Troškovi penjanja na planinarenje s planom 529

Prosječni trošak fakulteta povećao se za 3% između 2008. i 2009. godine, a 32% između 2000. i 2009. godine. Taj je trend u porastu - daleko iznad stopa inflacije. Kao roditelj, trebali biste razmotriti načine na koje možete početi spremati za povećanje troškova koledža vašeg djeteta. Plan 529 je jedan od manje poznatih, ali sve popularnijih vozila za štednju.

Gornji grafikon prikazuje postotak povećanja troškova koledža i inflacije u odnosu na 2000. godinu. Plava linija pokazuje postotni porast troškova koledža i crvena crta prikazuje postotak povećanja inflacije od 2000. do 2009. godine.

Što je 529 planova?

Plan 529 je štedno vozilo slično planu mirovinskog osiguranja 401 (k), jer zarada od vaših ulaganja nema porez, no plan 529 posebno je dizajniran za poticanje uštede za buduće troškove obrazovanja. Postoje dvije vrste 529 planova - uštede i prepaid.

Plan 529 štednje omogućuje vam da stavite novac na račun koji će se koristiti za plaćanje obrazovnih troškova u budućnosti. Zarada na vašem računu raste bez poreza i može se koristiti za obrazovne troškove u budućnosti. S druge strane, prepaid plan vam omogućuje da kupite fakultetske kredite na današnjim cijenama na odgovarajućim fakultetima, sveučilištima i školama zajednice. Možete ga zamisliti kao ugovor ili policu osiguranja za zaključavanje cijena školarina. Na primjer, četiri godine plaćene školarine sada bi platile četiri godine školarine na bilo kojem fakultetu u državi, počevši od 2022.

Prilikom odlučivanja između prepaid i plan štednje, razmotrite sljedeće:

Koja je Vaša razina rizika?

Idite s planom štednje 529 ako ste spremni staviti novac na tržište i voljni se nositi s tržišnim fluktuacijama. Gotovo svaka država sada ima plan štednje 529 i ovisno o vašem planu države, možete birati između različitih mogućnosti ulaganja temeljene na čimbenicima kao što su starost djeteta, razina investicijskog rizika ili prednost raspodjele imovine. Nakon što odaberete opciju ulaganja koja vam odgovara, novac ulaže u portfelj dionica, obveznica i / ili novčanih sredstava.

Ako ste na konzervativnom kraju investicijskog rizika i ne želite se baviti fluktuacijama na tržištu, idite s unaprijed plaćenim planom. Prepaid planovi ne ovise o performansama tržišta, a većina ih podupire i jamči država.

Koji su troškovi?

529 planova je relativno lako otvoriti i upravljati, ali mnogi od njih dolaze s naknadama - naknada za prijavu, godišnju naknadu za račun, naknadu za upravljanje, upravnu pristojbu i promjenu naknade korisnika. Neke su naknade jednokratne ili godišnje, u rasponu od $ 5- $ 50. Neki se temelje na postotku imovine računa. Većina država ne zahtijeva prebivalište u državi da bi sudjelovalo u njihovom planu i naknada razlikuje se od države do države, pa se kupujte za najbolju ponudu i obavite svoje istraživanje. Čak i 0,5% razlike u naknadama može značiti manje od vašeg džepa doći vrijeme da pošalje Baby Joe na koledž.

Idite s prepaid planom 529 ako ne želite da se bave tolikim naknadama. Private College Prepaid 529 plan, koji trenutno uključuje 270 fakulteta i sveučilišta, ne naplaćuje nikakve naknade. Ostali unaprijed plaćeni planovi također imaju manje naknada jer ne uključuju naknade vezane uz upravljanje investicijama.

Koji troškovi pokriva plan?

Kvalificirani troškovi obrazovanja razlikuju se između plana štednje i unaprijed plaćenog plana. Prepaid plan pokriva samo školarinu i obavezne naknade. Plan štednje obuhvaća školarine, obvezne naknade, sobu i pansion, knjige i računala.

Što se događa ako vaše dijete ne ide na koledž?

Obje štednje i unaprijed plaćene planove imaju 10% kaznu ako povučete s računa i plaćate troškove koji nisu obrazovni. Povučene zarade također su podložne federalnim (i državnim, ako je primjenjivo) porez na dohodak.

Postoji način na koji možete izbjeći kaznu. Budući da plan 529 daje kontrolu nad vašim računom, možete prebaciti svoj račun s jednog člana na drugu ili promijeniti korisnika koji je imenovan na vašem računu. Dakle, ako jedno dijete odluči ne pohađati koledž, možete koristiti taj novac prema drugom učenju. Ako mislite da će vaše dijete poželjeti provesti pauzu prije nego što odete na visoko obrazovanje, idite s planom štednje 529. Ne postoji granica dobi / roka s planom štednje, a većina prepaid planova ima takva ograničenja.

Koje su druge prednosti 529 plana?

Zarada na planu 529 raste bez poreza ako se ostvarena zarada od ostalih oporezivih računa, kao što su štedni računi ili investicijski fondovi, oporezuju. Kada je Vaš učenik za dijete spreman na fakultet, izdaci za plaćanje viših obrazovnih troškova oslobođeni su od poreza na dohodak. Neke države također nude prekid državnog poreza na dohodak.