razdoblje od 0% travanj što možete.

Konačno, možete planirati isplatu duga u određenom vremenskom okviru, ali ne možete to učiniti. U tom slučaju, kartica s nižom aktivnom stopom mogla bi biti bolja od kartice s vremenom od 0%, ali viša stalna stopa.

Slika putem iStock.