Ne mogu priuštiti sve moje kreditne kartice Minimalna plaćanja - što trebam platiti prvi?

Ako ste suočeni s ozbiljnom krizom novčanog toka i ne možete si priuštiti da platite svakom vjerovniku, možda se pitate koji računi trebate odrediti prioritet. Nakon plaćanja najamnine, bilježaka automobila i ostalih osnovnih potreba, vrijeme je da otkrijete koje minimalne isplate kreditne kartice trebaju doći prvi.

Pogledajte naš korak-po-korak vodič.

1. Organizirajte se

Razmotrite sve vaše kreditne kartice. Napišite popis datuma dospijeća plaćanja, APR-ova i minimalnih iznosa uplate. Nemojte automatski početi plaćati prema datumu dospijeća - morat ćete zadržati strategiju prije nego što izvršite prvu uplatu.

Dok bilježite travanj za svaku od karata, svakako uzmite u obzir vrstu zaduživanja koju ste obavili. Različite radnje mogu nositi različite trake, stoga nemojte samo pretpostavljati da se vaša redovna Travanj traži. Na primjer, većina kartica naplaćuje jednu kamatnu stopu na kupnju i mnogo veću stopu za gotovinske naplate. Također ćete htjeti napisati bilješku ako je bilo koja od vaših kartica 0% -tni ugovor o prijenosu stanja.

Te će pojedinosti postati važne kada završite redoslijed plaćanja minimalnih iznosa (pogledajte 4. korak).

»VIŠE: Kako platiti dug

2. Razmotrite konsolidaciju

Ako možete prenijeti sve svoje saldo kreditne kartice na jednu niskotlačnu ili 0% karticu, to bi moglo biti pametan potez.

Premještanje dugova više kreditnih kartica na jednu karticu s niskim cijenama korisno je iz dva razloga. Jednom, isplatit ćete sve svoje kartice s novom. Ovo će vam dati vremena da skvamo zajedno gotovinu prije nego što vam dospije novi minimalni iznos. Također možete uštedjeti velike zaračunate kamate ako brzo isplatite novu karticu.

Postoji nekoliko stvari koje treba razmotriti prilikom odlučivanja o tome je li konsolidacija pogodna za vas:

• Je li Vaše kreditno dobro? Ako ne, vjerojatno se nećete kvalificirati za 0% -tni ugovor o prijenosu stanja. No, i dalje ćete moći dobiti karticu s malom, trajanom trajanju.
• Hoćete li biti dovoljno disciplinirani da plati saldo transfera prije nego li razdoblje bez kamata bude gore?
• Za karticu koju tražite zadužen je naknada za prijenos salda? Ako se to dogodi i imate mnogo kartica, trošak naknada može nadmašiti uštedu kamata.

Također je moguće konsolidirati svoje dugove uz zajam banke ili kreditne unije. To bi mogla biti dobra alternativa ako se ne možete kvalificirati za pristojnu 0% -tnu karticu balansnog prijenosa. I ne zaboravite na druge zajmodavce - Klub kreditiranja nudi neke dobre opcije konsolidacije. Ukratko, isplati se istražiti sve oblike konsolidacije prije nego što propustite plaćanje.

3. Ako ste na pozivu za prijenos salda od 0%, prvo izvršite isplatu

Vratite se na popis kartica i njihove minimalne iznose. Jeste li već na jednom od 0% posla za ravnotežu? Ako je tako, minimalni iznos ove kartice mora biti vaš prvi prioritet.

To je zato što se 0% ponude gotovo uvijek otkazuju ako kasni minimalni iznos uplate. Morat ćete odmah početi plaćati kamate na saldo, a vi ćete dobiti kasnu naknadu. To bi vam moglo koštati velike dolare, tako da se kartice s uvodnom stopom od 0% trebaju plaćati - odmah.

4. Započnite plaćati minimalne iznose na karticama s visokim interesima

Općenito, sljedeći prioritet bi trebao biti plaćanje kartica s najvišim APR-ovima. Izvršavanje ovih uplata imat će najveći utjecaj na vašu dno crta. Što više plaćate kreditnim karticama s visokim APR-om, to manje plaćate kamate mjesečno.

Ali postoje dvojbe koje valja razmotriti. Jedna bi bila ako si možete priuštiti da platite nekoliko manjih minimalnih umjesto jednog velikog, visokog travanjskog minimuma. U ovom slučaju, bilo bi bolje platiti sve male na vrijeme i pustiti da se veći zadrže. To će minimizirati crne oznake na vašu kreditnu jer ćete kasnije platiti jednu karticu umjesto nekoliko.

Još jedna iznimka bila bi ako imate karticu koju nikad prije niste platili. Bez obzira na Travanj, minimalni iznos ove kartice trebao bi biti zadnji. To je zato što ćete najvjerojatnije uvjeriti izdavatelja da odustane od kasne naknade ako je to vaš prvi prekršaj. Zapravo, neke tvrtke s kreditnom karticom imaju politiku da uvijek oprašta svoje prvo kasno plaćanje.

Ne zaboravite da neizvršenje bilo koje kreditne kartice ima posljedice. Budite strateški o tome koje minimalne troškove plaćate najprije, ali budite sigurni da ćete dobro iskoristiti druge čim dobijete gotovinu.

5. Nemojte dopustiti da se ovo ponovi

Sada je vrijeme da napravite plan koji će vam omogućiti udobno plaćanje svih vaših minimalnih iznosa (a zatim i nekih) u budućnosti:

• Postavite realan proračun; to će osigurati da se ne naplaćuje više od onoga što si možete platiti za mjesec dana
• Uđite u naviku praćenja potrošnje; ovo će vas pratiti s vašim proračunom.
• Postavite podsjetnike kalendara za datume dospijeća plaćanja
• Poduzmite korake da potpuno isplatite kreditne kartice
• Ako vaš prihod nije dovoljan za plaćanje svih vaših računa, razmislite o dobivanju drugog posla ili smanjenju ostalih troškova

Izlet: Ako ne možete priuštiti sve svoje minimalne kreditne kartice, svakako razmislite o tome koje karte najprije plaćaju. Također, poduzmite korake kako biste bili sigurni da više nećete završiti u toj teškoj situaciji.

Slike stresa s kreditnim karticama preko Shutterstocka