5 Vrsta investitora koji bi trebali izbjegavati Roth IRA-u po svaku cijenu |

Roth IRA je jedan od najčešćih i

Tradicionalna vozila za mirovinsko ulaganje plaćaju se prije poreza i podnose porez svaki put kad ih povučete u mirovini. S Rothom plaćate današnju poreznu stopu na doprinose i ne oporezuju se na bilo kakva buduća povlačenja dok god ispunjavate određene kvalifikacije.

Što je zbunjujuće za potrošače, ne mijenjaju se pro i kontra Rothovih IRA-e koliko i koncept. To je izbor između ostavljanja uštede u tradicionalnoj IRA-i ili pretvaranja u vlastiti račun Roth.

Tražili smo ChFC Mike Piershale, rezidentnog stručnjaka za mirovinu i predsjednika Piershale Financial Group-a, kako bi objasnio koje vrste investitora trebaju izbjegavati

Ljudi očekuju da će koristiti svoj IRA kao dohodak u mirovini:

Ako se približavate umirovljenju i trebate privući sredstva od IRA da žive, nije mudro pretvoriti u Roth, piše Piershale. Zašto? "Pretvaranje u Rotha košta novac i traje određeni broj godina prije nego što se novac koji plaćate unaprijed opravdava poreznim uštedom", kaže on. "Ova vremenska linija uvelike se povećava ako uzimate prihode." Svatko tko to ne može priuštiti.

Ako morate koristiti sredstva iz svoje tradicionalne IRA-e da biste platili poreze, košta vas da se pretvorite u Roth, bolje ste da vam sredstva ostanu zatvorena, "Ovo je ogroman i vrlo razumljiv razlog da ne učinimo Rothovu obradu", piše Piershale. "To jednostavno ne bi imalo smisla." Oni koji će otići u mirovinu s nižim porezom na dohodak nego sada:

Na primjer, vlasnik IRA-e u poreznom odjeljku od 25 posto danas (što čini oko 70.700 dolara u oporezivom dohotku za one koji su oženjeni i podneseno zajedno), ne bi bilo smisla plaćati 25 posto na konverziji Roth IRA ako planirate da se povučete u 15 posto poreznom kvadratu. "Bit će jeftinije pričekati dok ne odete u mirovinu i pretvorite se u stopu od 15 posto, što će rezultirati značajnim uštedama poreza", kaže on. "To je ogromna porezna ušteda." Roditelji koji ne žele rezati svoju djecu posla:

Jedan od perks Roth IRAs je da su izvrsna vozila za povjerenja. To je zato što povjerenja obično pokreću puno više poreza na manje prihode. Ali s Rothom, nasljednici mogu podizati zauvijek bez ikakvih poreznih kazni. "Ostavljate slađe posao vašem djetetu ako ih ostavite kao Roth IRA nego ako ih ostavite tradicionalnom IRA-om", piše Piershale. "Oni mogu postaviti nešto što se naziva naslijeđeno IRA." Svatko tko ne želi platiti porez na dohodak unaprijed:

Piershale sam priznaje pomisao da pretvorio svoj tradicionalni IRA u Roth ubode kada smatra koliko on će plaćati unaprijed porezima. To je zajednička briga koja čuva neke vlasnike IRA-e od prebacivanja. "Možete li zamisliti da netko ima IRA od 300.000 dolara i upravo u početku odustaju od 75.000 dolara tog IRA-e?" on kaže. "[Pretvorba Roth IRA-e] može izgledati dobro na papiru kada izvodite čisti izračun matematike, ali u stvarnom svijetu događa se mnogo toga. Imaju zdravstveni problem ili se nešto događa gdje im treba puno više novca mnogo brže. " Mandi Woodruff piše za BusinessInsider. Ovaj članak izvorno se pojavio kao: SMART INVESTOR: Roth IRAs nisu uvijek savršeni način za uštedu umirovljenja.

Pogledajte ove ostale članke iz naših partnera na BusinessInsideru:

13 novac leži da se ne biste smjeli roditi prema dobi 30

WEALTH MANAGER: 5 načina upravljanja novcem poput milijunaša

10 država gdje većina ljudi živi na rubu financijske rušenja