Što trebam učiniti ako propustim plaćanje na studentskim zajmovima?

Dobrodošli u " Pitajte Brianne , "Q & A stupac koji pomaže 20-somethings pripremiti za traženje posla, obrađuju novac i upravljati studentskim zajmovima. Svake druge u srijedu, nova "Ask Brianna" će se obratiti tim temama sa savjetima koje sam pokupio tijekom pisanja o tim stvarima.

Imam pitanje? Pošalji ga [email protected] , i ja ću poslati moj najbolji odgovor. Vaše pitanje može se pojaviti u budućem stupcu.

Ako ste ikada propustili plaćanje studentskog kredita, niste sami. Prema izvješćima Savezne studentske pomoći, gotovo 3 milijuna zajmoprimaca imalo je barem mjesec dana iza svojih saveznih izravnih zajmova. Zato sam čuo puno gradova pitati:

Propustio sam plaćanje za studentske zajmove. Kako to utječe na mene, i što mogu učiniti da to popravim?

Odgovor:

Nedostaje jedno plaćanje nije katastrofalan sve dok se odmah vratite na stazu. Problem dolazi kada prođu mjeseci prije nego što shvatite da ste pali iza sebe ili kada ste platili plaćanja jer ih ne možete priuštiti. Učinci propuštenog plaćanja također variraju ovisno o vrsti zajma koje imate.

Kada propustite plaćanje na savezni kredit:

• Vaš se zajam smatra prekršajem prvog dana kada je plaćanje kasnilo, a vi bi vam se moglo teretiti naknada za kasnu naplatu.
• Nakon 90 dana bez plaćanja, vaš serviser kredita izvješćuje o vašem delinkvencijskom statusu kreditnim uredima (Experian, TransUnion i Equifax), što će smanjiti vašu kreditnu ocjenu. Delikventno plaćanje ostaje na vašem kreditnom izvještaju sedam godina, prema Experianu.
• Nakon devet mjeseci bez uplate, vaš zajam ide u zadane postavke. Default ima sve glavne posljedice: naknade za naplatu, garnishment plaća, nemogućnost izrade budućih saveznih zajmova, zadržavanje poreznih prijava - popis se nastavlja. Također ćete biti odgovorni za povrat cijelog nepodmirenog iznosa kredita odmah, tako da ćete morati raditi s vladom kako biste došli do nove strategije otplate. Strašno, zar ne?

Privatni krediti općenito su manje oprašteni od saveznih zajmova. Kada propustite plaćanje privatnim zajmom, nećete imati ponudu federalnih zajmova za razdoblje od devet mjeseci: možete proći samo jedan dan nakon što ste propustili plaćanje. Zajmodavci često prijavljuju vaš zadani status kreditnim uredima prije nego što bi savezna vlada donijela kreditnu ocjenu. Privatni zajmodavci ne mogu ukrasti vaše plaće ili uskratiti porezne prijave, ali mogu unajmiti agenciju za naplatu kako bi nadoknadili vaš dug ili pokrenuli tužbu protiv vas.

Jasno je da je ključno izbjegavati zadano. Pa kako zadržavate propuštene uplate od pummeling Vaše kreditne rezultat i stvaranje velike glavobolje glavobolje?

Nazovite servisera ili zajmodavca.

Ponekad samo znajući da ste propustili plaćanje je težak dio. Budući da mnogi zajmodavci kažu da ste dužni izvršiti plaćanja na vrijeme, čak i ako ne dobijete izjavu u pošti, ostati na vrhu vaših zajmova je vaša odgovornost.

Čim shvatite da je datum dospijeća, nazovite tvrtku koja servisira savezne zajmove ili banku koja je izdala vaše privatne zajmove. Postavite im pitanja o tome što vam nedostaje plaćanje, uključujući:

• Naplaćuje li naknada za kasnu naplatu?
• Budući da je ovo prvi put nedostajao plaćanje, možete li odustati od kasne naknade?
• Kada prijavljujete propuštene uplate kreditnim uredima?
• Kako mogu izvršiti uplatu tako da se obrađuje što je prije moguće?

Prijavite se za automatsko terećenje.

Da biste spriječili propuštena plaćanja u budućnosti, obavijestite svog servisera ili zajmodavca o upisu u automatsko terećenje. To znači da iznos koji dugujete trebat će vam se odbiti od tekućeg računa jednom mjesečno, a nikada se nećete morati brinuti zbog kasnijeg plaćanja.

Vaš serviser će samo zadužiti vaše minimalno plaćanje svaki mjesec. Ako želite doprinijeti dodatnu pomoć kako biste brže platili svoje zajmove, morat ćete im obavijestiti da želite dodatni iznos otići prema glavnici (ne samo kamate ili buduće isplate). To će učiniti veći trag u ravnoteži.

Želite više savjeta o novcu, studentskim zajmovima i životu nakon koledža? Nabavite ga izravno tjedno tjedno u Investmentmatome Grad newsletter .

Ako ne možete priuštiti mjesečna plaćanja, istražite odgodu, strpljenje ili neki drugi plan otplate.

Jedna propuštena uplata jer ste izgubili trag vašeg datuma dospijeća razlikuje se od toga što uopće ne možete platiti. Ako imate poteškoća prilikom izdavanja računa za zajam, nemojte je zanemariti; imate puno opcija za privremeno odgađanje ili smanjenje plaćanja.

Vaš serviser kredita može vam pomoći u postavljanju saveznih zajmova u odgađanje ili strpljivost, što znači da će vam zajmovi biti na čekanju za određeno vremensko razdoblje. Kada su vam zajmovi u odgodi - na primjer, ako ste se vratili na fakultet, nezaposleni ili u mirovnom korpusu - vlada plaća interes na njima kako ne bi nastala. Krediti u strpljenju nastavit će prikupljati kamatu, ali to je dobar izbor ako ne ispunjavate uvjete za odgodu. Privatni zajmodavci često imaju svoje odgode i tolerancije, ali se razlikuju od tvrtke do tvrtke i često su manje velikodušni od onoga što vlada nudi.

Ako mislite da će se vaši problemi s zajmom produljiti nakon nekoliko mjeseci, razmislite o prebacivanju na drugi savezni plan otplate kredita. Standardni plan koji vam serviser postavlja prema zadanim postavkama prekida vaš saldo do 10 godina plaćanja. Ali velika ravnoteža može učiniti te isplate teško upravljati.

Unesite svoje iznose kredita, kamatne stope i godišnji prihod u Alat za pomoć pri stjecanju naknada za studentsku pomoć kako biste vidjeli što ćete platiti na diplomirani otplata, produženu otplatu i tri planirana prihoda koju vlada nudi. Ako je vaš saldo kredita veći od onoga što zaradite, možete se kvalificirati za plan koji pokriva plaćanje na 10% ili 15% vašeg prihoda. Na tim planovima bit će oprošteno i preostalo stanje vaših kredita nakon 20 do 25 godina.

Plaćanje kreditnog računa na vrijeme je jedan od najvažnijih poteza koje ćete napraviti nakon koledža, jer su posljedice zaostajanja tako ogromne. Dakle, ako se suočite s nevoljama, nemojte se bojati pozvati svog servisera ili zajmodavca da biste vidjeli kako možete ispraviti situaciju. Njihov je posao pomoći.

Za dva tjedna ćemo se uhvatiti u koštac s klasičnom diljemom lovca na posao: I dalje dobivam intervjue o poslu, ali nikada ponuda. Što radim krivo?

Više od Investmentmatome Grad:

4 Creative Ways College Grads plaćaju svoje studentske zajmove

Boreći se za isplatu studentskih zajmova? Ovdje se prikazuju planovi otkupa za zamjenu

11 stvari koje će samo ljudi s studentskim zajmovima razumjeti

Brianna McGurran je pisac osoblja u Investmentmatome , web stranica za osobne financije. Pratite je na Twitteru: @briannamcscribe .