Pitajte Brianna: Zašto mi plaćaju studentske zajmove tako mnogo?

"Pitajte Brianne" je stupac za pitanja i odgovore za 20-tak godina ili bilo tko drugi koji počinje. Ovdje sam da vam pomognem upravljati novcem, pronaći posao i isplatiti studentske kredite - sve stvarne stvari koje nitko nije naučio kako raditi na faksu. Pošaljite pitanja o životu postgradu na [email protected].

Ovo tjedno pitanje:

"Svaki put kad plaćam studentski kredit, osjećam se bolesnim u želucu. Ne osjećam se tako prilikom plaćanja računa kreditne kartice. Što daje?"

Moj posao je pisati o studentskim zajmovima. Svakodnevno mislim o njima. Razumijem vrijednost svog obrazovanja. Ipak, dobivam taj isti čvor u želucu kada vidim kako moj račun za studentski kredit pogoduje moj bankovni račun.

Ovo, ispada, je slučaj za mnoge ljude u našim cipelama. Istraživanje u prosincu Investmentmatome pokazalo je da je tri četvrtine onih koji su posudili novac za plaćanje škole imali žaljenje. Najčešći? Ne tražeći više stipendija i odabir škole koju si nisu mogli priuštiti bez otplate studentskih zajmova.

Kako smo došli ovdje? Počnimo s rastućom potrebom za posudbom. Između 1996. i 1997. i 2016.-17., Objavljena državna cijena javnoga četverogodišnjeg fakulteta - uključujući školarinu, pristojbe i sobu i dvoranu - gotovo se udvostručila, kaže se u College Boardu, čak i za inflaciju. Države su smanjile sredstva za javne fakultete i sveučilišta, prema Centru o proračunu i prioritetima politike, prisiljavajući učenike i obitelji da preuzmu veći dio troškova.

Ne predlažem plaćanje računa je jedna od mnogih životnih užitaka. No, postoje pravi razlozi zbog kojih mnogi od nas zadržavaju poseban brand ogorčenja za naše studentske zajmove. Evo kako se razlikuju od ostalih duga.

Nismo dobili nešto opipljivo zauzvrat

Studentski dug nije poput auto kredita, kaže Sandy Baum, visoki kolegij iz Urban Instituta. Ne dobijete Prius koji vas pokreće na vikend planinarske izlete u zamjenu za vašu mamutnu uplatu. Ali, kaže Baum, "baš kao što ste stigli u vaš automobil i vozite ga svaki dan, svaki dan koristite svoje obrazovanje".

Ako se SAD preselio u smjeru zadržavanja plaće za studentske zajmove, kao što to čini za poreze, kaže Baum, vjerojatno ne biste propustili novac.

"Nije da ih netko voli plaćati", kaže ona, "ali to je puno lakše, jer tada sastavljate svoj proračun bez tih dolara."

Nismo znali što ulazimo

Sustav financijske potpore tako je složen, učenici i obitelji često se bore kako bi se razriješili zamah mogućnosti financiranja - a kamoli da shvate svoje dugoročne financijske posljedice. Na primjer, mnogi zajmoprimatelji ne znaju o osnovnim strategijama koje mogu olakšati njihov teret zajam od samog početka.

Katie Choma diplomirala je diplomu prvostupnika i 161.000 dolara u studentskom dugu. Taj teret duga prevodi se na plaćanja u iznosu od oko 1.500 dolara mjesečno. Chomaova bilanca uglavnom je u privatnim studentskim zajmovima, koji, za razliku od saveznih kredita, uglavnom ne nude planove otplate temeljem prihoda.

Ona želi da je ona i njezini roditelji znali prvenstveno odrediti savezne zajmove kada je preuzela dug - i kada je odabrala školu koju nije mogla priuštiti bez privatnih zajmova.

Možda nismo dobili ono što smo platili

Zahvaljujući njemu na puno radno vrijeme u marketinškoj tvrtki i bližoj tvrtki kao vjenčanja, Choma je u stanju priuštiti svoje račune na 60-satnom radnom tjednu. Na početku nije bilo lako platiti nedavnu plaću, kaže ona. Ali u 26, ona već vidi zaradu potaknuti njezin prvostupnik stupanj joj joj daje.

Za neke, međutim, ne postoji stupanj računanja. Posebice, oni koji imaju niske prihode, u opasnosti su da prestanu s radom, često zbog naplaćivanja fakulteta bez adekvatne financijske pomoći, kaže Sara Goldrick-Rab, profesorica visokog obrazovanja i sociologije na Sveučilištu Temple u Philadelphiji.

Oni zajmoprimci koji uzimaju dug i ne diplomiraju imaju manje mogućnosti zapošljavanja i ograničenije zarađivanje, ostavljajući manje prostora u svojim proračunima kako bi izvršili plaćanje kredita. U 2015. godini 25-34-godišnjakinja s diplomom prvostupnika zaradila je 18.070 dolara više nego netko s nekim fakultetom i bez diplome, prema Nacionalnom centru za statistiku obrazovanja.

Goldrick-Rab kaže kako bi ispuštanje cijene koledža pomoglo više diplomiranih studenata, što bi također pogodilo gospodarstvo u cjelini.

"Mislim da bismo trebali cijeni koledž kao da to nije toliko privatno dobro", kaže ona, "ali to je toliko javna nužnost."

Brianna McGurran je pisac osoblja u Investmentmatomeu. E-pošta: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Ovaj je stupac napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.