Izbjegavajte pogrešku planiranja ove nekretnine

Larry Weiss CFP, CPA

Saznajte više o Larryu na Investmentmatomeovoj Pitajte savjetnika

Puno ste radili cijeli svoj život kako biste osigurali svoju obitelj, osim umirovljenja i ostavili ostavštinu za svoju djecu i unuke. Sada kada ste stariji, odlučili ste da je vrijeme da se vaša imovina stavi na red.

Zato sjesti s odvjetnikom za planiranje nekretnine i postaviti volju i životno povjerenje. Želite osigurati da vaša teška zarađena imovina bude od koristi vašim voljenima - i da neće morati proći skupi i dugotrajni proces probate.

Mislite da je sve u redu i da se možete opustiti. Ali ne tako brzo: ako niste provjerili korisnike svojih računa, još uvijek imate posla.

Posljedice ne ažuriranja korisnika

Mnoge imovine imaju svoje korisničke oznake, uključujući mirovinske planove - kao što su 401 (k) s, 403 (b), mirovine i IRA - anuitete i planovi životnog osiguranja. Većina ih ljudi ne provjerava, vjerujući da njihova volja ili životni trust kontroliraju svoju distribuciju. Ovo je ogromna pogreška.

Evo primjera koji se ne pamti: Nekoliko godina unazad, žena je došla k meni da pomogne u rješavanju pokojnika supruga. Bili su u braku već duže od 15 godina, i to je bio drugi brak za oboje.

Proveli smo mnoge račune, a obično je glatka plovidba. Ali njezin pokojni muž imao je jedan veliki IRA koji je sadržavao više od 500.000 dolara koji je još ostao u vrlo velikoj obitelji uzajamnog fonda. Zato smo prikupili važne papire povezane s tim računom, tromjesečnim izjavama IRA-e i njihovim životnim povjerenstvom, koje ju je utemeljilo kao korisnika svake njegove imovine. Tada smo pozvali uzajamni fond da razgovaramo o našim mogućnostima.

Kad smo opisali situaciju, bilo je duga stanka. Tada je predstavnik službe za korisnike rekao da, na žalost, moj klijent nije bio naveden kao korisnik IRA-e. Umjesto toga, korisnik je bila prva supruga muža, koju je odredio prije 25 godina kada je uspostavio račun. Preživjeli supružnik ne bi primio niti jedno od sredstava povezanih s njegovom IRA-om.

Svi su se složili da je to u suprotnosti s njegovom namjerom. Nadalje, živi povjerenje pokazalo je da je svu njegovu imovinu i investicijske račune trebalo prepustiti svom sadašnjem suprugu. No, budući da nikada nije promijenio svog korisnika, njegov suprug bi izgubio na 500.000 dolara.

Granice volje

Kako to može biti, možeš pitati? Prema zakonu, imovina kao što je IRA nije podložna probati. Oni prolaze korištenjem oznake korisnika i nisu pod kontrolom volje. Jedini put kada će kontrolirati neprobatnu imovinu je ako nema određenog korisnika ili je korisnik imovine.

Vrhovni sud je presudio da vaše ime korisnika u vezi s policama osiguranja, IRA-ima i ostalim računima za mirovinu nadjačat će korisnike vaše volje u slučaju razlika između njih.

Kako zaštititi svoje korisnike

Koje lekcije možemo naučiti iz ovog slučaja? Ažuriranje korisnika mora biti uključeno u vaš popis za financijsko planiranje:

1) Pregledajte korisnike vaše nedržavne imovine svakih nekoliko godina. Život se mijenja i, s vremenom, tako i vaši korisnici.

2) Pobrinite se da su korisnici vaše volje i žive povjerenje još uvijek prikladni. Ovi dokumenti pomoći će vašim nasljednicima da izbjegavaju probate i omogućuju vam da uspostave korisnike za imovinu koja nema određene oznake korisnika.

Naporno ste radili za stvaranje ostavštine za svoju obitelj. Poduzimanjem ovih koraka možete izbjeći jednostavnu, ali skupu pogrešku koja bi mogla oštetiti tu ostavštinu.

Larry Weiss San Francisco je financijski planer temeljen na naknadi koji je povezan s NEXT Financial Group Inc.