80-10-10 zajam: kada dva hipoteka može uštedjeti novac
Tuga do neba! 5 dana pred smrt Ivan Bekjarev otkrio UZASNU ISTINU! Evo od cega je umro
Sadržaj:
- Što je zajam od 80-10-10?
- Kako dobiti kredit od 80-10-10
- Dobiti Izvješće o besplatnoj kreditnoj rezultatima
- Izbjegavanje osiguranja hipoteka
- Zamjena jumbo hipoteka
- 80-10-10 pro i kontra
- prozodija
- kontra
- Povijest pasivnih zajmova
- Što je sljedeće?
- Uštedjeti za predujam na vašem sljedećem domu
- Naučiti kako se riješiti PMI-a
- Provjeri prve kupce 'strategije plaćanja unaprijed
Zajam od 80-10-10 omogućuje vam kupnju kuće s dva hipoteka koja ukupno iznosi 90% od kupoprodajne cijene i 10% predujma. Ljudi dobivaju 80-10-10 hipoteke uglavnom kako bi izbjegli plaćanje privatnog osiguranja hipoteka, izbjegavajući stroge zahtjeve kreditiranja jumbo kredita ili kupnju jednog doma prije prodaje druge. Hipoteke se ponekad nazivaju posudbe.
Što je zajam od 80-10-10?
80-10-10 krediti su strukturirani kao dva hipoteka s kapara. Prvi broj uvijek predstavlja osnovnu hipoteku, srednji broj predstavlja sekundarni kredit, a treći broj predstavlja predujam.
| Kredit od 80-10-10 je dva hipoteka, plus predujam: | |
| Prva hipoteka: | 80% cijene kuće |
| Druga hipoteka: | 10% cijene kuće |
| Polog: | 10% cijene kuće |
»CALCULATOR: Spremanje za predujam
Izgovara "osamdeset deset", također se zove "kombinirani zajam" od strane nekih zajmodavaca. To se zvalo "poslijepodnevni kredit" tijekom stambenog mjehura početkom 2000-ih, ali terminologija se ne koristi češće.
80-10-10 je najčešća kombinacija, no moguće su i druge mješavine brojeva.
Kombinacija 80-10-10 je najčešća, no moguće su i druge mješavine brojeva. Na primjer, ljudi ponekad dobivaju 75-15-10 zajmova za kupnju udjela jer mogu dobiti niže stope hipoteka posuđivanjem najviše 75% cijene apartmana.
»Niste li sigurni želite li kredit 80-10-10? Saznajte o različitim vrstama hipoteka
Kako dobiti kredit od 80-10-10
Dobivanje 80-10-10 hipoteka zahtijeva prijavu za dva zasebna kredita: primarna hipoteka i druga hipoteka. U nekim slučajevima morat ćete dobiti zajmove od zasebnih zajmodavaca. Recite zajmodavcu za primarnu hipoteku da želite kredit od 80-10-10 i zatražite preporuke za zajmodavce koji mogu obaviti drugu hipoteku.
Primjena za dva zajma može značiti prikupljanje dva seta financijskih dokumenata, podnošenje dvaju zahtjeva i prolazak kroz dva zatvaranja.
Ako mislite da je zajam od 80-10-10 pravo za vas, vaš sljedeći korak je podnijeti zahtjev za konvencionalni kredit na 80% vrijednosti kuće, plus kapitalni zajam ili kreditnu liniju za 10% vrijednosti.
»VIŠE: Najbolji konvencionalni hipotekarni zajmodavci
Investmentmatome je besplatan alat za pronalaženje najboljih kreditnih kartica, CD stopa, štednje, računa za provjeru, stipendija, zdravstvene zaštite i zrakoplovnih tvrtki. Započnite ovdje kako biste maksimizirali svoje nagrade ili smanjili svoje kamatne stope. Bev O'Shea
Dobiti Izvješće o besplatnoj kreditnoj rezultatima
- Otvorite više vrata za svoje financijske ciljeve.
- Postavite svoje ciljeve i vidite svoj napredak.
- Prijavljivanje neće utjecati na vaš rezultat.
»VIŠE: Najbolji domaći zajmodavci
Izbjegavanje osiguranja hipoteka
Zajmodavci zahtijevaju privatno osiguranje hipotekarnih kredita kada je usklađeni kredit za više od 80% vrijednosti kuće. Kredit od 80-10-10 koristi prednost u pravilima za kreditiranje hipotekarnih kredita jer je primarna hipoteka za 80% (ili manje) cijene kuće. Kombinacija dužnika 10% predujma i druga hipoteka za ostale 10% omogućuje dužnik da izbjegne osiguranje hipoteka.
»VIŠE: Sve o privatnom hipotekom osiguranja, ili PMI
Za ljude s vrlo dobrom kreditnom, zajam od 80-10-10 može koštati manje od one s hipotekom osiguranja.
Druga hipoteka u zajmu od 80-10-10 obično je kreditna linija za kućnu kapitalizaciju, ili HELOC. Za osobe s kreditnim ocjenama od 740 ili više, krediti od 80-10-10 često koštaju manje od tradicionalnih zajmova s hipotekarnim osiguranjem tijekom prvih deset godina dok je HELOC samo kamata. Prednost 80-10-10 sužava za osobe s nižim kreditnim rezultatima zbog viših kamatnih stopa na koje se naplaćuju.
»VIŠE: Zahtjevi za stambene kredite i kreditne linije
Zamjena jumbo hipoteka
Neki kupci više skupih domova odabiru 80-10-10 hipoteka kako bi dobili oko strožih zahtjeva za kreditiranje jumbo hipoteka. Jumbo krediti zahtijevaju veće predujmove, veće kreditne rezultate i više gotovinskih rezervi od usklađenih hipotekarnih kredita, kaže Henry Brandt, voditeljica poslovnice za planiranje domaćih zajmova u Irvingu, Texas.
»VIŠE: Jumbo krediti: Što trebate znati
Evo dvije strategije za postizanje strožih zahtjeva za jumbo kredite, Brandt kaže:
- Smanjite iznos kredita ispod usklađenog ograničenja. Zajmoprimac može koristiti 80-10-10 kako bi dobio odgovarajući zajam, koji ima looser kreditne standarde, umjesto jumbo hipoteke. Uzmite hipotetski slučaj nekoga tko kupi kući od 550.000 dolara na tržištu na kojem je usklađena granica 453.100 USD. Kupac ima dovoljno za 10% uplatu, ali nije dovoljno za 20% uplatu. U tom slučaju, dužnik je mogao uplatiti 55.000 dolara, dobiti HELOC od 55.000 dolara i iznijeti hipoteku za 440.000 dolara, što je zajam koji je u skladu.
- Dobivanje povoljnijih uvjeta s 20% niže. Zajmodavci naplaćuju višu kamatnu stopu za jumbos kada dužnik stavlja manje od 20%, kaže Brandt. Netko tko kupuje milijardu dolara kući možda nema 200 tisuća dolara za predujam, ali može imati 100.000 dolara, kaže Brandt.Takav zajmoprimac može dobiti kredit od 80-10-10 i zarobiti bolju kamatnu stopu na primarnoj hipoteku. Neki zajmoprimci mogu se čak kvalificirati za 80-15-5 hipoteke ako imaju "samo" 50.000 dolara za predujam na milijun dolara kući.
»VIŠE: Saznajte koliko je to stvarno vrijedno kući
80-10-10 pro i kontra
prozodija
- Dopustite odgovarajućim zajmoprimcima da izbjegnu osiguranje od hipoteke
- Zajmoprimci mogu izbjeći jumbo kredite koji imaju strože zahtjeve
- Jumbo zajmoprimci dobivaju bolju stopu hipoteka pomoću druge hipoteke kao dodatak kapi
kontra
- Dužnik se mora kvalificirati, prijaviti i zatvoriti dva kredita umjesto jednog
- Ponovno financiranje primarne hipoteke kasnije može biti lukav jer zahtijeva suglasnost drugog hipotekarnog zajmodavca
- Domaće kuće polagano kreiraju kapital pri izradi minimalnih plaćanja samo za kamate na HELOC tijekom početnog razdoblja (obično 10 godina)
- Kamatne stope na HELOC-ovi su promjenjive, tako da mogu ići gore
Ako zajam od 80-10-10 nije rješenje koje tražite, postoje dvije mogućnosti koje možete istražiti:
- Pronađite hipoteku s nulom ili nizak predujam
- Pronađite kućni zajam od hipotekarnog zajmodavca
Povijest pasivnih zajmova
Tijekom stambenog buma na početku 21. stoljeća, zajmodavci su postavljali pristojbe kao način kupnje kuće bez novca. Tipično, domaći kupac je dobio primarnu hipoteku za 80% cijene kuće i HELOC za 20% cijene kuće. Ta je struktura omogućila kućnim kupcima da stavljaju nula posto na dolje, izbjegavajući osiguranje hipoteka.
Ovi zajmovi koji nisu zarađeni za novac pridonijeli su rastućoj spiralnoj cijeni stambenih cijena. A budući da su ti vlasnici kuće riskirao malo svog novca prilikom kupnje svojih domova, lako su odustali od svojih domova da bi imali foreclosure kad su vrijednosti počele padati. No-money-dolje down piggyback hipoteke su jedan od mnogih suradnika na nekretnine poprsje i Velike recesije.
Nakon što je naučila lekciju da je zajmoprimaca manje vjerojatno da će otići iz domova ako bi imali svoj vlastiti novac, zajmodavci sada zahtijevaju odštete za većinu zajmoprimaca, uključujući i često potrebnu 10% uplatu za kredite od 80-10-10.
