Pitajte Brianne: Što trebam znati o novcu u mojim tridesetima?

"Pitajte Brianne" je stupac za pitanja i odgovore za 20-tak godina ili bilo tko drugi koji počinje. Ovdje sam da vam pomognem upravljati novcem, pronaći posao i isplatiti studentske kredite - sve stvarne stvari koje nitko nije naučio kako raditi na faksu. Pošaljite pitanja o životu postgradu na [email protected].

Predstavljam se uobičajenom formatu upitnika i odgovora te postavljam pitanje mojih stručnjaka ovog tjedna. Za nekoliko dana okrenuo sam se 30. Osim što sam razmišljao o egzistencijalnim stvarima (Jesam li ondje gdje sam mislio da ću biti? Jesam li nosio dovoljno krovnih vrhova kad sam imao 22 godine?), Želim znati ovo: Što bih se trebao usredotočiti na financijski u narednom desetljeću?

Evo četiri savjeta za prihvaćanje financijske odrasle dobi.

Povećajte mirovinu

Ako ste poslušali savjete kako biste započeli sa spremanjem za mirovinu u 20-ima, potražite načine sada kako biste ga pokrenuli.

"Ako se samo zanimate u mirovinskim uštedama u vašoj 20-oj, trebali biste maksimalizirati svoje tridesete," kaže Bobbi Rebell, autor knjige "Kako biti financijski mladenac".

Možete doprinijeti do 18.000 dolara godišnje na planu radnog mjesta kao što je 401 (k) ili 403 (b). Ako se to čini nedostižnim, pridonijeti barem onoliko koliko je podudaranje vaše tvrtke, ako se nudi.

Pokušajte s Rothovim računom za umirovljenje ako nemate plan umirovljenja na radnom mjestu ili plan ima ograničene mogućnosti ulaganja ili visoke naknade. Možete uštedjeti do 5.500 dolara godišnje u Roth IRA-u ako ste sami i zaradite manje od 118.000 dolara u modificiranom prilagođenom bruto prihodu. Oženjen? Ograničenje prihoda je 186.000 dolara za zajedničke podnositelje koji doprinose maksimumu na Roth.

Ako zaradite više, možete doprinijeti smanjenom iznosu. Ili uštedite $ 5,500 godišnje u tradicionalnom IRA umjesto toga. Ti doprinosi sada su porezno odbijeni, a plaćate porez unaprijed na Rothove doprinose.

Završi dugovanje

Još nema kuće ili djece? Ove ugodne, ali novac-sisanje prekretnice mogu biti iza ugla. Razmislite o skrbi za djecu, uštedama u faksu, nadogradnji automobila i kućnom održavanju. Također ćete trebati životno osiguranje kada imate osiguranje za djecu i kuće kada posjedujete imovinu.

Rebell preporučuje da se riješite drugih dugova prije nego što vaše obiteljske troškove stignu. Koristite dijelove bonusa ili povrata poreza kako biste isplatili kreditne kartice visoke kamate ili duga studentskog kredita. Ako imate dobar kredit i solidan prihod, možda ćete moći refinancirati studentske zajmove kako biste dobili nižu kamatnu stopu.

Pojednostavite svoje financije

Sada je vrijeme da automatizirate svoj financijski život, uključujući postavljanje ponavljajućih transfera na štedni račun i stavljanje računa na autopay. Dodatne obiteljske odgovornosti i kretanje ljestvica za karijeru mogu ograničiti vrijeme koje ste imali u 30-ima kako biste pratili račune i troškove.

"Nećete imati više vremena posvetiti se svim tim stvarima", kaže Cristina Guglielmetti, ovlašteni financijski planer i vlasnik budućeg savršenog planiranja u Brooklynu u New Yorku. "Zato držite što je moguće jednostavnije."

Razmislite o korištenju robo-savjetnika za Roth IRA, koji će odabrati ulaganja za vas na temelju vaše tolerancije rizika i rebalansirati ih dok starimo. Potražite prebacivanje starijih računa za mirovinu na radnome mjestu na jednu IRA, što znači manje izjava i potencijalno niže naknade od 401 (k).

Provjerite financijsko zdravlje roditelja

Kao krajnji znak da ste odrasli, možete razgovarati s roditeljima o tome jesu li na putu da ispune svoje ciljeve uštede umirovljenja. Rasprava može biti neugodna, ali trebate shvatiti hoće li računati na vašu financijsku pomoć u budućnosti. Analiza tvrtke Fidelity, tvrtka za financijske usluge, kaže da bi ljudi trebali imati uštedu od najmanje deset puta svoje plaće po dobi od 67 godina. Kalkulator za mirovinu može im ponuditi više prilagođenih meta.

Dugoročna skrb osiguranja također bi trebala biti na radaru vaših roditelja, kaže Rebell. Pomoći će vam da platite pomoć kod kuće uz dnevne aktivnosti ili prebivalište u odjelu za njegu, ako je potrebno. Premije se povećavaju kada ljudi dobnu skupinu, tako da bi trebali kupiti dugoročno osiguranje od ranog do sredine 50-tih godina, preporučuje AARP. Ali takve politike su skupe, a premije vaših roditelja mogu se povećati.

Za pomoć u vezi s tim potencijalno teškim razgovorima, razmislite o plaćanju financijskog planera za naknadu za sastanak s roditeljima za jednokratnu provjeru. Vaši roditelji mogu vagati uštede za umirovljenje i opcije dugotrajne njege, a možete ih vratiti za pomoć pri dobivanju 30 godina.

Brianna McGurran je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-pošta: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.