Loš kredit? I dalje imate alate za smanjenje duga

Ne postoji jednostavan način da se riješite duga. No loša kreditna ocjena - obično ispod 630 - može ga još otežati.

Tijekom 2012. Cara i Jesse Nuno imali su više od 270.000 dolara duga i kreditne rezultate ispod 600. Parovi iz Minnesote smatraju bankrot, ali nisu mogli priuštiti odvjetničke troškove, a Cara je imala neku nesposobnost koja ju je spriječila da rade.

Nunos se okrenuo kreditnom savjetniku koji im je pomogao stvoriti proračun i pregovarati o dugovima s vjerovnicima. Zatim, uz prihod od Jesseova posla, par je isplatio dugove u pet godina. Carin je rezultat porastao iznad 660, dok je Jesseov hit 758, koji se smatra izvrsnim. Kupili su kuću ovog proljeća.

"Bilo je teško početi, ali kad smo započeli, sve je pala na svoje mjesto", kaže Jesse Nuno.

Znajte gdje se vaš kredit stoji

Dobijte kreditnu ocjenu tjedno. Pomoći ćemo vam da pratite svoj kredit i pratite svoj napredak.

Započnite - besplatno

Ako vaš rezultat ne iskra dovoljno da biste dobili saldo transfera kreditne kartice ili debt consolidation zajam - dva uobičajena načina za isplatiti dug - još uvijek imate opcije. Evo ih:

1. Osobni zajam osiguran ili sufinanciran

Dok većina izdavatelja kreditnih kartica zahtijeva dobre kredite, zajmodavci mogu biti fleksibilniji. Oni mogu ponuditi opcije kao što su obećanje vašeg automobila kao kolateralna ili dopuštanje suradnika, nekoga s boljim kreditom koji je spreman podnijeti zahtjev za kredit s vama.

prozodija

• Bolje šanse za kvalifikaciju
• Može koristiti zajam s nižom kamatnom stopom kako bi isplatio dugove s visokim stopama, štedi novac na kamate

kontra

• Vaš auto može biti vraćen ako zaostajete
• Ako ne plaćate, vaš sugovornik mora platiti ili riskirati ozljede bodova

2. Planovi upravljanja dugom

Ako se dug teži na vašem umu, kreditni savjetnici mogu ponuditi savjetovanje o proračunima i isplatama duga, kaže Elaina Johannessen, direktorica programa LSS Financial Counseling, američka agencija za neprofitno savjetovanje u Minnesoti koja je pomogla Nunosu.

Planovi upravljanja dugom uključuju pregovaranje s kreditorima za niže kamatne stope.

Savjetnici također nude planove upravljanja dugom koji uključuju pregovaranje s vjerovnicima za niže kamatne stope na vaš dug. Možete platiti jednu mjesečnu uplatu u razdoblju od tri do pet godina kako biste platili.

prozodija

• Sve manje plaćate, zahvaljujući nižim interesima
• Imate plan da izađete iz duga

kontra

• Nije moguće upotrebljavati kreditne kartice tijekom plana
• Ne mogu se pregovarati svi dugovi
• Savjetnici naplaćuju mjesečnu naknadu

3. Stečaj

To nosi stigmu, ali bankrot vam omogućuje da obrišete škrinju čiste i zaštitite imovinu poput svog doma i automobila.

prozodija

• Većina ljudi zadržava imovinu u bankrotu 13. Poglavlja
• Kreditni rezultati odbijaju se u mjesecima

kontra

• Mark ostaje na vašem izvješću o kreditnoj kartici do 10 godina
• Možda je teško dobiti nove kreditne račune
• Odvjetničke naknade mogu biti skupe
• Ne briše neke dugove, kao što su studentski krediti i pomoć za djecu

Što treba izbjegavati ako imate loše kreditne

Uzimanje zajma protiv domaćeg kapitala ili računa za odlazak u mirovinu je drastično i riskira vaš dom i budućnost, kaže Tasha Bishop, direktor operacije i razvoja u Apprisenu, Ohio-inom neprofitnom kreditnom savjetniku.

Uzimanje zajma protiv domaćeg kapitala ili umirovljenja računa je drastično.

Neke tvrtke za otplatu duga obećavaju smanjivanje duga po naknadi, ali mogu biti prevare, kaže Bishop.

Ako možete pričekati, napravite proračun za oslobađanje novca za otplatu duga - smanjivanje stanja računa pomoći će vašem rezultatu.

Što je sljedeće?

• Želite li poduzeti akciju?

  slijediti 3 koraka za isplatu duga

• Želite li zaroniti dublje?

  Naučiti ako trebate konsolidirati dug

• Želite li istraživati ​​povezane?

  Izgraditi proračun koji funkcionira