Ostale 'osiguranje' pogodnosti na koje možete računati

Kathryn Hauer, CFP, EA

Saznajte više o Kathryn na Investmentmatome's Ask savjetnik

Većina nas zna za - i plaća - uobičajene vrste osiguranja koje nas štite od financijskih rizika. To uključuje zdravstveno osiguranje, auto osiguranje, životno osiguranje i osiguranje od kuće ili iznajmljivača.

Međutim, često zaboravljamo da imamo i druge vrste osiguranja koji čekaju u pozadini. Vjerojatno ne plaćate mjesečne premije za ta pravila, ali dostupne su vam kada ih trebate.

Naknada radnicima

Ako ste ozlijeđeni na poslu, automatski ste zaštićeni osiguranjem od radnika. Općenito ćete dobiti pomoć u vezi s medicinskim troškovima i dvije trećine prosječnih tjednih plaća do maksimalnog državnog iznosa, što je 2016. u 784,03 dolara u Južnoj Karolini, državi u kojoj živim. Druge su pogodnosti dostupne ovisno o ozljedi i mogućnosti vraćanja na posao.

Ove prednosti financira vaš poslodavac i drži ga na mjestu od strane vlade. Federalni radnici pokriveni su programom kojim upravlja američka služba za rad. Većina ostalih radnika pokrivaju radničke kompenzacijske agencije koje vodi država u kojoj žive. Na primjer, u Južnoj Karolini ovaj program vodi Komisija za naknade radnika u Južnoj Karolini.

Ako ste ozlijeđeni na poslu, vaš poslodavac mora pružiti hitnu medicinsku pomoć i podnijeti izvješće s komisijom državnih radnika. Ako vaš poslodavac ne podnese, to možete učiniti sami. Tada će vaša državna komisija osigurati da vaš poslodavac isplati vaše dobro kao što je propisano zakonom.

Invalidsko osiguranje

Obveze radnika samo vas pokrivaju kada ste ozlijeđeni na poslu. Ali ako ne možete raditi jer ste bolesni ili ste povrijeđeni u nekim drugim okolnostima, invalidsko osiguranje štiti vas od financijskih poteškoća plaćanjem dijela vaše plaće. To vam može pomoći da zamijenite izgubljeni dohodak i platite medicinske troškove.

Kratkoročni invaliditet plaća kratkoročno djelomične nadnice. Dugoročni invaliditet plaća ili djelomične plaće neograničeno.

Mnogi poslodavci nude kratkoročnu i dugoročnu onesposobljenost u skupini ili skupo skupo društvo. Ako vaša tvrtka nudi tu korist, vjerojatno se valja odlučiti, čak i ako to znači plaćati malo svaki mjesec. Također možete kupiti svoj plan ako vaš poslodavac ne nudi pokrivenost ili pogodnosti koje želite.

Osiguranje od nezaposlenosti

Nezaposlenost je još jedna korist koju možda ne znate. Vi ćete se kvalificirati ako postanete nezaposleni bez vlastite krivnje i ispunjavate određene druge uvjete. Programom upravlja Ministarstvo rada, u suradnji s državama.

Maksimalna duljina vremena za koju možete primati naknadu za nezaposlenost ovisi o vašoj državi, no 2016. godine to je najviše 26 tjedana. U Južnoj Karolini, maksimalna je 20 tjedana, a vi ne možete primiti više od 326 dolara tjedno, bez obzira koliko ste napravili prije nego što ste otpustili.

U uredu za nezaposlene morate podnijeti zahtjev za isplatu, a obično morate dokazati da tražite novi posao kako biste nastavili prikupljati. Imajte na umu da ne trebate biti dugo nezaposleni da biste se kvalificirali, a možete početi i zaustaviti pogodnosti ako pokupite kratkoročni rad tjedan dana i nemate nijednu drugu. Čim dobijete otpremnicu, idite na web stranicu svoje državne nezaposlenosti i pokrenite postupak.

Imajte na umu da zaposlenici koji su ispaljeni zbog uzroka općenito ne ispunjavaju uvjete za naknade za nezaposlene. Ako smatrate da ste nepravedno ispaljeni, dajte svom uredu za nezaposlene dokumentaciju kako bi podržala vaš zahtjev.

Osiguranje bankovnog računa

Ako držite novac u banci ili kreditnoj zajednici, osiguran je od Federal Deposit Insurance Corp, ured glavnog inspektora. Ova naknada osigurava do 250.000 dolara po vlasniku, po FDIC osiguranoj banci i po kategoriji vlasništva, protiv prijevare, propusta ili stečaja od strane banke.

Dionice i računi na tržištu novca nisu osigurani FDIC-om. Općenito su osigurani od strane Securities Investor Protection Corp. do 500.000 dolara ako vaša investicijska kuća bankrotira ili počinila prijevaru. Ne osiguravaju se od gubitaka nastalih zbog investicijskih izbora ili lošeg savjetovanja od brokera. Imajte na umu da SIPC nije vladina agencija; to je neprofitna korporacija članica koja se financira obveznim ocjenama tvrtki članica brokera.

Socijalna sigurnost

Plaćanja i beneficije koje primate od socijalnog osiguranja za odlazak u mirovinu mogu biti važan dio vašeg sustava financijske zaštite kako starimo. Kao što dobro znate, socijalna sigurnost je savezni program koji se financira od poreza na vašu plaću. Kada odlučite potraživati ​​vaše prednosti - često oko povlačenja vremena - dobit ćete mjesečnu uplatu dok ne umrete.

Vjerojatno ste isplaćivali socijalnu sigurnost cijeli radni vijek, a prednosti koje ćete primiti temeljit će se na vašem 35-godišnjem radu najviše plaćenog. Te se zarade prilagođavaju ili "indeksiraju" na račun promjena prosječnih plaća od godine primljene zarade. Ovo podešavanje ima smisla jer inflacija čini plaću od 20.000 dolara zaradenih 1965. godine što je jednako mnogo višoj plaći u 2016. godini.

Ako zakažete odgodu vaših naknada - najkasnije u dobi od 70 godina - dobivate viši mjesečni iznos. Na primjer, osoba koja ima pravo na mirovinu za socijalno osiguranje od 750 dolara mjesečno u dobi od 62 godine mogla bi primiti 1.000 dolara mjesečno čekajući prikupljanje do 66. godine i 1.320 dolara mjesečno čekajući do 70. godine života.

Nikad ne znate koliko godina ćete prikupljati prednosti, pa odlučivanje o tome kada započeti plaćanja socijalnog osiguranja je kockanje. Ako ne podnesete tvrdnje do 70 godina i umre šest mjeseci kasnije, propustili biste imati prednosti - ali ako podnesete zahtjev na 62 i živite do 100, možda biste poželjeli pružiti veći iznos. Razmislite o suradnji s savjetnikom za odabir strategije za podnošenje zahtjeva.

Da biste provjerili predviđene prednosti socijalnog osiguranja za odlazak u mirovinu, pregledali povijest zarade i strategije traženja istraživanja, postavite račun na web stranici administracije za socijalnu sigurnost. Jednostavno unesite osobne podatke o sebi, uključujući odgovore na pitanja koja samo vi vjerojatno znate.

Ostale pogodnosti

Lako je utvrditi prednosti koje plaćate za svaki mjesec u svoje financijsko planiranje. Ali nemojte zaboraviti koristi koje ne plaćate izravno; i dalje vam mogu pomoći da ostanete na stazi financijski.

Ostale pogodnosti koje možete primiti - mirovine, sindikalne naknade, vojne beneficije, blagostanje i žigove za hranu - nisu tehničko osiguranje, ali funkcioniraju kao takvi jer vas štite financijski, smanjujući rizik i povećavajući mjesečni priliv novca.

Nijedna količina osiguranja ne može štititi nas od svih zla, ali dobro je znati da se možemo osloniti na pomoć ako nam je potrebna.

Kathryn Hauer je certificirani financijski planer i jedini investicijski savjetnik s investicijskim fondovima Wilson David Investment Advisors u Aikenu, u Južnoj Karolini.

Ovaj članak također se pojavljuje na Nasdaqu.