5 Načina vašeg doma sanja može postati noćna mora |

Kamate su svejedno niske. Stambeno tržište konačno se počelo oporavljati nakon što je prošle godine pogodio dno dna, prema izvješću istraživačke tvrtke Fiserv iz svibnja 2012. godine. Na papiru izgleda dobro vrijeme za kupnju kuće - i posjedovanje kuće odavno je ključni dio takozvanog američkog sna. Ipak, čak iu najboljim uvjetima za kupnju kuće, vlasništvo kuće značajni rizici koji mogu pretvoriti taj san u noćnu moru. Kupnja kuće više se ne može promatrati kao kratkoročno ulaganje u kvar. A ako ne planiraš posjedovati barem pet godina, vjerojatno bi bilo bolje od iznajmljivanja. (To je manje skupo u kratkom roku.)

Ovdje su pet najvećih rizika vlasništva nad stanovima i kako ih minimizirati.

1. Možda ćete završiti utapanje u dugu.

Za većinu vlasnika kuće njihovi su domovi daleko najveće ulaganje, a velika je većina vrijednosti kuće posuđena. To znači da dugujete ogromnu količinu novca na imovinu koja se ne može lako prodati - naročito u današnjem poboljšanju, ali ipak još uvijek uznemirih stambenog tržišta. Isto tako, ono što bi imali kapital u kući može brzo nestati kad padne cijena.

Na primjer, ako vlasnik kuće ima 200.000 dolara za kuću koja je u vrijednosti od 220.000 dolara, ona ima 20.000 dolara u kapitalu u kući. Recimo da vrijednost pada na samo 215.000 USD. To je otprilike 2% manje vrijednosti kuće, ali uzrokuje pad od 25% (od 20.000 do 15.000 USD) u vašem kapitalu.

Ponovno, dom nije kao dionica koje možete prodati u istom danu; to je imovina koja se ne može lako odbaciti ako početne cijene pada.

Najbolji način da se zaštitite od toga što toliko dugo na vašem domu je da uštedite dovoljno novca da biste dobili 20% gotovinske uplate. To znači da ćete imati 20% udjela u vašem domu od trenutka kada zatvorite kuću, što vam daje mnogo manje rizika u slučaju pada vaše vrijednosti nekretnine.

2. Mogli biste ostati bez malih ili nikakvih štednje.

Plaćanje 20% plaćanja pomaže zajmoprimcima dobiti najbolju kamatnu stopu i izbjegavati privatno osiguranje hipoteka (PMI) pri kupnji kuće. Ova investicija može uštedjeti homeowner tisuća dolara tijekom kredita.

PMI u osnovi štiti zajmodavca od mogućnosti homebuyera koji ne ispunjava ili ne plaća - na hipoteku. Ako ne stavite barem 20% na svoju novu kuću, vjerojatno ćete morati platiti. I to se stvarno može dugoročno zbližiti.

Na primjer, plaćanje 20% u domovini od 200.000 dolara moglo bi rezultirati neznatno nižom kamatnom stopom (između 0,5% i 1% manje), kao i pomoći dužniku izbjegavajte dodatnih 0,5% do 3% PMI plaćanja. Tijekom 30-godišnjeg zajma, koji sprema vlasnike kuća između $ 99.822.21 i $ 174.520.36.

Problem za mnoge kuće je da plaćaju predujam sredstvima iz svog računa hitne štednje. To ih ostavlja ranjivima ako nastanu neočekivani troškovi. Sigurnija metoda bila bi zadržati ovaj hitni fond, stvoriti novi štedni račun za predujam i čekati dok se ne može potpuno financirati s tog računa.

3. Mogli biste dobiti troškove koje niste predvidjeli.

Kada odlučite želite li kupiti ili unajmiti, Amerikanci često uspoređuju samo mjesečne uplate, ali to znatno pojednostavljuje troškove povezane s vlasništvom nad zemljom.

Evo nekoliko troškova vezanih uz kuću koju ljudi često zaboravljaju:

Održavanje i popravci:

• Između 1% i 3% nabavne cijene trebao bi se proračunati za održavanje i popravke godišnje. Troškovi zatvaranja:
• Ovi troškovi povezani s kupnjom kuće obično iznose 2% do 3% od ukupnog iznosa posuđene. Oni uključuju izdatke i naknade za naslov, kućne inspekcije i mnoge različite naknade. Prema Bankrate.com, prosječni troškovi zatvaranja za dom od 200.000 dolara u 2011. godini iznosili su 4.070 dolara. Neki ljudi mogu pregovarati kako bi prodavači platili te troškove ili uključili zatvaranje troškova kao dio vašeg kućnog zajma tako da ih možete platiti tijekom zajma.
• Članstva kućanskim udrugama (HOA): Nisu svi susjedni objekti imaju HOA, ali pristojbe povezane s njima mogu biti strmine.
• Troškovi osiguranja i još mnogo toga.
• 4. Ako teških vremena hit, ne može biti u mogućnosti da se presele. vlasništvo kuće je veliki osjećaj. Da biste imali mali dio zemlje koju možete nazvati, vaše osobno nosi psihološke prednosti. Međutim, kupnjom ove zemlje i doma, to ne nanosi štetu vašoj sposobnosti da se brzo krene. Na primjer, ako biste trebali patiti od gubitka posla, bolesti ili drugog velikog događaja koji je zahtijevao da prodaš kuću i smanjiš ili se preselite u drugi dio zemlje, vlasnik kuće može biti veliki problem.

-ad_banner_2- # U najgorem slučaju, možda ćete morati platiti dva hipoteka ili stambene isplate odjednom. Način smanjivanja rizika je kupnja kuće koja zauzima relativno mali postotak vaših prihoda. Mnogo stručnjaka sugerira da troškovi stanovanja trebaju iznositi oko 25% do 30% vašeg mjesečnog dohotka, ali ograničavanjem proračuna na bliže 20%, nećete se rastegnuti previše tanke i imat ćete veću fleksibilnost u slučaju da trebate za pomicanje.

5.

Sjećate se kada su ljudi diljem zemlje prebacili na mjesta poput Las Vegasa i Phoenixa, kupujući kuće i prodavali ih nekoliko mjeseci kasnije u urednoj dobiti? Kolaps stambenog tržišta čini da izgleda kao jako davno. U međuvremenu, kuće su još uvijek u zatvoru, a to može imati utjecaja na cijene stanova.

Prema Corelogic, 10,9 milijuna američkih kućanstava su pod vodom - 22,5% svih kućanstava u zemlji. To znači da vlasnik kuće više duguje njihovoj hipoteku nego što je kuća vrijedno. U mjestima kao što su Phoenix i Las Vegas taj postotak podvodnih vlasnika kuća bliži je 50%.

Kako smanjiti rizik od amortizacije? Kupite kuću po niskoj cijeni i dugo živite u njemu. Ako nikad ne morate prodati kuću, amortizacija neće značiti mnogo. Jednom kada se otplati dom i namjeravate ostati tamo neko vrijeme, nećete morati brinuti o tržišnoj vrijednosti i uživati ​​u svom domu bez ikakve isplate.

Odgovor investiranja:

ispunjavajući, uzbudljivo i može biti solidna investicija. Smanjite rizike povezane s vlasnikom kuće čekajući na kupnju dok ne budete mogli platiti 20% uplatu, kupiti kuću ispod onoga što si možete priuštiti nakon razmatranja svih dodatnih troškova i boravka u kući za dugo vući.