Amazon kreditiranje: brzi krediti za američke trgovce

Kako Amazon zajmovi rade

Amazon je već najveći maloprodajni trgovac na Internetu, ali tvrtka širi svoj trag u malim poslovnim kreditima.

Od pokretanja poslovanja s Amazonom u 2011. godini, tehnološki div je posudio više od 3 milijarde dolara za poslovne zajmove za više od 20.000 tvrtki u SAD-u, Ujedinjenom Kraljevstvu i Japanu koji koriste platformu za e-trgovinu, prema riječima tvrtke.

Zajmoprimci dobivaju brzu infuziju novca za financiranje zaliha, a više od 50% zajmoprimaca preuzima drugi zajam putem Amazone, prema riječima tvrtke.

Kako se kvalificirati: Morate biti prodavač u Amazonu, a pozajmice za pozajmice pozvani su da se izravno prijavljuju na račun svog prodavatelja.

Na primjer, Barron je primio poziv za podnošenje zahtjeva za financiranje tvrtke Amazon nakon 12 mjeseci korištenjem platforme, kaže on.

Iznos pozajmice: Amazon nudi svoje trgovce zajmove od 1.000 do 750.000 dolara.

Troškovi posudbe:Tvrtka ne otkriva stope na svoje zajmove, a predstavnik tvrtke odbio je pružiti informacije. Nema pristojbi za naplatu.

Amazon je izjavio Bloombergu kako su kamatne stope na svoje zajmove niže od onih kreditnih kartica i predujma gotovinskih novčanica. Godišnje stope postotka, koje uključuju i druge naknade, za poslovne kreditne kartice su 12% do 22%, dok MCAs nose APR između 40% i 350%.

Barron, američki poduzetnik, kaže da su njegove stope usporedive s kreditnim karticama. Prva dva zajma imala su kamatnu stopu od 15,9%, a treća 16,9%. Međutim, zajmoprimci bi trebali napomenuti da se kamatna stopa razlikuje od godišnje stope postotka (APR) koja može uključivati ​​i druge naknade i određuje godišnji trošak zajma.

Uvjeti otplate: Krediti se otplaćuju u fiksnim mjesečnim isplatama, koji se izravno odbijaju od računa američkog zajmoprimca. Možete ga mijenjati dvotjedno, ali će vam biti naplaćeno više naknade za to, kaže Barron.

Ako ste zadani na zajmu, Amazon će možda pokušati prikupiti neplaćeni iznos zajma tako što će preuzeti vaš Amazon inventar ili zadržati plaćanja koja vam duguju s računa vašeg prodavatelja, u skladu s ugovorom o zajmu kojeg je tvrtka dobila Investmentmatome.

Amazon primjer kredita: Ako primite Amazon kredit od 20.000 USD s kamatnom stopom od 16,9% i 12-mjesečnim rokom otplate, izvršili biste mjesečne isplate od 1,823 USD.

Amazon zajmovi: prednosti i mane

prozodija

Brzo i praktično financiranje: Proces prijave i financiranja je brz i jednostavan jer Amazon već ima vašu povijest prodaje i osobne podatke o datoteci.

Ako se odobri za financiranje, sredstva se šalju dužniku u roku od jednog dana putem bankovnog računa koji je dužnik povezao s Amazonom.

"Ne moraš ništa popuniti … to su dva klika, a sljedeći dan spremaju novac", kaže Barron.

Visoka iznosa zaduživanja: Ako ispunjavate uvjete za Amazon kreditiranje, možete posuditi od $ 1,000 do $ 750,000. Maksimalni iznos zaduživanja temelji se na vašoj prošlim prodajnim performansama na Amazonu, a vjerojatno ćete morati kupiti snažnu prodaju tvrtke Amazon za isplatu većih iznosa. Na primjer, Barronov prvi zajam bio je za 4.000 dolara jer je njegova prodaja tek počela uzimati.

Dobra prodaja, a ne kreditna ocjena, vladaju: Amazon može provjeriti jedan ili više vaših osobnih kreditnih izvješća, prema ugovoru o zajmu. Ali Amazon identificira potencijalne zajmoprimce promatrajući vašu povijest prodaje.

Financijsko praćenje: Ako dobro iskoristite svoj prvi zajam i vratite ga na vrijeme, Amazon može ponuditi da vam ponudi još jedan zajam i na veći iznos.

To je bio slučaj s Barronom koji kaže da je refinancedirao svoj prvi zajam od 4.000 dolara s kreditom od 8.000 dolara, a kasnije je u veljači 2017. uzeo zajam od 20.000 dolara, kada je njegova prodaja pomrčala 40.000 dolara mjesečno tijekom blagdana.

kontra

Dostupno samo prodavačima u Amazonu: Amazon kreditiranje sličan je kvadratnom kapitalu i PayPal radnom kapitalu, koji također nudi financiranje postojećim trgovcima temeljenim uglavnom na povijesti prodaje. Dakle, prodavači koji ne pripadaju Amazonu neće se kvalificirati.

Visoka cijena, kratka otplata: Amazon ne otkriva kamatne stope niti naknade za svoje zajmove. Međutim, cijene su usporedive s kreditnim karticama u nekim slučajevima kao što je Barron pronašao. Uvjeti otplate su kraći od uobičajenih poslovnih kredita, koji će se smanjiti za samo 12 mjeseci, pa bi mjesečna plaćanja mogla biti veća ovisno o ukupnom iznosu posudbe.

Amazon kreditiranje nasuprot ostalim kreditima male tvrtke

Ostale potencijalne mogućnosti financiranja Amazon prodavača uključuju osobne i poslovne kreditne kartice, male poslovne zajmove i poslovnu kreditnu liniju.

Poslovne kreditne kartice

Poslovne kreditne kartice pružaju fleksibilan pristup gotovini i mogu pružiti dodatne pogodnosti, kao što su nagrade za potrošnju na poslovne troškove (kao što su plin, putni i uredski pribor), bonuse za prijavu i 0% promo razdoblja APR-a.

Plaćanja će vjerojatno biti niža, jer minimalni otplate obično zahtijevaju da mjesečno plaćate samo 1% ili 2% iznosa. Međutim, vraćanje samo minimalnih sredstava plaćate više kamate, povećavajući ukupni iznos povrata.

Također, poslovne kreditne kartice vam mogu pomoći u izgradnji kreditne ocjene i odvojenih osobnih i poslovnih troškova; plaćeni kamate mogu biti i porezno priznati. Kartice imaju APR od 12% do 22%, ali mogu imati i dodatne naknade, kao što su godišnja naknada, kasna naknada i pristojbe za gotovinu i veća kazna zatvora (čak 30%) ako propustite plaćanje.

»Trebate poslovnu kreditnu karticu? Usporedite naš popis stranica s najboljim poslovnim kreditnim karticama.

Poslovni zajmovi

Poslovni zajmovi pružaju jednokratni iznos gotovine unaprijed, otplaćuje se u određenom vremenskom razdoblju. S dužim uvjetima otplate i visokim iznosima zajmova, oni su bolji izbor za proširenje, kao što je kupnja opreme ili kupnja ili renoviranje nekretnina ili refinanciranje duga.

Poslovni krediti putem banaka obično nose najniže stope koje ćete naći, uz zajmove SBA u rasponu od 6,5% do 9%, rok otplate do 25 godina, a zajmovi iznose do 5 milijuna dolara. Međutim, trebat će vam dobre kreditne i snažne poslovne financije da biste se kvalificirali, a možda ćete morati osigurati i osiguranje.

Poslovni krediti putem online lenders obično nose veće stope, ali brže vrijeme za financiranje i looser kvalifikacije od bankovnih kredita.

Poslovna kreditna linija

Poslovna linija kredita također može nositi niže troškove nego financiranje putem Amazona, pri čemu se obično kreću od samo 5% do 12% banaka i 8% do 99% kod online zajmodavaca.

To je dobar izbor ako trebate upravljati novčanim tokom ili kupiti oglasni prostor. Ako imate izvrsne osobne kredite i jake poslovne financije, možete se kvalificirati za niže stope. Međutim, možete očekivati ​​i dulji postupak prijave za financiranje u usporedbi s Amazonom.

»Ako tražite kreditnu liniju, pogledajte naše ponude za poslovne kreditne linije.

Pronađite i usporedite male kredite

Investmentmatome je stvorio alat za usporedbu najboljih kredita malih poduzeća kako bi zadovoljio vaše potrebe i ciljeve. Izmjerili smo čimbenike, uključujući vjerodostojnost zajmodavca, opseg tržišta i korisničko iskustvo te smo ih uredili po kategorijama koje uključuju vaš prihod i koliko ste dugo poslovali.