Poboljšanje donosi niže troškove na 401 (k) s

Bolje je ovog mjeseca skočila na tržište 401 (k) sa službenim predstavljanjem Betterment for Business, 401 (k) plana upravljanja i investicijskog savjetovanja.

Robo-savjetnik najavio je planove za platformu 401 (k) u rujnu 2015. i dodala sponzore plana krajem prošle godine. Usavršavanje kaže da 401 (k) usluga trenutačno broji 50 tvrtki, uključujući i veleprodajnu trgovinu aplikaciju Boxed.

U priopćenju za tisak, izvršni direktor za poboljšanje Jon Stein izjavio je da je ponuda "jedina ključ u ruke 401 (k) koja uključuje personalizirane investicijske savjete za sve sudionike u planu. Vremena skupog, neosobnog, neupravljenog uštede umirovljenja je gotova."

Ta deklaracija može biti prerano, ali inovacije na tržištu 401 (k) svakako su potrebne: Istraživanje Instituta za zapošljavanje zaposlenika pokazuje da je samo 22% zaposlenika vrlo uvjereno da će imati sigurno umirovljenje. Među zaposlenicima koji imaju pristup planu mirovinskog osiguranja sponzoriranog poslodavcem, kao što je 401 (k), brojevi nisu bitno bolji: samo 28% iskazuje visoku razinu povjerenja.

Betterment for Business 401 (k) usko sliči tvrtki koja nudi potrošačke robo-savjetnike, koja gradi klijentske portfelje iz niskotarifnih sredstava kojima se trguje razmjenom. Sudionici plana upisani su u globalno raznoliki portfelj i primaju personalizirane savjete.

Nema predujma za sponzore plana koji imaju više od milijun dolara u imovini, a imovina plana u okviru naknade za upravljanje kreće se u rasponu od 0,1% do 0,6%. Poslodavci mogu platiti takvu naknadu ili ga prenijeti zaposlenicima. ETF-i također nose proporcije rashoda koje plaća sudionik plana; oni se kreću od 0,09% do 0,17%.

Čak i dodano zajedno, te naknade mogu predstavljati značajnu uštedu zaposlenicima koji trenutno plaćaju prosječno 1% sredstava kojima upravlja, prema Centru za američki napredak. Taj trošak, koji odražava troškove ulaganja i planiranje administrativnih naknada, prevodi se na gotovo 140.000 dolara tijekom trajanja tipičnog radnika.

Smanjenje rashoda samo može biti značajan za neke zaposlenike. Institut investicijskog društva kaže da prosječni investitor 401 (k) plaća 0,54% da ulaže u investicijske fondove i 0,55% da ulaže u hibridne investicijske fondove kao što su ciljani mirovinski fondovi, što je investicija izbora za mnoge radnike - a često i zadana opcija za one koji su automatski upisali u plan svog poslodavca.

Sudionici u Betterment for Business 401 (k) također će moći otvoriti IRA i oporezive račune za ulaganja s poboljšanjem; ti će računi biti vidljivi na jednoj nadzornoj ploči zajedno sa svojim 401 (k). Usluga će upravljati računima zajedno uzimajući u obzir poreze i pristojbe.

Betterment, koji je pokrenut 2010. godine, pojavio se kao najveći nezavisni robo-savjetnik u 2015. godini, s više od 130.000 maloprodajnih kupaca i više od 3.2 milijarde dolara imovine pod upravljanjem.

Arielle O'Shea je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.