Kako znati ako plaćate za savjet novca Plaćate

Idite u restoran koji možete jesti i znat ćete je li vrijedan vaš novac (količina antacida potrebna sljedećeg dana može biti reč). No, teže je odlučiti hoćete li dobiti dobru vrijednost iz financijskih savjeta koje primate.

Možda ćete biti u iskušenju da odredite vrijednost kao cijenu koju plaćate i rezultate koje ostvarite. Ali oba su pristupa problematična - jeftini i skupi savjeti podjednako mogu biti strašni, a velika (ili strašna) razdoblja izvedbe možda ne govore o cijeloj priči vašeg portfelja. Umjesto toga, vrijednost financijskog savjetnika pruža je više subjektivna i odražava vaše trenutne potrebe, koje će se s vremenom promijeniti.

Pitajte ova pitanja kako biste odlučili je li novac koji plaćate za financijski savjet novac dobro potrošen - ili je vrijeme za drugi pristup.

Da li tip savjetnika odgovara mojim potrebama?

Razumljivo je pitati plaćate li više nego što vam je potrebno, s obzirom na životnu pozornicu. Evo kako možete maksimalno povećati financijsko putovanje:

1. Prvo se usredotočite na besplatan savjet. Penjanje iz duga ili samo ulazak u radnu snagu? Mnogi izvori besplatnih financijskih savjeta mogu pomoći u osnovi, uključujući proračun ili uštedu za mirovinu.

2. Završi s robo-savjetnikom. Imate nešto novca za ulaganje u budućnost? Razmislite o otvaranju računa s robo-savjetnikom, automatiziranom uslugom koja koristi računalne algoritme za odabir i upravljanje portfeljem. Oni imaju tendenciju da budu mnogo jeftinije od ljudskih savjetnika. Među našim stranicama odabir najboljih robo-savjetnika, naknade obično kreću se od 0,25% do 0,5% vašeg salda.

3. Zaposliti ljude za specijaliziranu pomoć. Kada obitelj ili financijska situacija postanu složenija, ljudski savjetnik može ponuditi sveobuhvatno financijsko planiranje. Neki savjetnici zahtijevaju minimalnu ravnotežu (npr. 250.000 USD), a medijski trošak iznosi 1% godišnje. Ali drugi naplaćuju uslugu ili sat.

4. Pomiješajte stvari. Možete raditi s ljudima i zadržati račun robo-savjetnika. Ili, ako se želite vratiti na praktičniji pristup, razmislite o hibridnom modelu koji nude mnogi robo-savjetnici koji kombiniraju niske troškove s nekim pristupom ljudskoj pomoći.

»Niste sigurni što vam je dobro? Pročitajte više o tome kako odabrati savjetnika

Što plaćam i koje rezultate dobivam?

Financijski stručnjaci će vam reći da ne donosite odluke o ulaganjima isključivo na osnovu naknada ili prošlog rada, a mi se slažemo. Ali važno je razumjeti kako i utjecati na ulaganja.

Zašto su naknade važne. Kako se stanje računa povećava, tako ćete i iznos koji plaćate (čak i ako je postotak naplaćen). I svaki dolar koji ide prema plaćanju vašeg savjetnika je jedan dolar manje ćete morati uložiti. Razlika između honorarnih i ljudskih savjetnika zapravo se s vremenom zbraja. Tijekom 30-godišnjeg razdoblja napuštat ćete više od 107.000 dolara plaćanjem savjetodavnih naknada od 1% u odnosu na 0.25%.

Znate li koliko plaćate za savjet? Pitajte svog savjetnika ili konzultirajte svoje izjave. Ako je znatno veći od prosjeka (0,25% do 0,5% za mnoge najbolje robo-savjetnike ili medijan od 1% za ljudske savjetnike), možda je vrijeme da potražite novog savjetnika.

" Čitaj više: Koliko košta financijski savjetnik?

Zašto su rezultati važni. Možda ćete imati zavidne performanse kada je S & P 500 na suzama ako se vaši vraća izgleda slabo u usporedbi. Međutim, izvedba vašeg portfelja razlikovat će se od šireg tržišta dionica - jer odražava vašu određenu vremensku liniju, ciljeve i spremnost na hrabre uspone i padove.

Pitajte umjesto toga: Jesam li na putu za postizanje mojih financijskih ciljeva? Ako se osjećate neizvjesnima o vašem napretku, pitajte svog trenutačnog savjetnika za pojašnjenje. Ako niste zadovoljni odgovorom, razmislite o pronalaženju novog savjetnika.

Dobivam najviše bang za moj buck?

Evo nekoliko načina kako biste najbolje iskoristili ovaj odnos:

Povećajte usluge robo-savjetnika. Mnogi pružatelji usluga nude korisnicima pristup ljudskim savjetnicima - a ta je usluga često uključena u naknade koje plaćate. To je značajna korist, koju biste trebali iskoristiti za pomoć u postavljanju financijskih ciljeva ili pripremi za promjene u životu (poput djeteta). Štoviše, robo-savjetnici nude široki spektar besplatnih alata koji se temelje na ciljevima, kao što su automatsko rebalansiranje portfelja, porezne strategije i društveno odgovorno ulaganje.

Zatraži više od svog ljudskog savjetnika. Razgovori s financijskim savjetnikom vjerojatno su se razvili iz onih dubinskih rasprava o vašim financijama i ciljevima u ranim danima. To je normalno, ali pobrinite se da dobivate sve što je potrebno za svaku interakciju i zatražite više vremena (ili informacija), po potrebi. Ako imate pitanja o strategiji, zamolite svog savjetnika da vam objasni sve što ne razumijete. Uostalom, angažirali ste tog pojedinca da vam pomogne postići svoje financijske ciljeve.

Vrijeme je za nastavak?

Stoga ste maksimalizirali ponudu svog savjetnika, ali se i dalje osjećate oslabljenim? Pitate se možete li bolje raditi negdje drugdje - platiti niže naknade, brže postići ciljeve ili imati bolji radni odnos.

Možete odlučiti da je vrijeme da se razbiješ sa svojim trenutnim savjetnikom.Odlučite što želite od sljedećeg savjetnika, zatim usporedite robo-savjetnike ili razgovarajte s mogućim ljudskim savjetnicima kako biste pronašli pravi trenutak.

Što je sljedeće?

• Želite li poduzeti akciju?

  Vidjeti kako pronaći besplatan financijski savjet

• Želite li zaroniti dublje?

  Naučiti kako razgovarati s robo-savjetnikom

• Želite li istraživati ​​povezane?

  razumjeti što je to koristiti financijskim savjetnikom