Pitajte stručnjaka: Kako mogu odabrati najbolje indeksne fondove? |

Svaki tjedan jedan od naših stručnjaka za ulaganje odgovara na pitanje čitatelja u stupcu Q & A za InvestingAnswers. To je sve dio naše misije da pomognemo potrošačima izgraditi i zaštititi svoje bogatstvo kroz obrazovanje. Ako biste željeli da odgovorimo na jedno od vaših pitanja, pošaljite nam e-poštu na adresu [email protected] i uključite "Investiranje pitanja i odgovora" u predmetni redak. (Napomena: Nećemo odgovarati na zahtjeve za odabir zaliha.) Pitanje: Pročitao sam da su indeksni fondovi najpametniji izbor za nekoga poput mene koji je zainteresiran za dugoročnu, nisku naknadu, pasivno ulaganje. Ali postoji toliko mnogo za izabrati iz! Kako ću se baviti odabirom fonda koji će vrijediti godinama? - Helen, New Orleans Odgovor investiranja: Veliko pitanje, Helen. Osobno volim ulagati u indeksne fondove. Oni su odličan izbor za 401 (k) i ostale planove za umirovljenje, kao i na normalne investicijske račune - pogotovo ako ne želite potrošiti sate istraživanje svake četvrtine vašeg investicijskog fonda. Indeksni fond je jednostavno uzajamni fond koji prati indeks tržišta i odražava performanse tog indeksa. Dakle, ako ulažem u Vanguard 500 Index fond (Nasdaq: VFINX) koji prati indeks S & P 500, a S & P 500 raste za 5%, fond Vanguard će ići za skoro 5%. Kažem "skoro", jer naknade za troškove, koje dolaze zajedno sa svim investicijskim fondovima, zauzeti će dio povratka. Kao što većina indeksa čini, indeks Vanguard 500 nosi vrlo niski godišnji rashodni omjer - 0,17% u ovom slučaju. Dakle, ako se S & P 500 povećao za 5% tijekom godine, moja će investicija u ovom primjeru iznositi 4,83%. Budući da indeksni fondovi prate indekse tržišta, oni nemaju menadžere portfelja koji aktivno kupuju i prodaju investicije unutar sredstava kao redoviti investicijski fondovi. S manje aktivnosti od menadžera portfelja, indeksni fondovi često nose znatno manje troškove i potencijalno su manje rizičniji od uobičajenih investicijskih fondova s ​​menadžerima koji pokušavaju mjeriti tržište. To također znači da vi, investitor, ne morate pažljivo usporediti izvedbu fonda s rezultatima tržišnog indeksa, jer s indeksnim fondom ulažete bitno na tržište s kojim uspoređujete. Ukratko, indeksni fondovi su jeftin i bezbrižan način za širenje u nekoliko različitih vrsta ulaganja odjednom - i za dugo vući. Nekoliko brokera, uključujući Vanguard, Charles Schwab, Fidelity i drugi, nude indeksne fondove, a sve su vrlo slične, osim jedne stvar - naknade za troškove. Potrebno je potražiti indeksne fondove s najnižim omjerima rashoda, koje možete pronaći na stranici prospekta svakog investicijskog fonda ili na Morningstar.com. To vam može pomoći da smanjite svoje troškove i da se vaši prinosi povećavaju što je više moguće. Tipično, indeksni fond s omjerom godišnjeg troška koji iznosi 0,6% ili manje je pristojan, ali omjer rashoda ispod 0,25% je idealan. Dakle, kako odabirete "prave" indeksne fondove? Prije nego što zaronimo u različite vrste indeksa, razgovarajmo veliku sliku - vašu investicijsku kombinaciju. Imajte na umu da su svi investicijski portfelji različiti. Trebali biste se sastojati od različitih vrsta ulaganja koje odgovaraju vašoj dobi i toleranciji na rizik, tako da svoje istraživanje o dodjeli portfelja (ovdje je članak za neke smjernice) ili razgovarajte s pouzdanim savjetnikom za dodatnu pomoć u tome. U naše svrhe držat ću ovo osnovno. Dok sam razgovarao u svom članku, Lazy Man's Retirement Portfolio, u osnovi postoje četiri glavne klase imovine u kojima ulažu: američke dionice, strane dionice, nekretnine i obveznice. Također možete uložiti u fondove robnih indeksa, ali su malo izvan normalnih klasa imovine pa ćemo preskočiti to za danas. Za svaki od klasa imovine na koje želite ulagati, trebat ćete indeksni fond koji ga prati. USP. Dionice Ako želite izloženost američkim tvrtkama, možda ćete htjeti indeksni fond koji prati Wilshire 5000 indeks, koji uključuje gotovo sve dionice male, srednje i velike dionice koje se trguju u SAD-u - više od 5.000 tvrtki u svemu. Primjer indeksnog fonda koji to čini je Vanguard Total Fund Index za burzu (Nasdaq: VTSMX) . Ako želite uložiti samo u velike, osnovane tvrtke (Wal-Mart, Exxon, Apple itd.), Možda ćete radije otići s indeksnim fondom koji prati indeks S & P 500 (kao što sam ranije spomenuo, primjer), koji prati 500 najvećih tvrtki u SAD-u. Inozemna dionica Za izloženost tvrtkama u zemljama s eksplozivnim gospodarskim rastom, strani fondovi dionica su samo ulaznica. Mnogo indeksnih sredstava iz zemalja u razvoju koje možete odabrati za ulaganje u tvrtke u Meksiku, Kini, Brazilu i drugima, kao i indeksnim fondovima razvijenih zemalja koje ulažu u tvrtke u Europi, Japanu, Kanadi i drugima. Ako želite izloženost i novim i razvijenim zemljama, odaberite indeksni fond koji prati MSCI EAFE indeks, koji prati tvrtke u Europi, Australiji i Dalekom istoku. Primjer fonda indeksa koji to čini je Vanguard Total International Investor Fund investitor (Nasdaq: VGTSX) . Nekretnine Ako želite posjedovati dio stambenih zgrada, kuća za odlazak u mirovinu i drugih svojstava nekretnina, REITS je najlakši način da to učinite bez kupnje zemljišta. Da biste dobili ovu vrstu izloženosti, trebat ćete indeksni fond koji slijedi indeks MSCI US REIT, koji predstavlja 85% REIT-ova u Americi. Primjer REIT indeksa koji čini ovo je Vanguard REIT Index Fund (Nasdaq: VGSIX) . Obveznice Konačno, ako želite da neki od vaših investicijskih dolara budu u obveznicama, trebat ćete indeksni fond koji prati Barclays Capital Aggregate Bond Index. Taj indeks predstavlja većinu obveznica za investicijske vrijednosne papire kojima se trguje u SAD-u: trezorski vrijednosni papiri, državne obveznice, obveznice pod hipotekom, korporativne obveznice, pa čak i neke inozemne obveznice. Primjer fonda indeksa obveznica koji čini ovaj je Vanguard Total Bond tržišni indeksni fond (Nasdaq: VBMFX) . Dakle, u tri koraka: odredite vrstu klase imovine u koju biste željeli uložiti, pronađite brokersku tvrtku koja nudi niske troškove indeksnih sredstava koja prate one klase imovine (one koje su prethodno spomenute dobro mjesto za početak), onda samo postavite i zaboravite. Indeks investicija je jednostavan kao taj. Sretno! Više povezanih članaka iz InvestingAnswers:

• 5 pitanja za pronalaženje savršenog uzajamnog fonda
• Ovi super-jednostavni fondovi uzeti posao od umirovljenja ulaganja
• zaboraviti investicijski fondovi - pokušajte ovaj jednostavan, low-cost Umjesto toga