Što donosi ljude na kreditno savjetovanje-

Ljudi često traže kreditno savjetovanje prilikom traženja opcija za smanjenje duga, poput programa upravljanja dugom ili stečajnog savjetovanja. No, agencije za kreditno savjetovanje nude i druge usluge financijskog obrazovanja i savjetovanja.

U nekim slučajevima, ljudi koji još ne trebaju takva intenzivna duga rješenja i dalje mogu imati koristi od kreditne savjetovanje. Pitali smo Thomas Nitzschea Clearpoint, neprofitne agencije za kreditno savjetovanje i član naše web stranice Pitajte mrežu savjetnika, o tome tko obično dobiva kreditno savjetovanje i kako možete odlučiti da li vam je potrebna.

Što u konačnici dovodi ljude na kreditno savjetovanje?

Nažalost, financijska kriza je tradicionalno potaknula ljude da traže kreditno savjetovanje. Međutim, važno je imati na umu da većina Amerikanaca trenutačno živi samo jedna plaća od vlastite financijske krize. Nedavne ankete pokazale su da bi dvije trećine Amerikanaca trebalo boriti se za novčanu pomoć u iznosu od 1000 dolara, dok bi se gotovo polovica od nas borila za pokriće samo hitne pomoći od 400 dolara.

U nekim slučajevima klijenti dolaze na kreditno savjetovanje preko svog poslodavca, zajmodavca ili druge strane. Agencije za kreditno savjetovanje nude financijsku treniranju kupcima drugih poduzeća, tako da vaš poslodavac ili zajmodavac mogu imati odnos s agencijom za savjetovanje o kreditnim sredstvima kako bi vam pružili besplatnu podršku kako bi vam financijski zdravi i spriječili ili riješili financijska pitanja. Primjer ove vrste savjetovanja bio bi savjetovanje za postmodifikaciju koju plaća vaša hipotekarna zajmodavac i koju pruža agencija za kreditno savjetovanje nakon što primite izmjenu kućnog zajma. Drugi sličan primjer je savjetovanje s ranim intervencijama, gdje vam kreditni savjetnik može proaktivno doprijeti do vas na zahtjev vašeg vjerovnika ako primijetite da vam se financijska sredstva tiču.

Tko su tipični klijenti za kreditno savjetovanje?

Prosječna dob onih koji dobiju savjetovanje na Clearpointu iznosi 43, a njihov je proračun za kućanstvo kraći od 134 dolara svaki mjesec. Također smo ustanovili da sudjelovanje u svakoj usluzi koju nudimo nudi ženama, s izuzetkom stečajnog savjetovanja, kod 51% muškaraca. U 2015. godini žene čine dvije trećine naših dolaznih klijenata za upravljanje dugom.

Na Clearpointu, prosječni dug kreditne kartice onih koji traže savjetovanje je skoro 26.000 dolara za šest računa. Za one koji posebno traže savjetovanje za studentske zajmove, prosjek je nevjerojatan 85.000 dolara u dugu - povećanje od 10.000 dolara od 2014. Financijski stres na one koji traže kreditno savjetovanje dodatno je evidentiran prosječnom kreditnom bodom od samo 585.

Dobra je vijest da, u prosjeku, Clearpointovi kreditni savjetnici pomažu klijentima za upravljanje dugom povećati svoju kreditnu ocjenu za 106 bodova u 36 mjeseci. Smanjeni stres prijavljuje 75% svih klijenata za kreditno savjetovanje nakon primitka usluga, a klijenti često kažu svom savjetniku da je najteži dio procesa bio u skladu s njihovom situacijom i preuzimanjem telefona ili odlazio na mrežu kako bi imenovanje imalo za savjetovanje,

Koje savjete imate za odlučivanje o potrebi kreditnog savjetovanja?

Ako smatrate da se možete poboljšati u vođenju plana financijske potrošnje kućanstva, želite poboljšati svoju kreditnu ocjenu ili trebate pomoć u povratu dugovanja, dobar ste kandidat za kreditno savjetovanje. Nema naknade za početne konzultacije, tako da nemate ništa za izgubiti, ali 60 do 90 minuta vašeg vremena.

Kreditni savjetnici neće davati zakonske ili investicijske savjete, ali ako smatrate da su vam stresirani ili nesposobni spasiti koliko god želite, razgovor s savjetnikom akreditiranom od strane Nacionalne zaklade za kreditno savjetovanje može vam pomoći da poboljšate svoj proračun i razvijate kratkoročni proračun, i dugoročne financijske ciljeve. Ako nikada niste pregledali izvješće o kreditnoj kartici ili ako ne poznajete svoju kreditnu ocjenu, kreditni savjetnik vam može pomoći da to shvatite i, u većini slučajeva, besplatno dostavite FICO rezultat.

Oni koji se bave izradom sljedeće kreditne kartice ili hipoteke ili koji su već naplatili dug, očito su dobri kandidati za traženje savjeta od savjetnika za kreditiranje kako bi im pomogli da se vrate na putu i riješe njihovu situaciju. Ako ste bili odbačeni za debt consolidation zajam na kreditne kartice duga, ti bi mogao biti izvrstan kandidat za plan upravljanja dugom putem kreditne savjetodavne agencije. Otkrili smo da u prosjeku ovi planovi smanjuju kamate na pola i ukupne mjesečne uplate za 20%, a traju oko četiri godine.

Thomas Nitzsche voditelj je odnosa s medijima Clearpoint Credit Counseling rješenja.