Jeste li kreditni duh? Evo kako se vratiti u život

Kredit je ključ za puno modernog života. Čak i ako vam je draže da koristite gotovinu, dobar kredit može vam uštedjeti novac na osiguranju ili zajmovima i dati vam više izbora prilikom kupnje apartmana ili planova za mobitele. Kreditne kartice vam mogu pomoći da pokrijete hitne slučajeve i svejedno, ali su neophodne za izradu putničkih rezervacija.

A kada je vaše ime na računu za kredit, kreditni uredi primaju izvješća o aktivnosti vašeg računa. Bureaus grade vaše kreditne izvještaje, a kada se akumulira dovoljno podataka, dobit ćete kreditnu ocjenu.

Ali milijuni američkih odraslih osoba nemaju dovoljno aktivnosti za izradu kreditnih izvješća ili rezultata. Kada je riječ o kreditnoj industriji, oni bi također mogli biti duhovi.

Tko je "kredit nevidljiv" i tko je "neozlijeđen"?

Ured za financijsku zaštitu potrošača pregledao je podatke iz 2010. i utvrdio da oko 11% odrasle populacije u SAD-u ili 26 milijuna ljudi nema kreditno izvješće - oni su bili "nevidljivi za kredit".

Dodatnih 19 milijuna ljudi, ili 8%, nazvano je "unscored". Imali su kreditne datoteke, ali podaci su bili previše rijetki ili su prestari stvaraju kreditnu ocjenu.

Između dva, to je gotovo jedna od 5 američkih odraslih osoba, uključujući:

• Mladi ljudi koji tek počinju i nisu se mogli kvalificirati za kredit
• Oni koji su prestali upotrebljavati kredit - na primjer, starije osobe koje su isplatile svoje kuće i automobile ili osobe koje vole koristiti novac
• Amerikanci koji žive u inozemstvu koji nisu držali svoje kreditne račune na temelju SAD-a aktivni

Samo početak? Nabavite na kreditnom radaru

Kreditni novorođenci teško će se kvalificirati za kredit bez povijesti korištenja.

Postoje načini za početak izgradnje kredita, iako:

Autorizirani korisnički status: Zamolite člana obitelji ili prijatelja koji ima dobru povijest plaćanja kako bi vas dodao na svoj račun kreditne kartice. Uvjerite se da izdavatelj izvješćuje o aktivnostima korisnika za barem jedan kreditni ured. To bi moglo biti dovoljno za početak vaše kreditne datoteke.

Osigurana kreditna kartica: Morate uplatiti uplatu, a često i godišnju naknadu, no te kartice lakše ćete dobiti jer vaš depozit smanjuje rizik vjerovnika. Upotrijebite je kao stope na standardnu ​​karticu.

Kreditni kredit: Izvršite zajam, ali ne primate novac dok ne izvršite isplate. Ako plaćate na vrijeme i u cijelosti, gradite pozitivnu kreditnu povijest.

Kombinirajte metode za najbolje rezultate; korištenjem osigurane kartice i zajmova za izgradnju kredita posebno je djelotvoran.

Savjet: Obavezno platite račune na vrijeme. To je najvažniji faktor u vašim kreditnim rezultatima.

Imate tanku kreditnu datoteku? Postanite zabavan

Da biste dobili rezultat FICO, morate imati račun za kredit koji je bio aktivan u proteklih 6 mjeseci. Njegova konkurencija, VantageScore, gleda 24 mjeseca za aktivnost.

Ako imate kreditnu karticu, ali ne mnogo povijesti plaćanja, izgradite datoteku pomoću kartice lagano i plaćajući na vrijeme. Ne morate nositi ravnotežu kako biste generirali kreditnu ocjenu. Platite u cijelosti svaki mjesec kako biste izbjegli kamate.

Ako nemate karticu, isprobajte gore navedene postupke izgradnje kreditne sposobnosti: ovlašteni korisnički status, osiguranu karticu ili kredit kreditera za kredit.

Savjet: Koristite samo mali dio kreditnog ograničenja - ne više od 30%, a po mogućnosti manje. Korištenje kredita je drugi najveći utjecaj na rezultate.

Imate zamračenu datoteku? Osvježite ga

Kako biste osigurali kontinuirani pristup kreditima, lagano koristite kreditne kartice. Razmislite o slanja male, ponavljajuće naplate na svaku karticu, kao što je račun za vaš mobitel ili pretplatu na Netflix i postavite automatsko plaćanje kako nikada nećete platiti kasno.

Savjet: Držite svoje najstarije kartice otvorene, osim ako postoji neosnovan razlog da ih zatvorite, kao što su visoke naknade. Duljina vaše kreditne povijesti također utječe na rezultate.

Kada budete na radaru, zaštitite svoj kredit

Pažljivo pregledajte svoje izjave zbog sumnjivih aktivnosti. Čak i bolje, postavite upozorenja ili redovito provjeravajte račune na mreži kako biste rano uhvatili probleme.

Imate pravo na besplatno izvješće svakih 12 mjeseci sa svih tri glavna ureda za izvješćivanje o kreditnim kreditima koristeći AnnualCreditReport.com. Provjerite sva tri i osporite sve pogreške koje ste pronašli.

Zatim se prijavite za besplatnu kreditnu ocjenu i prijavite Investmentmatome ili neku drugu uslugu kako biste mogli obavljati česte provjere. Svaka neobjašnjiva promjena mogla bi signalizirati pogrešku ili krađu identiteta. A što prije riješite one, to bolje.

Više od Investmentmatomea

• Kako se osporiti pogreške kreditnog izvješća?
• 5 savjeta za osvajanje igre za korištenje kredita
• Kako izgraditi kredit