5 stvari koje možete naučiti od povratka poreza

IRS godišnje prima oko 150 milijuna poreznih prijava.

Ako ste poput mnogih Amerikanaca, priprema za podnošenje je najbliži izgled koji ste dali vašim financijama neko vrijeme. Iako je daleko od vježbe u proračunu, u mnogim slučajevima ne možete pomoći, ali primijetiti stvari kao što su ulaganja aktivnost, mirovinski račun salda i duga razinama.

Ima smisla samo iskoristiti priliku: ako stavljate vrijeme, možete ukloniti i neke učenja koje vam mogu pomoći u budućnosti. Čak i ako ste koristili porezni pripremitelj, možete - trebali - još uvijek pogledati povratak.

Evo pet važnih stvari koje treba imati na umu:

1. Zainteresirani ste za novčanu štednju

Ako zarađujete više od 10 USD u interesu banke, brokerske kuće ili druge financijske institucije, primit ćete Obrazac 1099-INT koji izvještava o toj kamatnoj stopi koja je obično oporeziva.

Ovo je dobar podsjetnik za preispitivanje kamatnih stopa na novac koji držite u sigurnijim domovima kao što su štedni računi i CD-i. Odvojite trenutak za kupovinu, usporedite sadašnju stopu s cijenama od lokalnih banaka, kreditnih unija i on-line banaka (koje su često dobitne opcije).

Zatim razmotrite zadržavate li previše novca u gotovini, kad bi vam to moglo raditi ako ste uložili putem IRA ili brokerskog računa. Novac koji vam je potreban za tri do pet godina ne smije biti na tržištu, ali izvan toga možda biste trebali uzeti u obzir malo više rizika.

2. Porezna učinkovitost vaših ulaganja

Ako ulažete u brokerski račun, važno je obratiti pažnju na to kako ta ulaganja mogu utjecati na vaše porezno opterećenje, kaže Nick Bautista, financijski planer u Irvineu u Kaliforniji.

Na primjer, stavljanje općinskih obvezničkih sredstava na oporezivi račun često ima smisla, budući da su izuzete od saveznih (i često državnih i lokalnih) poreza. Možda želite izbjeći investicijske fondove, jer često krajem godine prolaze kapitalne dobitke ulagačima.

"Ovo je još jedan razlog zašto je velik dio kretanja posljednjih godina bio usmjeren na burzovne fondove", kaže Bautista. "ETF-ovi ne otvaraju ove raspodjele kapitalnih dobitaka." To ih čini mudrim izborom za oporezive račune.

Ako je ovo izvan vaše zone udobnosti, potražite pomoć u obliku financijskog savjetnika ili robo-savjetnika. Mnogi robo-savjetnici raspoređuju vaše investicije preko vaših oporezivih i IRA računa na način osmišljen kako bi se smanjili porezi. Ove usluge također nude i smanjenje poreznih gubitaka, što može smanjiti poreze koje dugujete kapitalnom dobitku.

3. Vaše doprinose za mirovinsko osiguranje

Institut za istraživanje radnika za zaposlenike primjećuje da je manje od polovice radnika pokušalo odgoditi svoje potrebe za mirovinama. Podnošenje porezne prijave dobra je prilika da to ispravite: budući da često zahtijeva prijavljivanje doprinosa za mirovinske račune, dobit ćete dobru sliku o tome koliko ste spremili ove godine.

To je jedna stavka na popisu informacija koje trebate koristiti kalkulator za mirovinu. Ostali uključuju vaše prihode, saldo za mirovinu i grubu ideju o vašim potrebama potrošnje.

Pokretanje brojeva će vam reći trebate li ove godine uštedjeti više. Ako je to slučaj, tako ćete tako smanjiti porezne prijave za tradicionalni IRA tako da ćete smanjiti porezne doprinose za 2016. godinu.

4. Možete li sebi dati povišicu

Prosječni povrat poreza obično iznosi oko 3000 dolara. To je velika sreća, ali to će ići dalje ako ste promijenili zadržavanje: novac će se pojaviti u vašem paychecku u malim koracima, baš poput podizanja.

Ako se bori da se svaki mjesec završi, to bi mogla biti dodatna soba koja je potrebna za izbjegavanje dugova kreditne kartice. Ako niste bili u mogućnosti skočiti 401 (k) doprinose, to bi vas potaknulo vaše plaće moglo doći tamo.

IRS ima iznenađujuće jednostavan kalkulator koji vam pomaže u izračunu zadržavanja.

5. Troškovi duga

Možete odbiti neke ili sve kamate plaćene na određene dugove, a posebice studentske zajmove i hipoteku. Vrijednost tog odbitka varira, ali bi mogla brijati ekvivalent od točke od kamatne stope hipoteke ako ste u 25% saveznom poreznom okviru.

Dio vašeg povratka koji se koristi za prijavu interesa može poslužiti za nekoliko svrha. Jedna stvar, dobra je prijava o dugu koji nosiš. Ali, to je također podsjetnik da se isplati biti mudar o tome kako prvenstvo svoje dugove za isplatu.

"Moja se filozofija ne brinuti toliko o korištenju interesa za odbitak", kaže Bautista. "Ali ako imate dodatnih prihoda i nepodmirenih dugova, mudro je pogledati i vidjeti koja je najbolja opcija. Ako imate hipoteku na 4% i plaćate dodatnu uplatu prema tome, zaključavate se s kamatnom stopom od 4%. Pitajte se možete li bolje ako biste trebali uzeti dodatni novac i uložiti ga, ili bi bilo pametnije isplatiti dug veće kamatne stope."

" Planirati unaprijed: Koristite Investmentmatomeov porezni kalkulator kako biste procijenili koliko ćete dugovati

Više od Investmentmatomea

Pripremite i podijeli svoje poreze na mreži

Uključite investitore s gubitkom u poreznu olakšicu

Najbolji tradicionalni IRA

Arielle O'Shea je pisac osoblja u Investmentmatomeu, internetskoj stranici za osobne financije.E-adresa: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio USA Today.