Jesu li odmor promotivne kartice pravo za vas?

Proračuni i blagdani ne idu uvijek ruku pod ruku. Stavljanje poklona na kreditnu karticu može biti primamljivo, ali kamate za naplatu mogu vam omamiti svoj duh i privući vas na promocije kreditnih kartica s primamljivim ponudama kao što su "bez kamata ako se isplaćuju u punom iznosu za 12 mjeseci" ili "0% intro APR za 12 mjeseci. ”

Zvuče slično, a obje ponude mogu vam pomoći da izbjegnete interes neko vrijeme. No, samo se smanjuje interes, što može biti skuplje ako ne razumijete uvjete. Saznajte što se prijavljujete i da li je to u redu.

Znaš razliku

Evo kako se ove dvije promocije kreditnih kartica razlikuju:

• Odgođeni interes: Ne plaćate kamatu na kvalificiranu kupnju ako je plaćate u cijelosti tijekom promotivnog razdoblja. No, ako se na kraju promocije ostane saldo, cijeli iznos transakcije naplaćuje se s datuma kupnje.
• Uvodna stopa 0% godišnje: Nijedan se interes ne naplaćuje za kupnje koje ste izvršili tijekom promotivnog razdoblja. Ako imate ravnotežu kada promaknuće završi, platit ćete kamatu na tom iznosu samo od tog datuma.

Nacionalni centar za zaštitu potrošača poziva odgođeno zanimanje nudi "varljiv posao" i savjetuje ljude da ih izbjegavaju. Ured za financijsku zaštitu potrošača upozorio je tvrtke kreditne kartice na zabludu marketinga promocija kamatnih stopa.

"Prava ponuda od 0% travanj je puno bolja za potrošače", kaže Chi Chi Wu, odvjetnik u odvjetničkom centru.

Zamke za odgađanje interesa

Odložene kamate nose rizike i mogu se komplicirati. Nedostaci mogu uključivati:

• Viši APR. Prosječni APR koji se tereti za 2016. na računima kreditne kartice koji su nastali s kamatama iznosio je 13,56%, prema Federalnom pričuvu. No, prosječna godišnja stopa na kreditne kartice odgođene kamate iznosi 24% i može doseći 29,99%, navodi se u izvješću NCLC. Kada vaše promotivno razdoblje završi, a travanj traje, plaćanje kamata može biti skupo, osobito ako ste koristili karticu za druge transakcije. A ako ste u međuvremenu preuzeli druge financijske obveze, kao što je popravak automobila ili kuće, plaćanje karticama može biti previše za obradu.
• Zbunjenost zbog interesa. Općenito, vaša originalna kupnja ispunjava uvjete za ponudu odgođene kamate, kao i sve kupnje u određenom vremenskom okviru. No, dodatne transakcije - kao što su gotovinski predujmovi, transfere bilance i ostale kupnje - mogu biti podložni različitim uvjetima ili APR-ovima. Minimalna mjesečna plaćanja možda neće biti dovoljna za isplatu vašeg salda prema datumu isteka promidžbe. Podijelite trošak kupnje za broj mjeseci u promotivnom razdoblju i platite taj iznos mjesečno kako biste ispunili rok. Također, izbjegavajte upotrebu kartice za druge transakcije tijekom tog razdoblja. Proračun za plaćanja na jednoj transakciji je lakši. Ako koristite karticu za druge transakcije, od izdavatelja možete zatražiti dodjeljivanje plaćanja iznad mjesečnog minimuma na određeni način - ali izdavatelj ne mora poštivati ​​te zahtjeve.
• Mogući gubitak razdoblja počeka. Ako mjesečno plaćate stanje u cijelosti, vaša kartica vjerojatno vam daje milenijsko razdoblje - neko vrijeme da isplati novu naplatu prije nego što počnu zaračunavati kamate, obično do sljedećeg datuma dospijeća. Mogla bi izgubiti taj jastuk noseći druge bilance na kartici. To je obično slučaj za obje ponude odgođene kamate i pravi 0%. Uvod traži: Ako imate saldo, sve dodatne transakcije koje nisu obuhvaćene promocijom mogli bi se naplaćivati ​​redovne kamate od datuma kada ih izvršite.

Što treba razmotriti

Ako namjeravate iskoristiti promotivnu kampanju kreditnih kartica za odmor, imajte na umu sljedeće savjete:

• Pregledajte uvjete ponude.
• Postavite podsjetnike o datumu isteka promocije.
• Pokušajte izvršiti plaćanja iznad potrebnog minimuma.
• Izbjegavajte izradu drugih kupnji na kartici s promocijom odgođenog interesa.

Također biste mogli potražiti kreditne kartice za trgovinu s istinskim promotivnim promjenama u trajanju od 0% ili razmislite o općenitoj kreditnoj kartici od 0% intro APR koja nudi nagrade.

Prije svega, pobrinite se da nećete ostati s mamurlukom za odmor. "Morate znati možete li si priuštiti ono što posudite u redovitim okolnostima i čak u najgorim scenarijima", kaže Bruce McClary, glasnogovornik Nacionalne zaklade za kreditno savjetovanje.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.