8 ČInjenice koje niste znali o "neopterećenim" investicijskim fondovima

Mnogi investitori okreću se međusobnom jer sredstva mogu učiniti prilično lako vidjeti čvrste prinose uz istodobno održavanje stupnja raznolikosti. Nažalost, postoje investicijski fondovi koji dolaze s dodatnim troškovima, pod nazivom opterećenja. Ta opterećenja mogu biti skupi, što će smanjiti stvarne prinose. Odabir investicijskih fondova bez opterećenja može biti jedan od načina za smanjenje naknada koje plaćate.

Međutim, čak i ako investirate u sredstva bez opterećenja, možda nećete shvatiti što ste uložili. Čak i sredstva bez opterećenja dolaze s tajnama koje vam mogu koštati. Prije ulaganja u uzajamni fond bez opterećenja, ovdje je osam stvari koje trebate znati:

1. Možda ćete morati zatražiti fondu bez opterećenja

Ako surađujete s financijskim savjetnikom, možda ćete morati tražiti bespovratni fond. Iako neki financijski savjetnici automatski traže nerezidentni fond, neki od njih plaćaju se na temelju provizije i više su zainteresirani za to da se malo opterećuju tom opterećenju.

2. Još uvijek postoje troškovi bez sredstava

"Bez opterećenja" ne znači "nema troškova". Svi investicijski fondovi imaju omjere rashoda. Prvi put kad sam uložio u fond bez opterećenja, završio sam s 2% godišnjeg rashoda, što je prilično visok. (Nisam znao ništa bolje!) Osim toga, moglo bi postojati i druge naknade, poput 12b-1 pristojbe.

3. "Nema opterećenja" Gotovo uvijek znači "aktivno upravljano"

Nije dovoljno samo tražiti zajednički fond bez opterećenja ako tražite nešto povoljno. Zapravo, ono što vjerojatno tražite je indeksni fond. Indeksni fondovi, gotovo po defaultu, ne opterećuju se, a oni imaju niske omjere troškova.

4. Bolje ste u potrazi za izvorom

Financijski savjetnici i investicijski brokeri mogli bi pristupiti drugim naknadama, uključujući naknade za transakcije. Odlazak ravno u Fidelity ili Vanguard za kupnju vaših sredstava bez opterećenja može značiti niže troškove na duži rok.

5. Menadžeri fondova Slijedite stroge smjernice

Važno je shvatiti da svaki aktivno upravljani fond, uključujući i uzajamni fond bez opterećenja, dolazi sa strogim smjernicama za ulaganje. Sredstva se upravljaju prema pravilima koja određuju koje su vrste imovine uključene. Čak i sa otvorenim fondovima, najmanje 80 posto imovine mora slijediti određene smjernice. Na primjer, ako ste uložili u fond za energetski sektor i spremnike za energetski sektor, ne možete mnogo učiniti osim napuštanja fonda - čak ni upravitelj ne može promijeniti raspodjelu sredstava. Fondovi bez opterećenja Nemojte se trgovati kao dionice

Vaš nefosijski fond kupuje se i prodaje od društva za fondove. Nije bitno kada kupite ili prodajete dionice. Vaš fond je određen prema vrijednosti ulaganja kada se tržišta zatvore. Ako želite da se neki fond koji trguje kao zaliha, morate uložiti u ETF.

7. Porezi su različiti kod sredstava bez opterećenja

Baš kao što investicijski fondovi ne trguju kao dionice na tržištu, one se ne oporezuju kao dionice. Umjesto toga, porezna obveza ovisi o načinu na koji upravitelj fondova trguje ono što se drži u fondu. U osnovi, dobit ili gubitak ostvaruje se na temelju kada upravitelj fonda obavlja svoju trgovinu na pojedinačnim vrijednosnim papirima unutar fonda.

Upravitelj fonda mogao je dodati još dionica Društva X u fond prošle godine. Ove godine menadžer prodaje te dionice na dobit. Dobici se oporezuju, a ti se porezi prosljeđuju dioničarima. Za one koji su prošle godine uložili u fond, to nije tako loše; oni su ostvarili kapitalnu dobit. Ali ako ste prošli mjesec kupili dionice uzajamnog fonda, neposredno prije trgovine, vjerojatno niste ostvarili kapitalne dobitke. Međutim, kao dioničar, još uvijek se oporezuje dobitak. To čini mnoga investicijska sredstva - čak i bez opterećenja sredstava - neučinkovito dođe porezno vrijeme.

8. Moglo bi biti bolje s ETF-ovima

Zajamnički fond bez opterećenja bolji je od onih s prodajnim opterećenjem. Međutim, indeksni fond je često bolji od bilo kojeg aktivnog fonda. A ako želite izbjeći neke porezne neučinkovitosti koje mogu proizaći iz trgovanja uzajamnim fondovima, ETF bi mogao biti vaš najbolji kladiti se uopce. Dobivate učinak fonda, ali ETF se trguje i oporezuje kao dionica.

Odgovor ulaganja:

Samo zato što je uzajamni fond bez opterećenja ne znači da dolazi bez troškova ili da je to u pravu za vaš portfelj. Vi zapravo možete izaći unaprijed kupnjom ETF-a od popusta brokera koji nude ETF bez naknade za transakcije i niske troškove omjera.