Anketa: Amerikanci propuštaju besplatni porezni softver, ne znam temeljne IRS činjenice

Više od 1 od 3 američkih poreznih obveznika čiji je prihod kućanstva manji od 50.000 dolara godišnje angažirao porezne stručnjake ili državnu tvrtku za pripremu poreza prošle godine iako su se možda kvalificirali za podnošenje besplatnog poreznog softvera, pokazuje nova anketa Investmentmatome.

Možda su plaćali za pomoć jer Amerikanci nemaju osnovno razumijevanje saveznih poreznih pravila: Istraživanje također pronalazi da većina poreznih obveznika dobiva neispravne bodove za svoje porezno znanje. Od osam pitanja o pravilima IRS-a za zajedničke odbitke, mirovinu i obrazovne štedne planove, porezni obveznici kao grupa ispravno su odgovorili na 25% pitanja.

Gotovo polovica poreznih obveznika (46%) ne zna kakav je porezni stupanj - ili čak ono što je "porezni nosač", prema online anketi koju je naredio Investmentmatome i koji je proveo Harris Poll među više od 1.800 odraslih Amerikanaca koji su prošle su godine podnijeli porez na dohodak i koji planiraju podnijeti poreze ove godine.

Amerikanci spadaju u jedan od sedam saveznih poreznih razreda - od 10% do 39,6% - koji pomažu odrediti koliko plaćaju porez.

"Poznavanje vašeg zagrada može vam pomoći u određivanju vrijednosti bilo kakvih odbitaka koje ste poduzeli i jesu li vrijedna ulaganja s poreznim obvezama", kaže Liz Weston, kolumnistica Investmentmatomea i certificirani financijski planer. "Kada plaćate dolar u interesu hipoteke, na primjer, vaš zagrada određuje možete li spremiti 10 centa ili 39,6 centa."

Ključni nalazi istraživanja

Porezni obveznici plaćaju pomoć unatoč široko dostupnom besplatnom poreznom softveru. Više od 1 od 3 poreznih obveznika (38%) koje godišnje unajmljuju porezne stručnjake kao što su računovođa (26%) ili nacionalna tvrtka za pripremu poreza (12%) kao što su H & R Block ili Liberty Tax Service godina; ne samo da ove opcije mogu biti skupe, ali Amerikanci koji su u 2016. godini zaradili manje od 64.000 dolara mogu se kvalificirati za besplatni porezni softver za podnošenje svojih saveznih prihoda i često plaćanje poreza.

Porezni obveznici propuštaju osnovno porezno znanje. Gotovo polovica poreznih obveznika ili ne znaju koji su savezni porezni obveznici (39%) ili čak ono što je "porezni nosač" (7%). Više od polovice (58%) poreznih obveznika pogrešno vjeruje da dobivanje poreznog produženja znači da mogu odgoditi rok plaćanja poreza na dohodak. Gotovo 3 od 5 poreznih obveznika (57%) ne znaju što je W-4 ili 18. travnja 2017., krajnji je rok za izračun poreza odbitnih doprinosa tradicionalnom pojedinom mirovinskom računu za poreznu godinu 2016. (59%).

Porezni obveznici traže jednostavnost i poznavanje poreznog softvera. Gotovo polovica (44%) poreznih obveznika koji su prošle godine podnijeli savezne poreze na dohodak koristili su porezni softver za pripremu poreza. Četiri od 10 poreznih obveznika (40%) koji koriste porezni softver koriste isti pružatelj usluge za više od pet godina. Više od polovice (57%) poreznih obveznika koji su prošle godine koristili porezni softver za pripremu svojih poreza kažu kako su prvi odabrali svoje pružatelje temeljem jednostavnosti korištenja, dok je cijena softvera bila drugi najpopularniji razlog (40%).

Plaćanje ili ne, za pripremu poreza

Prema istraživanju, elektronički filing je najpopularniji način da porezni obveznici pripreme svoje savezne poreze na dohodak: Prošle godine, 35% poreznih obveznika koristilo je komercijalni porezni softver kao što je TurboTax ili TaxAct, dok je 9% koristilo besplatne porezne softverske alate kao što je Free File. Sljedeća najpopularnija metoda bila je zapošljavanje poreznog stručnjaka, poput poreznog računovođe (32%). Podnošenje papirom i poštom (9%), uzimanje nekog drugog kao što je prijatelj ili član obitelji za pripremu poreza (8%) i zapošljavanje državne tvrtke za pripremu poreza (7%) bile su najmanje popularne metode za pripremu poreza na dohodak prošle godine, Možda je najviše iznenađujuće u rezultatima istraživanja broj poreznih obveznika koji čine manje od 50.000 dolara i koji su prošle godine koristili dvije najskuplje usluge za podnošenje poreza - 26% angažirao poreznog stručnjaka, poput računovođe, koji u prosjeku iznosi 273 dolara za svaku povratak. Još 12 posto angažiralo je državno poduzeće za pripremu poreza. Prema našoj analizi godišnjih izvještaja tvrtki 2016, prosječni trošak za prihod od poreza koji je pripremio H & R Block bio je 154 dolara, dok je prosječni trošak za prijave poreza pripremljen u Liberty Tax Service bio 228 dolara.

Samo 12% koji je podnio manje od 50.000 dolara podnio je savezne poreze na dohodak s IRS softverom koji je besplatan poreznim obveznicima koji čine 64.000 dolara ili manje; dok je 33% koristilo komercijalni softver koji je od 1. veljače koštao prosječno 69 dolara (cijene često variraju tijekom porezne sezone). No, mnogi pružatelji komercijalnih softvera, kao što su TaxAct, FreeTaxUSA i H & R Blockova mrežna porezna usluga, omogućuju klijentima da besplatno podnesu jednostavne savezne prijave (obrazac 1040EZ i obrazac 1040A).

»VIŠE: Korištenje odgovarajućeg poreznog softvera? Odaberite najbolje za vas

IRS je procijenio 2016. da više od 70% Amerikanaca - ili oko 100 milijuna ljudi - kvalificira za podnošenje svojih poreza besplatno.

"Nikad nije bilo jeftinije ili lakše podizati poreze elektroničkim putem", kaže Weston. "Ali ljudi su još uvijek zabrinuti zbog toga što su pogriješili ili propustili porezne uštede, pa plaćaju tu sigurnost."

Neuspjeh u rezultatima IRS znanja

Nedostatak znanja može vam pomoći objasniti zašto tako mnogo ljudi plati da svoje poreze pripremaju i podnesu: Porezni obveznici u istraživanju zajedno ispravno odgovorio samo dva od osam pitanja o osnovnim poreznim spoznajama.Na primjer, samo 43% ispravno opisuje da porezni obveznici koriste W-4 kako bi im poslodavcu rekli koliko će ih odbiti od plaćanja poreza. Previše zadržavanja može rezultirati većim povratom poreza, ali to znači da ste od svojeg plaća osigurali bespovratni zajam saveznoj vladi.

Još zabrinjavajuće, većina poreznih obveznika (58%) u anketama misli da ako podnesu zahtjev za produženje poreza, mogu odgoditi plaćanje poreza. Porezi dugovani nakon roka za travanj traju kamate i zakašnjela kazna - čak i ako dobijete produžetak. Porezni obveznici moraju procijeniti koliko duguje i poslati sve ili dio tog iznosa do roka za travanj.

U anketi, većina poreznih obveznika (51%) pogrešno je rekla da su doprinosi popularnim 529 kolektivnim štednim planovima porezno odbijeni na savezne prijave poreza na dohodak. Zarada na 529 račune ne plaćaju porez kada se uzmu za plaćanje fakulteta, ali doprinosi se ne mogu odbiti od saveznih poreza. Mogu se, međutim, odbiti od državnih poreza.

»VIŠE:Spremanje za koledž? Pronađite najbolji plan za vas i vašu obitelj

Većina poreznih obveznika (56%) neispravno je rekavila da osoba koja je uplaćena za pripremu saveznih poreznih prijava ne treba valjani identifikacijski broj PDV-a ili PTIN od IRS-a. Taj uvjerenje jedan je od nekoliko načina na koje potrošači mogu provjeriti stručnost poreznih priprema; samo nekoliko država reguliraju samostalne porezne pripreme, prema istraživanju 2014. godine Pew Charitable Trusts.

Gotovo 3 od 5 poreznih obveznika (59%) ovo je pogrešno: možete doprinijeti godišnjoj granici od 2.500 dolara za tradicionalne IRA-e do dospjelih poreza - koja je ove godine 18. travnja. (Porezni obveznici također mogu pridonijeti godišnja granica od 5.500 dolara na Roth IRA do 18. travnja, ali ti doprinosi nisu odbitni od poreza.)

Gubici za kockanje mogu se odbiti na savezne poreze na dohodak sve dok iznos nije veći od vaših dobitaka - ali samo jedna trećina (34%) obveznika u istraživanju je znala taj odgovor. Prihod od kockanja uključuje dobitke iz casina, konjskih utrka, tombola i lutrije (tako da spasi one koji su izgubili ulaznice za Powerball).

Jedina dva pitanja ankete usmjerena su na osnovna IRS znanja koja su većina poreznih obveznika pravilno odgovorila: Kilometraža vožnja naprijed-natrag za volonterski rad je odbitna od poreza i možete prilagoditi porezne odbitke kod svog poslodavca u bilo kojem trenutku tijekom godine.

Savjeti za pripremu poreza na našem web mjestu

Saznajte više o besplatnim podacima o podnošenju i softveru. Naši rezultati upućuju na to da porezni obveznici koji mogu besplatno podnijeti zahtjev često odabiru skupe opcije. I mnogi porezni obveznici upotrebljavaju isti softver za pripremu poreza godinama, umjesto da nađu najbolje mjesto za svoju trenutnu poreznu situaciju. Naš vodič za besplatni porezni softver može vam pomoći da saznate više o opcijama.

"Većina ljudi ne treba trošiti stotine dolara za podnošenje poreza kada postoji toliko slobodnih i niskih troškova", kaže Weston. "Softver za povrat poreza vodi vas kroz postupak, provjerite ima li pogrešaka i provjerite dobivate povrat sredstava što je brže moguće."

»VIŠE: Koliko biste trebali platiti i vratiti se? Provjerite ovaj savezni kalkulator poreza

Ljudi koji žele ljudski dodir mogu se obratiti Volonterovoj poreznoj pomoći, koja nudi besplatnu pomoć porezima onima koji općenito zarade 54.000 dolara ili manje, imaju invaliditet ili ograničene engleske sposobnosti, kaže Weston. Porezno savjetovanje za starije osobe također pruža besplatnu poreznu pomoć svakome, no specijaliziralo se za pitanja koja su važna za starije porezne obveznike.

Provjerite zadržavanje. Porezni obveznici mogu ažurirati svoj W-4s svojim poslodavcima u bilo koje doba godine. "Ljudi vole dobivanje sredstava za mast, ali možda ćete biti bolje od toga da dobijete više novca tijekom cijele godine i iskoristiti to da biste platili dug", kaže Weston. "Ako dobijete veliku provjeru, nemojte ga puhati - iskoristite ga za izgradnju svoje štednje ili isplatu najdužeg duga."

Istražite svog poreznog preparatora. Istraživanje je pokazalo da 56% poreznih obveznika nije znao da preparatori trebaju valjani identifikacijski broj porezne pripreme, ili PTIN, od IRS-a za pripremu povrata za naknadu. "Porezni priprema i dalje je u velikoj mjeri neregulirana, pa je kupac paziti", kaže Weston. "Ako je vaša porezna situacija dovoljno komplicirana da zahtijeva osobu za pripremu ljudi, razmislite o angažiranju nekog s solidnim vjerodajnicama kao što su upisani zastupnik ili ovlašteni javni računovođa."

Razmotrite račune s oporezivanjem poreza. IRA i 401 (k) s mogu smanjiti iznos vašeg dohotka koji je oporeziv. Ako ste pridonijeli 401 (k) tijekom cijele godine, vjerojatno ste primijetili da su doprinosi smanjili oporezivi dohodak na W-2. Možda ćete je moći još više smanjiti doprinosom tradicionalnoj IRA-i koja je porezno odbijena. Imate do krajnjeg roka za plaćanje poreza od 18. travnja 2016. Ako ne ispunjavate uvjete za odbijanje tradicionalnih IRA doprinosa, razmislite jeste li kvalificirani za Roth IRA - nema poreznih olakšica, ali vaš doprinos i rast ulaganja mogu biti povučen bez poreza u mirovini.

Kevin Voigt je pisac osoblja na Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.

Naš site Tina Orem i Jonathan Todd pridonijeli su ovom izvješću.

METODOLOGIJA

Ovo istraživanje provedeno je u SAD-u Harris Poll u ime Investmentmatomea od 18. do 20. siječnja 2017. godine, među 2,223 odrasle osobe starije od 18 godina. Od ukupnog broja anketiranih, 1.814 podnesenih poreza u 2016. godini i namjeravaju podnijeti poreze u 2017. Ovo se online istraživanje ne temelji na uzorku vjerojatnosti i stoga se ne može izračunati procjena teorijske pogreške uzorkovanja. Analiza podataka ankete provodila je Investmentmatome.Za potpunu metodologiju ankete, uključujući varijable pondera, kontaktirajte [email protected].