Recept za izgradnju bogatstva nije promijenjen

Građevno bogatstvo posljednjih je godina postalo teže za većinu ljudi. Ali navike koje vas mogu učiniti bogatim nisu se promijenile.

To se svodi na to: stavljajući novac na stranu, redovito i dosljedno, koji se može uložiti u vašu budućnost. Morate sami ostaviti taj novac da raste, što znači da vam je potreban i hitni fond. I morate biti oprezni s dugom, jer pogrešne vrste mogu uništiti vaše bogatstvo, a ne graditi.

To je jednostavna formula, ali ona koja je postala sve teže provoditi dok se prihodi stagniraju i cijene rastu. Šokantan broj američkih domaćinstava - gotovo polovica, od posljednjeg računa Federalne rezerve - nema dovoljno štednje da pokrije neočekivani trošak od 400 dolara. Naša nemogućnost spašavanja pridonijela je smanjenju medijana neto vrijednosti od 21% u razdoblju između 1998., godine medijanog dohotka u Americi i 2013., posljednjoj godini za koju su dostupne Fed statistike.

Najteže pogođeni su kućanstva u nižoj srednjoj klasi, koja je u 2013. godini imala prihode od 23.300 do 40.499 dolara. Njihova neto vrijednost pala je za pola.

Stvaranje bogatstva je teže kad nemate gospodarstvo iza vas podizanje vaših prihoda, ali to je još uvijek moguće. Ovdje su navike da ljudi koji grade bogatstvo koriste:

Najprije se plaćaju

Ako ništa ne možete spasiti, započnite. Ne morate imati nekoliko mjeseci izdanih troškova, barem još ne: 500 dolara je dovoljno za sada. To će pokriti mnoge manje hitne slučajeve koji bi inače mogli dodati vašem dugu.

Stavite na stranu nešto, bilo što, u hitni fond svaki pojedini paycheck. Platite minimalne iznose na kreditne kartice i studentske zajmove i hipoteke ako je to jedini način da dobijete malu sobu za disanje. Transfere izvršite automatski, tako da se dogode prije nego što vidite novac i dođu u iskušenje da ga potrošite.

Oni ulažu u mirovinu

Ako postoji jedna stvar na svakih 20-nešto bi trebao biti događaj, to je doprinos mirovinski fond. (Vidi "Najpametnija financijska odluka koju ćete ikada napraviti.") Nema boljeg vremena da stavite novac na stranu nego kada imate desetljeća ispred vas da bi taj novac porastao.

Oni koji rano počinju imaju puno lakše vrijeme: Povlačenje sa 60 posto tekućeg dohotka, netko s 25 godina starosti treba izdvojiti 6,4 posto svoje plaće. 45-godišnja osoba trebala bi uštedjeti 19,4 posto.

Čak i ako ste kasnili, još uvijek trebate spasiti i ulagati. Većina ljudi mora prestati raditi na kraju, pa čak i mali jastuk može vam pomoći da se udobnije mirovinu.

Oh, i morate imati većinu svog portfelja u dionicama, kao što su dionički investicijski fondovi i burzovani fondovi. Financijska kriza i neprekidna volatilnost burze prestrašili su mnoge ljude da zadrže svoj novac u niskorizičnim ulaganjima, ali to nikako ne može napredovati. Trebate takav rast ulaganja koji može nadmašiti inflaciju, a to je ono što dionice nude.

Pametni su za dug

Umjerene količine duga studentskog kredita mogu vam pomoći da dobijete obrazovanje koje povećava vaš prihod. Razmjerno velika hipoteka može vam pomoći izgraditi kapital u domu. Inače, morate biti oprezni u vezi s dodavanjem novih dugova i budnim pitanjima o uklanjanju otrovnog duga koji vas visi.

Payday krediti, auto naslov zajmovi i kreditne kartice duga su među najvećim bogatstvom ubojice. Ako imate toliko dugova da ga ne možete platiti u roku od pet godina - dok boravite na brodu s hranom i skloništem - trebali biste razgovarati s stečajnim odvjetnikom ili kreditnim savjetnikom.

Inače, trebate ciljati taj dug za izumiranje. Moglo bi potrajati godinama da iskopate, ali nemojte zaboraviti. Dobit ćete financijsku fleksibilnost i, još bolje, gubite uvijek prisutnu brigu koja dolazi s ogromnim dugom.

Imanje nekog bogatstva ne znači da prestanete brinuti, naravno. Čak i milijunaši se ne osjećaju kao da su iz šume. Šest od 10 ljudi s milijunima do pet milijuna dolara u imovini reklo je kako bi jedan veliki pad, poput izgubljenog posla ili padova burze, mogao imati veliki utjecaj na njihov stil života, prema istraživanju investicijske banke UBS.

Međutim, kako se odmaknete od života za plaću do plaće, postajete financijski jači. Bolje vam je vrijeme za zastoj, a imat ćete imete, kao što su dionice i dom, koji mogu rasti u vrijednosti tijekom dobrih vremena. Čak i ako ga nikada ne postignete u statusu milijunaša, možete izgraditi pristojnu neto vrijednost koja znači udobniji život.

Liz Weston je kolumnist u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije i autor "Vaše kreditne ocjene". E-mail: [email protected]. Twitter: @ lizweston.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.