Pitajte Brianna: Koje su moje financijske obveze-učiniti kao novorođen?

"Pitaj Brianne" je kolumna od Investmentmatomea za 20-tak godina ili bilo tko drugi koji počinje. Ovdje sam da vam pomognem upravljati novcem, pronaći posao i isplatiti studentske kredite - sve stvarne stvari koje nitko nije naučio kako raditi na faksu. Pošaljite pitanja o životu postgradu na [email protected].

Zapamtivost na poslu osobne financije je da novčana pitanja nisu daleko od mene. Na ceremonijama vjenčanja pitam se jesu li par već podijelio svoja izvješća o kreditima ili ako namjeravaju koristiti zajednički tekući račun.

Zato što znam da se oženiti nije samo glavni emocionalni korak. To je i financijski. Vaši ciljevi i metode za upravljanje novcem mogu se mijenjati mnogo nakon što budete povezani. I dok je razvod možda posljednja stvar na vašem umu, trebate saznati o bračnim ugovorima i ima li smisla imati jedan u svom planu.

Obradite ove financijske i administrativne zadatke sada, a možete smanjiti stresni novac koji može imati problema s odnosima - i vratiti se u uživanje u novom vjenčanju života.

1. Prihvatiti kratkoročne i dugoročne financijske ciljeve

U idealnom slučaju, već ćete znati prihode supružnika, navike trošenja, opterećenja duga i kreditne ocjene. Ako ne, sada je vrijeme da oboje budete unaprijed o financijskim pozadinama i ponašanju.

To je osobito važno dok raspravljate o ciljevima koje ćete raditi kao par. Ako razmišljate o zajedničkoj kupnji kuće, loš kredit ili masovni dug može utjecati na to hoće li se kvalificirati za hipoteku. Ako je potrebno, stvorite plan popravka kredita ili isplata duga, možda uz pomoć ovlaštenog financijskog planera ili kreditnog savjetnika.

Idite na naviku da govorite o drugim prioritetima. Razgovarajte o tome da li ste spremni za umirovljenje ili koliko često želite poduzeti - i koliko ćete potrošiti na odmor.

2. Odlučite kako upravljati bankovnim računima

Nema pravilo da spavaoci moraju kombinirati provjeru i štednju. Raspravite o vašim željama dok provjerite da se računi plaćaju na vrijeme. Ako se odlučite za odvajanje financijskih sredstava, međutim, često je najlakše koristiti jedan zajednički tekući račun za pokrivanje zajedničkih troškova, kaže Jennifer Kruger, pomoćnica voditelja poslovnice u centru Fidelity Investor u midtown Manhattanu.

Napravite popis troškova kojima ćete oboje doprinijeti, kao što su namirnice, stanovanje i komunalije. Troškove možete podijeliti na pola ili proporcionalno pridonijeti na temelju vaših prihoda ili drugih financijskih obveza. Dodajte mjesečni iznos za svaku od vas, a zatim postavite automatske prijenose tog iznosa na zajednički račun.

3. Ažurirajte korisnike

Činjenje papirologije možda neće biti tvoja ideja o bračnoj blaženosti, ali ima puno toga odmah nakon što se vjenčate. Prvo, ažurirajte korisnike na polici osiguranja života, ako imate jedan, i na račun umirovljenja.

Federalni zakon kaže da vaš suprug dobiva ravnotežu vašeg 401 (k) ako umre, osim ako on ili ona potpiše odricanje od odgovornosti. Možete imenovati svakoga kao korisnika pojedinog računa za odlazak u mirovinu, ali vaš suprug može završiti pola ako živite u državi imovine zajednice. (Arizona, Kalifornija, Idaho, Louisiana, Nevada, Novi Meksiko, Teksas, Washington i Wisconsin, bračni drugovi obično moraju jednako podijeliti svaku imovinu koja je dobivena za vrijeme vjenčanja, bez obzira tko ga je stekao.)

Svaki supružnik također treba ispuniti novi obrazac W-4 na poslu. Oženjen često mijenja vašu poreznu stopu; ažuriranje obrasca osigurava da Vaš poslodavac zadržava pravi iznos saveznog poreza na dohodak od vašeg plaća. Odlučite koji status poreznog podnošenja za upotrebu također, sada kada ste oženjeni. Većina parova plaća manje poreza zajedničkim podnošenjem, ali u nekim okolnostima, podnošenje zasebno je najbolje.

4. Razmislite o postnupcijskom ugovoru

Kao prenup, postnupcijski sporazum diktira podjelu imovine u slučaju razvoda ili smrti; Jedina je razlika u tome što je stvorena u bilo kojem trenutku nakon braka. Bez dogovora, državni će zakon odrediti tko posjeduje ono što ne mora biti u skladu s vašim željama.

Bračni sporazumi su osobito korisni ako živite u društvenoj imovini, unesete brak s djecom iz prethodnog odnosa, očekujete veliko nasljeđe ili postoji velika razlika u prihodima između vas i vašeg partnera, kaže Kelly J. Capps, odvjetnik za obiteljsko pravo i vlasnik Capps Law Firm u Austinu, Texas. U takvim slučajevima možda ćete imati povećanu zainteresiranost za održavanje određene imovine odvojene ili razjašnjavajući kako biste vi i vaš suprug podijelili zajedničku imovinu.

Brianna McGurran je pisac osoblja u Investmentmatomeu. E-pošta: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.