5 puta ne biste trebali koristiti kreditnu karticu

Kreditna kartica odgovorno može biti izvrstan alat za izgradnju kreditne ocjene i kreditne povijesti.

Ako mjesečno isplatite račun i uravnotežite svoj proračun kao profesionalac, pomoću većine troškova možete koristiti kreditnu karticu kako biste lako pratili svoju potrošnju i iskoristili sve prednosti programa za povrat novca i drugih nagrada.

No, ako mjesečno ne isplatite račun, visoke cijene kamata na karticu će vas koštati dok se dug dalje drži. Tada biste trebali razmotriti jeftiniju metodu financiranja.

Evo pet puta koliko biste željeli ukrasti kreditnu karticu.

1. Platiti za veliki trošak

Možda se krećete u novi grad, preuređujete svoju kuhinju ili plaćate za svoj odmor iz snova.

Ako nemate novca za plaćanje cjelokupnog računa, bilo koji neplaćeni saldo prilično je zainteresiran. Korištenje više od trećine dostupnih kredita može negativno utjecati i na vaše kreditne rezultate.

Očito je da vam je uštedjeti novac koji vam je potreban prije vremena, plaća po paychecku, optimalna.

Ako to nije moguće, osobni zajam može biti jeftiniji od naplate vaše kartice. Osobni zajam obično je jedan unsecured zajam, što znači da ne založiti bilo koji kolateralna i dobivate zajam na fiksnu kamatnu stopu određuje Vaše kreditne sposobnosti. Stopa osobnog kredita često je niža od prosječne stope na kreditnoj kartici, što je obično iznad 15%. Budući da su isplate kredita fiksne i općenito plaćene za više od dvije do pet godina, možda ćete lakše raditi osobni zajam u svoj mjesečni proračun.

Neke velike banke nude osobne zajmove, kao i većinu kreditnih sindikata i on-line zajmodavaca.

2. Konsolidirati dugove kreditne kartice

Prosječna američka kućanstva nose 130,922 dolara duga, s 15,762 dolara na kreditnim karticama, prema studiji Investmentmatome 2015.

Ako pokušavate konsolidirati sve vaše potrošačke dugove u jednu jednostavnu uplatu, najbolja opcija ovisi o vašim kreditnim rezultatima, koliko dugu imate i, najvažnije, vašu sposobnost plaćanja svojih obveza.

Oni s izvrsnim kreditom mogu se kvalificirati za kartice prijenosa stanja, koje u određenom razdoblju nude uvodne godišnje postotke od 0% i obično naplaćuju naknadu za prijenos salda. Ako možete platiti saldo prije isteka 0%, to je najjeftiniji izbor.

No, ako je vaš kredit prosječan, možete dodirnuti svoju glavnicu ili preuzeti zajam protiv svog računa za umirovljenje ili police životnog osiguranja, među ostalim opcijama. Pa ipak koristite oprez: posljedice zbog neispunjavanja obveza kada se posudite protiv svog doma ili u mirovini su teške. Jedan unsecured osobni zajam svibanj biti skuplji, ali manje riskantan.

Oni s lošim kreditnim bi trebali odoljeti konsolidiranju duga da ostanu na površini; možete samo odgoditi neizbježan. Većina stručnjaka kaže da su planovi upravljanja dugom, pa čak i bankrot, bolji izbor, unatoč boli koji su uključeni, ako ne možete razumno isplatiti dugove potrošača za pet godina.

3. Za financiranje hitnih slučajeva

Kreditna kartica ne bi trebala biti vaša prva opcija u izvanrednoj situaciji, pogotovo ako nemate novca za plaćanje računa u punom iznosu kasnije.

Danas je najbolji dan za početak izgradnje hitnog fonda, tako da ne morate koristiti kreditnu karticu za taj dio automobila ili izlet u hitnu službu. Ne trebate mnogo učiniti razliku. Nedavna studija Urban Instituta, Washington, D.C.-based think tank, pokazala je da je samo $ 250 obično dovoljno da bi se obitelj suočila s iseljenju, nestala komunalna plaćanja ili primala javne beneficije.

4. Platiti za svoje vjenčanje

Mnogi parovi koriste kreditne kartice kako bi pomogli u financiranju vjenčanja, ali to donosi iskušenje da nadmaši vjenčani proračun.

Nije sjajna ideja da svoj brakski život započinjete dugom, ali u nekim slučajevima, vjenčanje zajma za dio troškova može vam pomoći da se pridržavate proračuna. Krediti dolaze s fiksnim kamatnim stopama, što vam može olakšati fakturiranje vaših mjesečnih uplata u svoj proračun.

Uštede za događaj ili održavanje jednostavni su još bolji načini vjenčanja unutar vaših sredstava.

5. platiti porez

Poreze možete platiti kreditnom ili debitnom karticom, no dobavljači koje IRS ovlasti za prihvaćanje plaćanja kartica naplaćuju naknadu od 1,87% do 2,25% iznosa koji dugujete. Softver tvrtke E-filing naplaćuje čak i veće stope za plaćanje karticama.

Bolje je iskoristiti svoju ušteđevinu ili iskoristiti opciju plana rate IRS kako biste izbjegli plaćanje naknade na vrh poreznog računa. Ako imate izvrsnu kreditnu karticu, možete se kvalificirati za kreditnu karticu prijenosa salda kako biste izvršili uplatu, ali provjerite možete li platiti račun prije isteka razdoblja od 0% travanj.

Amrita Jayakumar je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije. E-adresa: [email protected]. Cvrkut: @ajbombay.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio USA Today.