Ograničenje kreditne kartice povećava rizike i nagrade

Kako rastu prihodi i rashodi, možete ustanoviti da ograničenje potrošnje na kreditnu karticu ili kartice jednostavno nije dovoljno za ispunjavanje vaših potreba. Jedno rješenje je zatražiti od izdavača kartice povećanje povećanja kreditne sposobnosti. No, kao i većina značajki kreditne kartice, ograničenje poticaja dolazi s nekim padom. Evo kako riješiti pro i kontra.

Prednosti

Veća kreditna linija može vam pružiti veću fleksibilnost u odnosu na vaše financije, a to bi moglo samo pomoći vašoj kreditnoj rezultatima.

Više snage potrošnje: Možda biste htjeli platiti većinu vaših računa na jednoj kartici, ali vaša trenutna granica ne može je podupirati. Možda pokušavate napraviti veliku kupnju, ali blokiraju vašu potrošnju. Produljenje vašeg kreditnog limita znači veću moć korištenja vaše kartice za plaćanje robe i usluga te za dobivanje nagrada kao što je povrat novca.

Manji omjer iskorištenosti kredita: Češće nego ne, veće kreditno ograničenje znači manji omjer iskorištenosti kredita, a to može poboljšati vašu kreditnu ocjenu. Tvrtka Fair-Isaac Corp., poznata kao FICO, procjenjuje vašu ukupnu kreditnu iskoristivost na dva načina:

• Iskorištavanje po karticama: (iznos koji duguje pojedinačnoj kartici) ÷ (kreditna linija dostupna na toj kartici)
• Agregatna iskoristivost: (zbroj dugovanja na karticama) ÷ (zbroj svih kreditnih linija)

FICO gleda na oba broja kao dio "iznosa koji duguje" komponentu svog bodovanja, što čini 30% ukupnog rezultata. Ako zadržite iznos kredita koji se upotrebljava i proširite količinu dostupnih kredita s povećanjem broja linija, vaša će se upotreba kredita smanjiti, a rezultat će se obično povećati.

»VIŠE: Kada trebam tražiti povećanje ograničenja kredita?

Nedostaci

Više kredita nije uvijek bolje. Razmotrite ove potencijalne nedostatke da biste zatražili povećanje kreditne linije:

Tvrdi upit o vašem kreditnom izvješću: Prije nego što izdavatelji kreditnih kartica mogu odlučiti o povećanju boniteta, često ih "povuku" i procjenjuju postojeći kredit podnositelja zahtjeva. Krediti upiti mogu povrijediti vašu kreditnu (teško povući) ili ostaviti bez utjecaja (mekana povlačenje). Tvrde povlačenje obično se događa kada netko zatraži kredit, kreditnu karticu ili povećanje kreditne linije. Previše takvih upita koje se u kratkom vremenskom razdoblju može povezati može uzrokovati privremeni smanjenje bodova.

Ako sumnjate da ste nedavno imali tvrdo povlačenje vašeg kredita, možda biste trebali pričekati prije nego što zatražite povećanje kreditne linije. Izdavatelji kredita ne uvijek povlače vašu pozornost pri razmatranju zahtjeva za povećanje linije, pa se pozovite svog izdavatelja da saznate radi li to.

To bi moglo dovesti do više duga: Dobivanje odobrenja za veću kreditnu liniju znači veću potrošnju energije, no moglo bi značiti i dublje u dug. Ako imate mogućnost potrošiti više, možete potrošiti više nego što si možete priuštiti da isplatite, čime se podmirite kamate. Ovo je mjesto gdje su samokontrolu i organizacija ključni.

Stvaranje i pridržavanje proračuna odličan je način za kontrolu potrošnje kreditnih kartica dok procjenjuje ukupne mjesečne izdatke. Mudro je pravilo da nikad više nećete potrošiti više nego što možete isplatiti tog mjeseca. Ne plaćajući na vrijeme može dovesti do kasnih naknada i potencijalno povećati vašu kreditnu ocjenu u tom procesu.

Kao i kod većine financijskih odluka, ako razmišljate o traženju povećanja kreditne linije, važno je procijeniti troškove prema nagradama. Ako imate dobre kreditne sposobnosti i odgovorni izdavač, produljenje kreditnog ograničenja ne bi trebalo biti problem i možda bi vam bilo korisno za vaše financije.

Kevin Cash osobni je pisac koji pokriva kreditne kartice i potrošačke kredite Investmentmatome, Pođite za njim Google+.

Slika putem iStock.