6 Statistika otkupa studentskih zajmova za znanje za 2016. godinu

To je doba godine za zajmoprimce studentskog kredita: razdoblja odgode završavaju. Ako ste diplomirali u svibnju ili lipnju 2015., vjerojatno ste primili svoj prvi račun za studentske zajmove u studenom ili prosincu.

Sada kada su vaši krediti službeno u otplati, ima puno toga kako biste ostali na vrhu upravljati mjesečnim plaćanjima. Evo što trebate znati.

1. Milijun zajmoprimaca nedavno je upisalo planski plan otplate

Ako se osjećate izoliranim svojim studentskim dugom, nemojte - jer niste sami i postoje načini za spremanje. Gotovo 1 milijun zajmoprimaca za studentske kredite ušao je u plan otplate temeljen na dohotku u studenom 2015., navodi glasnogovornik Odjela za obrazovanje. To je milijun zajmoprimaca koji su svoje mjesečne uplate ograničavali na postotak njihovog mjesečnog dohotka.

2. Prosječni dug studentskog kredita iznosi 28.950 dolara

Klasa 2014. iznosi prosječno 28.950 dolara, što je za 2 posto više nego prethodne godine, navodi se u izvješću za Institut za koledž pristup i uspjeh iz 2015. godine. Na temelju standardnog plana otplate od 10 godina s kamatnom stopom od 3,9% - prosječnom kamatnom stopom izravnog subvencioniranog kredita od 2010. do 2014. - prosječni zajmoprimac duguje oko 292 dolara mjesečno.

Čitaj više: Odlučite hoćete li ponovno financirati ili zadržati standardni plan

3. Plaćanja kasni 3 mjeseca utječu na vašu kreditnu ocjenu

Studentski krediti smatraju se delikventnim prvim danom nakon propuštanja plaćanja. Ako ne izvršite uplatu za 90 dana, ili oko tri mjeseca, vaš serviser kredita će prijaviti delinkvenciju kreditnim uredima, a vaš kreditni rezultat će pogoditi. To bi moglo otežati dobivanje auto kredita, iznajmiti stan ili se prijaviti za plan mobitela.

Ako se boriš za plaćanje, razmislite o prebacivanju na drugi plan otplate za smanjenje mjesečnog iznosa koji vam dugujete - navedemo vaše opcije u broju šest u nastavku. Dvije druge opcije su odgodu ili strpljivost, što vam omogućuje privremeno zaustavljanje plaćanja zajma.

4. Postoje četiri glavna servisera studentskih zajmova

Čak i ako imate savezni studentski kredit, nećete izravno plaćati izravno saveznu upravu - vlada ugovara privatne tvrtke za pružanje pomoći za naplatu.

Postoje mnogi servisi za zajmove, ali četiri glavna: FedLoan servisiranje, Velika jezera, Navient i Nelnet. Svaka odluka o zajmu - mijenjanje plana otplate, unos odgađanja ili strpljivosti ili konsolidiranje saveznih zajmova - prolazi kroz vaš serviser kredita. Ako ne znate koja je vaša tvrtka, potražite ga prijavom na web stranicu savezne studentske pomoći.

Čitaj više: 5 razloga zašto biste trebali upoznati vašeg studentskog zajmodavca

5. Pet milijuna zajmoprimaca ispunjavaju uvjete za novi plan otplaćivanja temeljen na dohotku

Pet milijuna više zajmoprimaca imaju pravo zatražiti mjesečne uplate na 10% njihovog mjesečnog dohotka putem novog plana otplate novog rebalansa plati kao što ste zaradili (REPAYE).

Novi plan otplate temeljen na dohotku započeo je sredinom prosinca i proširio je originalni plan plaćanja kao što ste zaradili (PAYE) bilo kojem federalnom zajmoprimatelju izravnih zajmova. PAYE također dozvoljava zajmoprimcima da vrate mjesečno plaćanje na 10% njihovih prihoda, no dostupne su samo zajmoprimcima koji su u određenom vremenskom roku izvadili svoje zajmove.

6. Postoji sedam planova otplate za odabir

Kada vaše razdoblje odgode završi i zajmovi idu na otplatu, automatski ćete biti na standardnom planu otplate, koji dijeli vaš saldo u jednake uplate isplaćene tijekom 10 godina. Ali imate šest drugih planova za otplatu studentskih zajmova koje možete izabrati; u nastavku smo saželi. Da biste vidjeli koje planove ispunjavate, unesite podatke o kreditima u alat za procjenu otplate odjela obrazovanja.

• diplomirao: I dalje ćete izvršavati uplate preko 10 godina, ali plaćanja počinju manja i postupno se povećavaju svake dvije godine. Ovo je dobar izbor ako očekujete da ćete sve više zaraditi dok vaša karijera napreduje.
• Prošireni: Ovaj plan povećava vaš termin od 10 do 25 godina. Izvršit ćete jednake, mjesečne uplate koje su manje od onoga što biste platili standardnim planom, ali ćete s vremenom platiti više kamata.
• Prihodi kontingenta: Ovaj plan usmjeren na prihode ograničava mjesečne uplate na 20% vašeg diskrecijskog prihoda ili što biste platili na 12-godišnjem planu s fiksnim mjesečnim plaćanjima - što god je manje. Preostalo stanje će biti oprošteno nakon 25 godina.
• Dohodovnih: Ovaj plan usmjeren na dohodak pokriva mjesečno plaćanje na 15% vašeg diskrecijskog dohotka (ili 10% ako ste posudili nakon 1. srpnja 2014.) i oprostite svojim kreditima nakon 25 godina (ili 20 godina ako ste posudili nakon 1. srpnja, 2014).
• Platite kao što zaradite: Ovaj plan usmjeren na dohodak, poznat kao PAYE, pokriva mjesečne uplate na 10% vašeg diskrecijskog prihoda i oprašta svoje zajmove nakon 20 godina. Da biste se kvalificirali, morate dokazati da imate financijske poteškoće, posudili ste svoj prvi savezni izravni zajam nakon 30. rujna 2007., a nakon 30. rujna 2011. izdvojili barem još jedan kredit.
• Revidirani platiti kao što ste zaradili: Ovaj novi plan, poznat kao REPAYE, nudi iste prednosti kao i PAYE, ali je dostupan široj skupini zajmoprimaca.

Izlet

Ima puno toga za praćenje u vezi s otplatom studentskih zajmova. Više resursa o tome kako smanjiti i upravljati mjesečnim plaćanjima potražite u našim vodičima:

• Refinancing studentskih kredita
• Konsolidacija studentskog kredita
• Oprost opravdanosti studentskog kredita

Teddy Nykiel je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Slika putem iStock.