Afroamerikanci stavljaju veću vrijednost na životno osiguranje

Lazetta Rainey Braxton pamti kada je bila dijete odrasla u South Hillu u Virginiji, a agenti osiguranja odlazili su od vrata do vrata u afroameričkim zajednicama prodavajući životno osiguranje za pokrivanje troškova ukopa. Mala politika dala je ljude poput svojih roditelja i djedova i baka sigurnost znajući da će biti pokopani s dostojanstvom i da njihove obitelji ne bi opterećene pogrebnim troškovima.

"Osiguratelji su bili pouzdani u našu zajednicu", kaže ona. "Moji roditelji i djed i baka osjećali su se cijenjenima."

Ta povijest povjerenja može biti jedan od razloga zbog kojih je stopa osiguranja životnog osiguranja veća među afričkim Amerikancima nego za opću populaciju, kaže Braxton, izvršni direktor Financial Fountains, tvrtka za financijsko planiranje u Baltimoreu i predsjednik Udruge African American financijski savjetnici.

Oko 60% afričko-američkih odraslih "srednjeg tržišta" ima individualno životno osiguranje, u usporedbi s 46% opće populacije srednjeg tržišta, prema grupi industrije LIMRA. Srednje tržište uključuje odrasle osobe u dobi od 25 do 64 godine s prihodima od 35.000 do 100.000 dolara. Osim toga, oko sedam afroamerikanaca srednjih prihoda u 10 zemalja snažno se slaže da većina ljudi treba životno osiguranje, u usporedbi s oko polovice opće populacije.

[Životno osiguranje citati su dostupni putem našeg web stranica Life Insurance Comparison Tool.]

Poznati i sigurni

Drugi razlog za visoku stopu vlasništva među afroamerikancima može također proizaći iz nedostatka pristupa drugim investicijskim proizvodima godinama.

"Životno osiguranje bilo je dodatno štedno vozilo izvan banke za afričke Amerikance kad nisu imale pristup brokerskim kućama", kaže Nicolas Troy Abrams, financijski planer i neovisni agencija za osiguranje u Columbiji, Marylandu i Washingtonu, te Tajnik AAAFA.

Kao rezultat toga, životno osiguranje je poznato proizvod generacijama afroameričkih obitelji i može se činiti opipljivijim i sigurnijim od dionica, kaže Braxton.

Relativno visoka stopa životnog osiguranja vlasništvo je dobra stvar, kaže Cliff Wilson, predsjednik odbora skupine osiguranja Life Happens. Ipak, to još znači da 40% Afroamerikanaca srednjeg dohotka ne posjeduje individualno životno osiguranje, napominje.

I među onima koji imaju pokrivenost, neki mogu biti podcijenjeni.

Financijski planer James Brewer, predsjednik Planira planiranje bogatstva u Chicagu i potpredsjednik AAAFA kaže da često susreće nove klijente koji posjeduju male police osiguranja života kako bi pokrili svoje sprovode, ali nedostatak pokrivenosti koji bi zamijenio svoj dohodak njihovim obiteljima ako su preuranjeni umrli.

"Ono što kažem klijentima je:" Ako imate samo dovoljno životnog osiguranja da vas pokapaju, onda će vaša obitelj biti pokopana kad otiđete ", kaže Delvin Joyce, direktor tvrtke Prudential Financial u uredu South Florida u West Palmu Plaža. Joyce i drugi afroamerički savjetnici rade s organizacijama u zajednici kao što je Nacionalna koalicija 100 crnih žena kako bi educirala potrošače o osobnim financijama.

Sljedeća generacija

Prudencijalna studija 2015.-2016. Pokazala je da 58% Afroamerikanaca očekuje da će nova generacija njihovih obitelji imati bolju financijsku situaciju od svoje, u usporedbi s 46% opće populacije.

"Životno osiguranje jedan je od najboljih načina da poduzme neku akciju iza optimizma i ostavlja ostavštinu sljedećoj generaciji", kaže Joyce.

Prudential studija također je pokazala jaz u pristupu financijskim savjetnicima. Oko 10% Afro-Amerikanaca izvijestilo je da rade s financijskim profesionalcima, u odnosu na 26% opće populacije. Da bi se zatvorio jaz, Prudential radi s zajednicom i grupama temeljenim na vjeri kako bi pružila financijsko obrazovanje u različitim zajednicama.

Obraćanje nedostatku raznolikosti među financijskim stručnjacima također je ključno, kaže Abrams.

Dobivanje dovoljno životnog osiguranja

Financijski savjetnici općenito preporučuju da odrasle osobe kupuju dovoljno životno osiguranje kako bi ih pokrile tijekom njihovih godina zarade, dok plaćaju hipoteke i štedi školarinu za djecu. Trajni život pokriva vam određeno razdoblje, kao što je 10, 20 ili 30 godina, a vašem korisniku plaća smrtonosnu korist ako umre u roku. Pokrivenost je jeftina. Godišnja premija za pokrivenost od 500.000 USD za 20 godina iznosi oko 245 dolara za zdravog 30-godišnjeg muškarca i oko 215 dolara za zdravo 30-godišnje žene, prema istraživanju Investmentmatomea.

Trajno životno osiguranje, poput cijelog ili univerzalnog života, puno je skupo jer vas pokriva cijeli svoj život i uključuje uštedu komponentu pod nazivom gotovinska vrijednost. Vlasnik police može posuditi novac ili predati politiku za novac.

Većina životnih politika je konvertibilna za trajno osiguranje života. Brewer kaže da preporučuje da klijenti kupuju dovoljno životno osiguranje za zamjenu prihoda i isplati dugove u slučaju prerane smrti i razmotriti pretvaranje neke od pokrivenosti do trajnog životnog osiguranja kasnije ako je to potrebno za planiranje nekretnina ili ako klijenti žele prenijeti novac na iduća generacija.

Kao i drugi financijski planeri koji plaćaju samo naknadu, Braxton ne plaća provizije na proizvode kao što je životno osiguranje. Ona pomaže klijentima razjasniti financijske ciljeve i pružiti alate i obrazovanje kako bi ih zadovoljili. To je mnogo holistički pristup nego savjet onih agenata za životno osiguranje od vrata do vrata davnih godina.Ipak, mnogo se toga može naučiti, kaže ona, kako su ti agenti učinili da se njezini roditelji i djedovi i bake osjećaju razumljivi i cijenjeni.

Barbara Marquand je pisac osoblja na Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: @barbaramarquand .

Slika putem iStock.