6 stvari koje nikada nećete reći financijskom savjetniku

Po Winnie Sunu

Saznajte više o Winnie na Investmentmatomeovoj Pitajte savjetnika

Nova godina znači nove rezolucije, a za mnoge ljude, uključujući i dobivanje njihove financijske kuće u redu. To bi moglo značiti dobivanje profesionalne financijske pomoći.

Planiranje mirovina, pregled strategije ulaganja i osnivanje hitnog fonda može biti puno lakše s financijskim savjetnikom. Moja je tvrtka proučavala tisućljeće i njihov novac i utvrdila da veliki broj nastoji pokrenuti financijsko planiranje - a mnogi bi željeli imati ozbiljan investicijski posao koji vodi profesionalni savjetnik.

Za mnoge ljude, međutim, mogućnost sastanka s financijskim savjetnikom može biti zastrašujući i stresan. No, uspostavljanje produktivnog radnog odnosa s financijskim savjetnikom ne mora biti teško. Sjeti se da je pravi financijski savjetnik neizmjerno korisno, sve dok znate što ona može i ne može učiniti za vas.

Jedan od načina da iskoristite svoje usluge financijskog savjetnika jest razmišljati o onome što ne biste trebali očekivati. Izbjegavanje određenih pitanja ili očekivanja u konačnici će vam više pomoći ako se usredotočite na pametno planiranje.

Imajući to na umu, evo šest savjeta o tome što ne bih rekao financijskom savjetniku.

1. "Učinite sve što želite; Vjerujem ti."

Iako je važno da vjerujete svom financijskom savjetniku, još uvijek ste glavni izvršni direktor financija vašeg domaćinstva i trebali biste preuzeti aktivnu ulogu.

Iskoristite vrijeme koje provodite s financijskim savjetnikom i potopite u znanju. Saznajte kako funkcionira financijsko planiranje i investiranje. Saznajte neke osnovne terminologije i sudjelujte u određivanju je li vam nešto prikladno.

Ako razumijete što ste uložili, moći ćete utvrditi je li investicijski portfelj ispunio vaše ciljeve planiranja. I prije svega, baš kao i sastanak s liječnikom, odvjetnikom ili nekim drugim stručnjakom, to je bolja komunikacija koju imate s vašim savjetnikom, to je veća vjerojatnost dugoročnog uspjeha.

2. "Kakva je vaša izvedba?"

Ovo je pitanje od milijun dolara, i onaj kojeg mnogi klijenti postavljaju na prvi sastanak s financijskim savjetnikom. Ali bez poznavanja svih vaših faktora financijskog planiranja, nekome vam je nemoguće dati pravi odgovor.

Kažem klijentima da je poput gledanja praznih mjesta gdje namjeravate graditi kuću i pitati nekoga da li biste trebali kupiti crvenu sofu. Morate se riješiti na arhitektonskim planovima mnogo prije skidanja namještaja, baš kao što biste trebali imati odgovarajući financijski plan prije nego što se odlučite za odabir ulaganja. Budući da svaka investicija ima različite izvedbe i naknade, brojevi izvedbe razlikovat će se na temelju vaših ukupnih ciljeva.

3. "Možete li dobiti ulaznice za Super Bowl?"

Bilo bi iznenađeno koliko je savjetnika postavljeno varijacija ovog pitanja. Imajte na umu da je vaš savjetnik ovdje za upravljanje ulaganjima. On ili ona sigurno ne smije davati velike darove. Zapravo, investicijska regulatorna ovlast koja jasno zabranjuje financijskim savjetnicima da to učine.

4. "Za koga još upravljate novcem i na koje su uložene?"

Financijski savjetnici vezani su strogim pravilima o povjerljivosti klijenta. Govoriti o vama o vašem novcu sličan je vašem liječniku ili odvjetniku za razvod koji vam govori o vašim zdravstvenim ili pravnim pitanjima. Ono što nam je rečeno, ostaje uz nas.

5. "Ja sam vas upoznao tako i tako … želim ono što imaju."

Osim ako niste klonirali i bili ista osoba kao i onaj prijatelj koji vas je upoznao, to nije najbolja ideja. Kao savjetnici, moramo uzeti u obzir pojedinačne preferencije svakog klijenta i životna iskustva prilikom izgradnje prilagođenog portfelja. Također je poznat kao pravilo "Know Your Client".

6. "Koliko ste zauzeti? Želim savjetnika s najviše slobodnog vremena. "

Ako vam je potrebna medicinska skrb, biste li otišli u bolnicu i potražili kirurg s otvorenim kalendarom? Uvijek postoje iznimke od svakog slučaja, ali često to vodi do rookiea u uredu ili nekoga tko je u maloj potražnji zbog razloga. Iskustvo i ugled stvaraju potražnju; to je dobra stvar, a ne loša stvar.

Kliknite ovdje za Winnieov video sažetak ovog članka.

Winnie Sun je osnivački partner Partnerima Sun Grupe bogatstva u Irvineu, Kalifornija.

Slika putem iStock.