Proračun za nove kuće: Plan za ove troškove

Stres i uzbuđenje kupnje kuće je došao i otišao - vrijeme je da objesimo dobrodošlicu i nazovemo ga kući.

No, novo putovanje u proračunu započinje nakon što platite troškove zatvaranja i nagovore pokretače. Sada je vrijeme da naučite budžet kao kućnog vlasnika.

Osnove proračuna nokta

Ako ste novi u proračunu, kupnja kuće označava vrijeme za početak. Pristup proračuna od 50/30/20 dobar je temelj, gdje 50% dohotka kućanstava odgovara potrebama, 30% želi i 20% otplata duga i štednje. Pogledajte kako se dohodak raspada pomoću proračunskog kalkulatora ili proračunskog radnog lista s olovkom i papirom.

Čak i ako niste novi u proračunu, sada imate mnogo dodatnih stvari koje morate razmotriti kada posjedujete kuću. Počnite sa sljedećim.

Račun za nove redovite troškove

Možda ste već pokrili troškove kućanstava, kao što su računi za struju i vodu, u drugom prebivalištu, ali budite spremni za mnoge druge redovite troškove kuće - izvan vaše hipoteke. Ovdje su troškovi jedinstveni za kuće.

Porezi na nekretnine i osiguranje od kuće: To su obično, ali ne uvijek, uključeni u mjesečnu hipoteku. Čak i ako imate hipoteku s fiksnim kamatama, vaša plaćanja mogu se mijenjati iz godine u godinu zbog promjena poreza i premija osiguranja za kuće.

Udruga kuće: Ako živite u planiranoj četvrti, vjerojatno ćete biti dio udruge vlasnika kuća, koja dolazi s naknadama koje mogu koštati nekoliko stotina dolara mjesečno. Čak i ako se vaše HOA naknade daju godišnje, izdvojite iznos svakog mjeseca tako da nećete pogoditi sve odjednom.

Kućno održavanje i održavanje: Briga o popravcima i ažuriranjima može biti skupo. Bez obzira planirate li zauvijek ostati u svojoj novoj kući ili prodati ga neko vrijeme, trebat ćete ostati na vrhu održavanja. Rob Jones, ovlašteni financijski planer s Hutchins & Haake CPA-ovima u Overland Parku u Kansasu, preporučuje da vlasnici kuća svake godine izdvajaju 1% do 2% vrijednosti svog doma za održavanje. Ako je vaš dom stariji i možda je potrebno više popravaka, planirajte na višoj strani ovog raspona.

Predvidjeti velike troškove projekta

Procjena koliko ćete potrošiti na kućno održavanje je teško. Raspon od 1% do 2% je dobro mjesto za početak, ali popravci visoke vrijednosti mogu gurnuti godišnju potrošnju kućnog održavanja u tom rasponu.

Kada ponovno pregledate svoje troškove godišnje, razmislite o nadolazećim skupim projektima. Na primjer, možda imate krov od 20 ili 30 godina, ili palubu koja može zamijeniti svakog desetljeća ili tako. Uključite ove projicirane troškove u svoj proračun uz 1% do 2% za opće održavanje.

"Ove stvari ne bi smjele biti iznenađenje", kaže Jones.

»VIŠE: Koji je pravi, skriveni trošak vašeg doma?

Ponovno pregledajte štednju i životno osiguranje

Možda već imate hitni fond, životno osiguranje i račun za umirovljenje, ali pregled bi bio dobar u svjetlu vaše nedavne kupnje.

Hitni fond: U savršenom svijetu, ona sadrži dovoljno gotovine za pokrivanje troškova stanovanja za tri do šest mjeseci. S homeownershipom, vaši troškovi za život - ili oni koji se smatraju "potrebnim" u vašem proračunu - vjerojatno su se povećali.

Životno osiguranje: Ako želite osigurati životno osiguranje za cijelu vašu hipoteku i nekoliko godina troškova života u slučaju smrti, možda ćete morati kupiti veći iznos. Pobrinite se da dobijete najbolju vrijednost tako što ćete odrediti barem dvije politike različitih veličina - jedna koja bi pokrila samo vaše nove obveze (kuću) i jednu koja bi pokrivala vaše domove i pre-home obveze u jednoj većoj politici.

Doprinosi za umirovljenje: Hoće li vaš tekući doprinos za mirovinu pokriti vaše nove troškove kućanstava nakon napuštanja radne snage? Vi svibanj želite dodijeliti više, osobito ako ćete i dalje plaćati hipoteku kada pogodite dob za umirovljenje.

Saznajte koliko je vaš dom stvarno vrijedan

Investmentmatome će pratiti vašu vrijednost kuće i home equity tako da ne morate.

AdresaApt (izborno)

Prioritet druge duga zbog dodatnih hipoteka plaćanja

Vaša je hipoteka vjerojatno najveći dug, ali to ne znači da je to najveći prioritet. U prosudbi duga kao dobro ili loše, vaš dug, kao što je hipoteka, studentski kredit, obično - jedan je od dobrih osoba. Kućni zajam uglavnom dolazi s nižom kamatnom stopom i omogućuje vam da kupite svoju najveću imovinu, koja će s vremenom nastojati rasti u vrijednosti.

Prije nego što napravite dodatne hipoteke ili zakažite nekoliko stotina dolara na redovne mjesečne račune, uklonite ove dugove ako imate bilo koji:

• Kreditne kartice
• Payday krediti
• Krediti za naslov
• Osobni zajmovi s velikim interesom

Započnite razmišljati o izradi dodatnih plaćanja na hipoteku tek nakon što se eliminiraju otrovni dug, vaš odlazak u mirovinu je na putu i vaš hitni fond ima dovoljno novca.

Razmislite o preuzimanju bočnih koncerata kako biste povećali svoju sposobnost isplate dugova. Samo shvatite kako zaraditi novac na način koji odgovara vašoj situaciji.

Budite proaktivni prilikom suočavanja s izazovima

Život se događa, a može doći i dan kada se borite za mjesečno plaćanje. Ako se to dogodi, proaktivno. Razmislite o refinanciranju hipoteke po nižoj kamatnoj stopi ako predvidite poteškoće ispred vas. Ako ste bili na vrijeme s isplatama, možete se kvalificirati za program Home Affordable Refinance ili HARP putem savezne vlade.

"Nemojte dopustiti da vam vjerovnik dođe, jer niste izvršili plaćanje", kaže Jones. "Nazovite ih i recite im što se događa - oni ne žele imati preduvjete za kuće."

Elizabeth Renter je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.