Vodič novog roditelja za životno osiguranje

Vrste životnog osiguranja

Koju vrstu pravila kupiti

Zašto oba roditelja trebaju pokrivenost

Koliko bi osiguranje života trebalo kupiti

Imenovanje korisnika

Kako je životno osiguranje po cijeni

Kako djeluje životno osiguranje

Životno osiguranje plaća novac korisnicima - supružniku, na primjer - kada umre osiguranik. Isplata se zove smrtonosna korist. Kada kupite pokrivenost, navedite korisnika u pravilima.

Evo primjera kako bi to moglo funkcionirati: Kupujete milijunsku politiku koja osigurava svoj život i ime vašeg supružnika kao korisnika. Ako umre dok je osiguranje na snazi, vaš suprug prima isplatu od 1 milijun dolara. Novac može podržati obitelj u vašoj odsutnosti, kao što je plaćanje hipoteke i financiranje školovanja vašeg djeteta.

[Povratak na vrh]

Vrste životnog osiguranja

Postoje dvije glavne vrste životnog osiguranja: pojam života i trajni život.

Trajanje života je privremeno. Životni vijek je najpristupačniji oblik životnog osiguranja. Možete kupiti puno pokrića za nisku cijenu. Kupite politiku koja pokriva vremensko razdoblje, primjerice 10, 20 ili 30 godina. Ako umrete tijekom trajanja, politika plaća korisnika. Pokrivenost prestaje na kraju razdoblja, a politika ne plaća ništa ako ste još živi.

»USPOREDI: Životno osiguranje citati

Stalno životno osiguranje traje cijeli život. Plaća se da li ćete umrijeti iduće godine ili za 50 godina. Cijeli život, univerzalni život, promjenjivi univerzalni život i indeksirani univerzalni život su vrste trajnog životnog osiguranja.

Ta su pravila složenija od pojmovnog trajanja jer uključuju investicijsku komponentu poznatu kao gotovinska vrijednost. Račun za novčanu vrijednost polako raste, porezno odgođen.

Nakon što je novčana vrijednost značajna - nakon, recimo, od 15 do 20 godina - možete ga posuditi, upotrijebiti je za plaćanje premije ili je upotrijebiti za kupnju dodatne pokrivenosti. Svi nepodmireni zajmovi u odnosu na novčanu vrijednost u vrijeme smrti smanjit će isplatu korisnicima.

Možete čak i predati politiku za novčanu vrijednost, umanjenu za naknadu za predaju. No, to završava pokrivenost, tako da korisnik neće dobiti isplatu nakon vaše smrti.

" Saznajte više: Pročitajte o razlikama između pojma i cijelog životnog osiguranja.

Koju vrstu pravila kupiti

Trajno životno osiguranje je korisno ako imate financijski ovisi cijeli život, kao što je dijete s posebnim potrebama. Ako ste bogati, možete koristiti trajno životno osiguranje kao alat za planiranje nekretnina. Tvoji nasljednici mogli bi iskoristiti isplatu životnog osiguranja da plati savezne ili državne poreze na imovinu, ako bilo koji od njih dođe u igru. Dugoročno životno osiguranje dostatno je za većinu obitelji. To je jeftino, tako da većina ljudi koji trebaju pokrivenost može kupiti dovoljno za stvaranje jake sigurnosne mreže. Možete usporediti pojam pojmova životnog osiguranja na mreži. Kupite pojam dovoljno dugo da pokrijete godine kada gradite uštede, otplatu dugova i troškove podizanja djeteta.

U idealnom slučaju, na kraju ovog mandata, više vam neće trebati životno osiguranje jer su djeca uzgojena i financijski neovisna, vaša hipoteka i drugi dugovi isplaćuju se, a vi ste nakupili dovoljno ušteđevine za vašeg supružnika da živite udobno u mirovini, Trajno životno osiguranje je korisno ako imate financijski ovisi cijeli život, kao što je dijete s posebnim potrebama. Ako ste bogati, možete koristiti trajno životno osiguranje kao alat za planiranje nekretnina. Tvoji nasljednici mogli bi iskoristiti isplatu kako bi pokrili savezne ili državne poreze na imovinu, ako se primjenjuju bilo kakvi.

Mislite da bi vam trebalo trajno osiguranje života, ali to si to ne može priuštiti? Većina životnih politika je konvertibilna za trajno osiguranje života. Možete kupiti pojam životne politike i dijelove pretvoriti u trajnu pokrivenost tijekom vremena.

[Povratak na vrh]

Zašto oba roditelja trebaju životno osiguranje

Nije samo hranitelj koji treba životno osiguranje. Prisilni roditelji trebaju imati pokrivenost, čak i ako ne zarađuju zaradu.

Roditeljski boravak kod kuće pruža vrijedne usluge, kao što je skrb o djeci, koju bi preživjeli roditelj morali platiti za zamjenu. Isplata za životno osiguranje mogla bi omogućiti preživjelom hranitelju da uzme nekoliko godina rada, dok se obitelj ponovno uspostavi.

[Povratak na vrh]

Koliko bi osiguranje života trebalo kupiti

Da biste shvatili koliko bi životno osiguranje trebalo kupiti, razmislite o financijskim potrebama vaše obitelji ako niste bili tamo da ih podržite. Evo četiri koraka:

1. Odlučite koliko godina prihoda biste željeli zamijeniti životno osiguranje i umnožiti svoj dohodak prema tom broju.
2. Dodajte druge financijske obveze, kao što su dugovi i koledž troškovi za svoju djecu.
3. Uključite troškove pruženih usluga koje biste morali zamijeniti
4. Oduzmite štednju i sve druge pokriće životnog osiguranja koje već imate.

Kalkulator životnog osiguranja našeg web mjesta vodi vas kroz proces i može vam pomoći da procijenite iznos koji želite kupiti.

[Povratak na vrh]

Imenovanje korisnika

Kada kupite politiku, nazovite korisnika, kao što je vaš supružnik, da biste primili novac za životno osiguranje. Nemojte imenovati svoju malu djecu, iako, čak i ako želite da im novac koristi. Ako je korisnik maloljetnik kad umrete, životno osiguranje ne može platiti naknadu dok sud ne odredi skrbnika.

Umjesto toga, jedna je od mogućnosti postaviti povjerenje za životno osiguranje da držite novac i imovinu za svoju djecu i navedite povjerenje kao korisnika. Imenovate stečajnog upravitelja, kao što je vaš supružnik ili neka druga odrasla osoba, kako biste upravljali povjerenjem prema vašim uputama. Odvjetnik vam može pomoći u postavljanju povjerenja, a osiguravajuće društvo za život može vam reći kako izgovoriti oznaku korisnika.

[Povratak na vrh]

Kako je životno osiguranje po cijeni

Godišnja cijena ovisi o vrsti politike, iznosu pokrivenosti i, ako je to pojam životne politike, duljini trajanja. Ostali čimbenici uključuju:

• Dob: Mlađi ste manje što plaćate.
• Seks: Žene općenito plaćaju manje od muškaraca.
• Zdravlje: Što je zdraviji, manje plaćate.
• Pušenje: Pušači plaćaju više od nepušača.
• Hobiji: Osobe s rizičnim hobijima, poput ronjenja, plaćaju više za pokriće.

Cijene životnog osiguranja variraju među tvrtkama. Možete dobiti pojam životnog osiguranja citati online, ali ćete želite raditi s financijskim savjetnikom ako ste odabrali trajno životno osiguranje politike.

Sa životnim osiguranjem znat ćete da će vaša obitelj biti na čvrstom financijskom terenu ako ne možete biti tamo. To bi vam moglo pomoći da bolje spavate noću - barem kad beba nije gore.

»VIŠE: Najbolja društva za životno osiguranje

Barbara Marquand je pisac osoblja na Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: @barbaramarquand .