Kako napraviti provjeru pozadine na financijskom stručnjaku

Koliko znate o ljudima koji nude savjete o vašem novcu - ili upravljanju njome? Potrošači imaju pristup mnogo više informacija o financijskom profilu od onoga što je predstavljeno u brošuri ili spomenuto tijekom susreta i pozdrava.

Na primjer, investicijski savjetnici i njihovi tvrtke moraju imati objavu pod nazivom Obrazac ADV na datoteku i lako dostupni. Ovo je najvažniji dokument koji provjerava rekord vašeg financijskog savjetnika, s podacima o svemu, od licenciranja i prakse naplate do disciplinskih radnji protiv tvrtke i bilo kojih pojedinaca.

Osim oblika ADV, drugi izvori korisni su za temeljitu provjeru pozadine, ovisno o vrsti financijskog stručnjaka koji želite koristiti.

Saznajte informacije o …

• Financijski planer
• Investicijski savjetnik
• Broker-diler
• Osiguratelj
• Računovođa i priprema poreza

Financijski planer

Ako financijski planer nudi kombinaciju usluga, kao što je upravljanje investicijama ili prodaja osiguranja, bit će dostupni zapisi s entitetima koji reguliraju te industrije. (Pogledajte odjeljke o investicijskim savjetnicima i agentima osiguranja za upute.)

Međutim, ne postoji regulatorna komisija koja vodi kartice na ljude koji sebe nazivaju "financijskim planerima". U stvari, svatko može koristiti taj naslov, čak i bez formalne obuke. Ipak, postoji kamenje koje se može preokrenuti kako bi pronašle informacije.

Započnite s slovima koja vode ime financijskog planera na svoju poslovnu posjetnicu. Glavna oznaka je CFP (certificirani financijski planer), a samo oni koji prođu sveobuhvatni ispit i dovršavaju kontinuirano obrazovanje mogu ga koristiti.

• Vodite na početnu stranicu Upravnog odbora CFP-a kako biste potvrdili status certifikacije pojedinca - bilo da je osoba sada ili jednom održala CFP oznaku - i provjerite je li disciplinski postupak snimljen.
• Za ostatak abecede juhe oznaka, FINRA-ina stručna baza podataka će vam reći, na primjer, ako je GFS nešto. (To je. On predstavlja globalni financijski upravitelj.) Naći ćete sve uvjete za obrazovanje za upotrebu oznake, tko (ako bilo tko) prizna oznaku, postoji li objavljeni popis disciplinskih radnji i ako postoji način da provjerite pojedinca ili tvrtke i podnijeti žalbu.

[Povratak na vrh]

Investicijski savjetnik

Investicijski savjetnici mogu ići po mnogim imenima, uključujući upravitelje imovine, menadžere portfelja, upravitelje bogatstva i investicijske savjetnike. Ono što im je zajedničko je da pružaju konkretne savjete za ulaganja klijentima. (Prije nego što započnete s unajmljivanjem, ovdje ćete pronaći 10 pitanja.)

• Savjetnici koji upravljaju 110 milijuna dolara ili više u imovini klijenta regulira DIP i dio baze podataka SEC brokera. Investicijski savjetnici koji upravljaju manje od toga mora se, minimalno, registrirati kod regulatora državne sigurnosti. (Upotrijebite NASAA direktorij države regulatora kako biste dobili pojedinosti.)
• Izvješće o javnom objavljivanju Investicijskog savjetnika ima: povijest zaposlenja, informacije o licenciranju, profesionalne oznake i povijest registracije. IAPD također navodi disciplinske postupke - sve stvari koje nećete naći na Facebook stranici savjetnika, poput kaznenih presuda, građanskih presuda i arbitražnih nagrada.
• BrightScope nudi pretraživu bazu podataka od više od 700.000 savjetnika, povlačeći podatke iz SEC i / ili FINRA baza podataka i drugih izvora. Informacije su iste kao što ćete dobiti od regulatornih web stranica, ali predstavljene u lako probavljiv formatu. Tvrtkama je dopušteno dodati više informacija u svoj profil, ali ne mogu uređivati ​​radnu povijest, regulatorne podatke ili podatke o ispitima.

[Povratak na vrh]

Broker-diler

Ljudi ili tvrtke koje se bave investicijskim transakcijama - kupnja ili prodaja dionica, obveznica, investicijskih fondova i drugih investicijskih proizvoda - smatrat će se "dilerima brokera". Moraju se registrirati kod Komisije za vrijednosne papire kao registrirani predstavnik i također biti članovi financijskog Regulatorno tijelo za industriju.

• Pogledajte trgovca brokera pomoću FINRA-inog alata BrokerCheck. Ova baza podataka, podijeljena između SEC i FINRA, generira besplatno izvješće. To pokazuje da li je osoba ili tvrtka registrirana za pružanje investicijskih savjeta i / ili prodaju investicija te daje podatke o licenciranju, povijest zaposlenja i sve radnje poduzete protiv brokera.
• Provjerite internetsku bazu FINRA Disciplinarnih akcija za disciplinske postupke izdane 2005. ili kasnije.
• Državne regulatorne agencije također vode baze podataka o izvršnim nalozima i presudama. Sjeverno-američka udruga administratora vrijednosnih papira pruža abecednim imenikom na web stranici svake jurisdikcije.

[Povratak na vrh]

Osiguratelj

Nacionalna udruga povjerenika za osiguranje čuva bazu podataka o financijskim i pritužbama na osiguravajuća društva. Međutim, povjerenstvo za osiguranje svake države mora biti nadzor nad pojedincima koji prodaju proizvode osiguranja - stvari poput života, imovine i zdravstvenog osiguranja.

• Upotrijebite kartu država i nadležnosti NAIC-a kako biste pokrenuli pozadinsku provjeru svog agenta osiguranja.
• Koristite FINRA BrokerCheck bazu podataka za traženje agenata osiguranja koji moraju biti licencirani kao registrirani zastupnici - oni koji prodaju proizvode koji se smatraju ulaganjima, kao što su varijabilni anuiteti ili varijabilna životna osiguranja s investicijskom komponentom.

[Povratak na vrh]

Računovođa i priprema poreza

Kao i financijski planeri, računovođe imaju vrhunsku stručnu akreditaciju: certificirani profesionalni računovođa ili CPA, oznaka.

• Nacionalna udruga državnih odbora računovodstva vodi bazu podataka za provjeru; samo budite svjesni da popis može biti nepotpun, jer to ne doprinosi svaka državna agencija za licenciranje.
• IRS drži pretraživački imenik saveznih priprema poreznih prijava s vjerodajnicama i odabira kvalifikacija.

[Povratak na vrh]

Prethodna verzija ovog članka pogrešno je naznačila organizaciju koja održava web stranicu cpaverify.org. Ovdje je ispravljen.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio Forbes.

Što je sljedeće?

• Želite li zaroniti dublje?

  Uzeti u obzir ove stvari prije nego što zaposliti financijsku pomoć

• Želite li poduzeti akciju?

  Početak razgovor s vašim savjetnikom

• Želite li istraživati ​​povezane?

  Saznati koje usluge vaš porezni pripremitelj nudi