5 načina da ne ispadne financijski pad Windfall

Bilo da ste osvojili lutriju, naslijedili bogatstvo ili prodali svoje poslovanje, iskrcavanje novčanog novca može drastično poboljšati vaše financijske izglede. No, iznenadno bogatstvo može vas ostaviti istaknuto i nesigurno kako postupati s gotovinom.

Prvo, pritisnite gumb za pauzu, kaže Don Hance Jr., osnivač LifeSighted, tvrtke za financijsko planiranje. Uzmite si vremena za izradu plana potrošnje kako biste izbjegli pogrešne odluke.

"Želite dati vremena da razmislite o svemu i radite kroz emocije prije nego što potrošite novac", kaže Hance.

Evo pet pametnih načina za dodjeljivanje financijske sreće.

1. Popunite svoje gnijezdo jaje

Maksimizirajte 401 (k) doprinose ako još uvijek planirate raditi ili barem pridonijeti dovoljno da zaradite punu potragu poslodavca, što je u osnovi besplatni novac za odlazak u mirovinu. Kao što ste stavili više novca prema umirovljenju, sumrak će ispuniti taj jaz u vašem novčanom toku.

Ovaj potez također nosi i porezne olakšice: doprinosi su izvađeni iz vašeg plaća prije oporezivanja, čime se snižava oporezivi dohodak za tu godinu. Ulaganja rastu porezno odgođena do povlačenja u mirovini.

Također, pogledajte financiranje Roth IRA ako imate pravo, kaže Mark McCarron, financijski planer i glavni direktor tvrtke Bond Wealth Management, LLC. Doprinosi za Rothove mirovinske račune vrše se nakon oporezivanja, a vaše investicije rastu bez poreza. Za razliku od 401 (k), nema poreza na dohodak od povlačenja u mirovini.

"To je jedan od besplatnih ručkova koje nam IRS daje", kaže McCarron.

2. isplatiti otrovni dug

Ako ste pokušavali isplatiti dug, to je prikladan trenutak. Isplatite toksični dug s najvišim kamatnim stopama na prvom mjestu, kao što su kreditne kartice, zajmovi za plaćanje, zajmovi s naslova i zajmovi s obrokom.

Na primjer, kreditna kartica sa saldom od 10.000 USD uz 20% kamate bi stajala 11.680 USD u ukupnom iznosu ako ste izvršili 200 dolara mjesečne uplate. Trebalo bi više od devet godina za otplatu duga.

Koristite svoj windfall da biste platili ravnotežu u cijelosti, a vi ćete uštedjeti interes.

3. Izraditi hitni fond

Fond za hitne slučajeve je novčani fond koji pokriva neplanirane troškove, poput popravaka automobila ili gubitka posla, tako da se ne morate oslanjati na kreditne kartice ili zajmove s visokim kamatama.

Dobar pravilo je da troškovni troškovi budu spremljeni tri do šest mjeseci, kaže McCarron.

Iznos za spremanje ovisi o čimbenicima kao što su sigurnost zaposlenja i koliko dug dugujete. Držite novac na računu štednje s visokim prinosom, gdje ostvaruje određeni interes i koji je lako dostupan.

4. Ulagajte u sebe ili voljenu osobu

Ulaganje nije ograničeno na vaše umirovljenje; također možete koristiti neke od windfall prema self-razvoju. Vratite se u školu, unajmite trenera za karijeru, putujte ili naučite novu vještinu.

Razmislite o pokretanju 529 štednje plana za podršku djetetu, rođaku ili prijatelju kroz koledž, kaže Levi Sanchez, financijski planer i suosnivač tisućljetne bogatstva, sa sjedištem u Seattleu.

Plan osigurava neoporezivi rast investicija i povlačenja za kvalificirane troškove obrazovanja, kao što su školarine, naknade i knjige. Većina država također nudi poreznu olakšicu za stanovnike.

Prema sadašnjem poreznom zakonu, 529 povlačenja do 10.000 USD godišnje mogu se koristiti za troškove školarine u osnovnim ili srednjim javnim, privatnim i vjerskim školama. Provjerite sa svojim planom države prije podizanja za tu svrhu; nisu sve države prihvatile promjene.

5. Vratite se

Razmislite o davanju dobrotvornim donacijama organizaciji ili društvenom uzroku koji podupireš.

Vaš dar može pozitivno utjecati na organizaciju, ali ako nije velika donacija, možda vam neće pomoći porez. To je zato što morate odrediti poreze da biste dobili odbitak, a popisivanje ima smisla samo ako se odbitci dodaju do više od standardnog odbitka.

Za 2018. standardni odbitak iznosi 24.000 USD za oženjene osobe koje zajedno podnose prijavu ili 12.000 USD za pojedince. Održavajte evidenciju o vašem doprinosu ako donirate.

Davanje novca obiteljima i bliskim prijateljima ne nosi porezne olakšice. No, ako se osjećate velikodušno, 2018. možete odustati od $ 15.000 po pojedincu, bez potrebe za podnošenjem porezne prijave, kaže Sanchez.

Financijski planer ili porezni stručnjak može pružiti daljnje smjernice o upravljanju padom vjetra.