5 stvari koje se očekuju od Robo-savjetnika 2016. godine

Priča o Vjekoslavu Heinzelu

Sadržaj:

1. Minimumi će se nastaviti pomicati niže
Pronađite najbolje robo-savjetnike
2. Više brokerskih tvrtki će pokrenuti robo ponudu
3. Vaša 401 (k) mogla bi se poboljšati
4. Robos neće naplatiti manje, ali će ponuditi više
5. Tržište može baciti krivulju
Možda biste željeli i sljedeće:
Investmentmatomeovi najbolji Robo-savjetnici
Wealthfront: Online savjetnik s 5 zvjezdica
Bolje: Jedan od najboljih online savjetnika
Kako odabrati Robo-savjetnika

Samo je jedna trećina Amerikanaca održavala proračun ili imala dugoročni financijski plan, a manje od 20% investitora ponovno je balansiralo svoje portfelje u 2014. Ako imamo mogućnost oprostiti svjetovne detalje upravljanja novcem, to je pošteno reći najviše ljudi ne bi razmišljali dvaput.

Robo-savjetnici, koji upravljaju investicijama korisnika koristeći računalne algoritme za nisku naknadu, čine to ne samo mogućim, već u nekim slučajevima financijski oprezni.

Vjerojatno ste čuli velika imena u toj grupi - poput poboljšanja i bogatstva - ali prema nekim procjenama, to je pokret koji je velik 200 tvrtki. Iako mnogi od njih imaju manje od imovine pod upravljanjem, industrija u cjelini znatno je porasla tijekom protekle godine ili tako, pa je u srpnju 2015. imala 21 milijardu dolara imovine, tvrdi istraživačka tvrtka Corporate Insight.

Oko 15% tih dolara nalazi se u Bettermentu, koji je nastao kao trenutni vođa neovisnih robota. Tvrtka je imala 1 milijardu dolara imovine pod upravljanjem u siječnju 2015.; Trenutno upravlja 3,2 milijarde dolara, prolazeći s Wealthfrontom, koji je bio na prvom mjestu. Taj rast ne dopušta.

"Želimo pomoći desetcima milijuna ljudi", kaže Jon Stein, izvršni direktor tvrtke Betterment. "Ono što želite da inteligentno upravlja vašim novcem za vas? To je savjetnik kojeg gradimo, jer želimo i tu istu stvar."

Evo što očekivati od industrije 2016. godine:

1. Minimumi će se nastaviti pomicati niže

Osim imovine, Betterment također privlači ljude, s korisničkom bazom koja je dvostruko veća od ukupnog natjecanja u kombinaciji, kaže Stein. Lako je zalijepiti to do minimalnog računa od $ 0, a Stein priznaje da su neki od računa Bettermenta mali. Ali, kaže, svi kupci koji se broje u toj skupini štede na financiranim računima, a većina otpada "znatnu količinu".

Taj minimum - ili bolje, nepostojanje jednog - stavio je pritisak na druge savjetnike, od kojih su mnogi smanjili svoje minimalne iznose tijekom protekle godine. Osobni kapital, koji posjeduje 1,8 milijarde dolara imovine pod upravljanjem, nedavno je smanjio svoj minimum računa ambicioznom 75%, spuštajući se sa 100.000 na 25.000 dolara. Tvrtka može biti u mogućnosti da se pobjegne s minimalnim još pet znamenki, jer svojim klijentima također dobiti predani financijski savjetnik.

TradeKing Advisors smanjio je svoj minimum dvaput. Pokrenula je svoje dvije razine usluga s početnim zahtjevima za polog od 10.000 do 25.000 USD; ti minimalni iznosi sad $ 500 i $ 5.000. Glavni izvršni direktor tvrtke Rich Hagen izjavio je za Investmentmatome da su minimalni iznosi smanjeni dijelom kako bi ostali konkurentni.

I u srpnju 2015., Wealthfront je smanjio zahtjev za račun od $ 5000 do $ 500, ističući na postu na blogu da je reagirao na "porast potražnje" mladih korisnika. Ti su kupci bez sumnje htjeli iskoristiti Wealthfrontovu velikodušnu strukturu cijena koja upravlja prvih 10.000 dolara potpuno besplatno. (Naknada za poboljšanje iznosi 0,35% na računima ispod 10.000 USD koji se slažu da minimalno 100 $ mjesečno automatski depozit, a one bez automatskih depozita naplaćuju mjesečnu naknadu od 3 $. To $ 3 mjesečno - što iznosi više od 7% godišnje na saldo od $ 500 - bio je to tvrdnja između dvojice savjetnika, uključujući javni rat riječima o Medijima.)

"Hoće li biti utrka na nulu? Mislimo da će neke tvrtke i dalje smanjivati minimalne iznose kako bi pokušale stjecati klijente, ali to će ovisiti o veličini institucije i ciljnom klijentu ", predviđa analitičar tvrtke Sean McDermott.

Investmentmatome je besplatan alat za pronalaženje najboljih kreditnih kartica, CD stopa, štednje, računa za provjeru, stipendija, zdravstvene zaštite i zrakoplovnih tvrtki. Započnite ovdje kako biste maksimizirali svoje nagrade ili smanjili svoje kamatne stope. Arielle O'Shea

Pronađite najbolje robo-savjetnike

Saznajte više o mrežnim savjetnicima
Usporedite naknade i usluge upravljanja
Otvorite i financirajte svoj račun

Usporedite Robo-Advisors

2. Više brokerskih tvrtki će pokrenuti robo ponudu

Industrijska vrijednost od 21 milijarde dolara iz korporacijskog uvida ne uključuje postojeće brokerske tvrtke koje su dodale robo ruku, kao što su Vanguardove usluge osobnog savjetnika i Intelligent Portfolios Charlesa Schwaba. Obje te usluge kombiniraju robo algoritme s ljudskim savjetnicima.

Samo Vanguardova usluga imala je 26 milijardi dolara imovine pod upravljanjem krajem rujna 2015.; 10 milijardi dolara od toga prenosi imovinu iz naslijeđene ponude tvrtke, ali ostali 16 milijardi dolara su novi.

Takav uspjeh ima i drugih brokerskih društava koja ulaze u igru, kaže McDermott. "To je stvarno bio Schwab i Vanguard; bili su kanarinci u rudniku ugljena. Rast imovine bio je prilično impresivan, i to je privuklo pažnju konkurenata ", kaže on.

Vjernost trenutačno interno provodi uslugu pod nazivom Fidelity Go. Tvrtka još nije objavila detalje o pristojbama ili službenom lansiranju, iako je prijavljeno da će odabrani korisnici biti pozvani na testiranje usluge početkom 2016. Morgan Stanley i Wells Fargo savjetnici navijestili su i moguće robo ponude.

McDermott kaže kako će više takvih brokerskih društava ući u polje, jer će njihovi konkurenti biti veći osjećaj hitnosti da ostanu na miru i uskladili ih.

3. Vaša 401 (k) mogla bi se poboljšati

U rujnu, Betterment najavio je 401 (k) ponudu za poslodavce pod nazivom Betterment for Business, koja je predviđena za pokretanje u siječnju.

Tvrtka je bila prva velika robo-savjetnica za ulazak na tržište. Stein kaže kako očekuje da drugi slijede, a sadašnji pružatelji usluga kako bi poboljšali svoju ponudu kao odgovor na taj konkurentni pritisak.

"To bi moglo razmišljati o nekoj vrsti klasične inovatorske dileme", kaže Stein. "Dolazimo na tržište s drugačijim prijedlogom, usredotočenim na savjet, to je niži trošak i čini stvari na drugačiji način od tipičnog 401 (k)".

To znači da će sudionici biti uloženi u globalno raznoliki portfelj burzovnih sredstava (ETF), investicija koje koriste Bettermentova potrošačka ponuda i većina robo-savjetnika. (K) investitori nemaju pristup drugim opcijama uobičajenim u 401 (k) s, kao što su aktivno upravljani investicijski fondovi - uključujući i ciljane fondove - ili dionice tvrtke.

"To obično nisu velike stvari koje treba imati u 401 (k)", kaže Stein. "Ali to ne znači da će se [provideri] pružateljima lako riješiti tih značajki. Oni će iterirati na vrhu platforme koje već imaju, pružajući savjete. Teško će temeljno poremetiti sebe."

Jedan savjetnik, Blooom, dugo je zbrinut na 401 (k) s - ne kao pružatelj usluga, već upravljanje računima pojedinih zaposlenika kroz postojeće 401 (k) planove. Usluga naplaćuje 1 USD mjesečno za račune manji od 20.000 USD i 15 USD za stanja računa od 20.000 USD ili više.

4. Robos neće naplatiti manje, ali će ponuditi više

Robo-savjetnici su došli na tržište na prostoru niskih naknada, a tu nema puno prostora za kretanje, kaže McDermott. Većina je naplaćivala djelić onoga što bi čovjek savjetnik. Umjesto toga, ove tvrtke će unaprijediti značajke kako bi ostale konkurentne, što smo već vidjeli tijekom prošle godine.

U siječnju je Wealthfront pokrenuo prijenos računa, smanjen porezom, proizvod koji čini točno ono što implicira njegovo ime. WiseBanyan, manji savjetnik koji vodi račune za besplatno, nedavno uveo porezne gubitke kao plaćeni dodatak (usluga je već standardna kod mnogih robo-savjetnika). Osobni kapital nudi brojne alate za praćenje računa i financijsko planiranje na svojim internetskim stranicama, dostupnim besplatno i za one koji ne ulažu u tvrtku (i koriste za praćenje 187 milijardi dolara u računima, piše u tekstu).

Za poboljšanje, dio uspjeha bio je pokretanje svoje institucionalne ponude, usmjerene na financijske savjetnike, kaže McDermott. "Svakako mislimo da nije slučajnost da je manje od 10 mjeseci nakon što je pokrenuta institucionalna ponuda, poboljšanje je moglo nadmašiti Wealthfront. To je bio glavni čimbenik njegovog rasta ", kaže on. Tvrtka je također pokrenula značajke potrošača kao što je RetireGuide, koja integrira račune koji nisu bolji za pružanje boljeg savjeta za mirovinu.

Ono što ćemo vidjeti, McDermott predviđa, je robo-savjetnici koji nude one-stop shop za financijske potrebe klijenata, zajedno s bankarskim i kreditnim proizvodima.

5. Tržište može baciti krivulju

Konačno, tu je nepoznato: samo tržište. Ako je 2016. godina za zalihe, kao što je predviđeno, to će biti veliki test za ove savjetnike. Osim toga, tržišna turbulencija mogla bi poremetiti sposobnost industrije da inovira.

"To će negativno utjecati na neke od tih postojećih tvrtki u pokretanju vlastitih robo usluga. To bi moglo negativno utjecati na sposobnost postojećih oslonaca da budu pokretači inovacija ", kaže McDermott. "Ali onda je nejasan nepoznat tko nije pokrenuo nešto, inovativna osoba koja vidi priliku".

Uostalom, robo-savjetnici su rođeni od posljednje recesije.