5 Iznenađujuće jednostavni načini za remont Vašeg 401 (k)

Ažurirano: 27. kolovoza 2012

Ne razmišljate o izvedbi vašeg 401 (k) u neko vrijeme, niste sami. Prema istraživanju Instituta za istraživanje zaposlenika za 2012. godinu, 23% radnika "ne vjeruje" da ima dovoljno novca za udoban umirovljenje.

Osim toga, 30% ispitanika je reklo da su imali manje od 1000 dolara spašenih za mirovinu, a nevjerojatnih 70% svih ispitanika očekuje nastavak rada tijekom umirovljenja. (Taj je posljednji broj, međutim, tek neznatno pada od 2011., kada je broj bio 74%.)

Činjenice su zastrašujuće, ali neće se poboljšati sve dok ljudi ne počnu brinuti o njihovim mirovinskim planovima. (k) planirati tromjesečnu izjavu, izjednačiti grube rubove vašeg plana i vratiti se na pravi način kako biste ostvarili solidne povratne troškove sve do umirovljenja.

Usporedite Vaše 401 (k) Izvedba na tržište

Prva stvar koju ćete vidjeti na izjavi 401 (k) je godišnja (YTD) i tromjesečna izvedba. Možda vam je olakšanje što ste se vratili na svoj novac, ali je li vaš 401 (k) u skladu s tržištem?

Ako većina vašeg portfelja sastoji od američkih investicijskih fondova, usporedite svoje 401 (k) (obično objavljena na vašoj izjavi 401 (k), ali ako nije, dostupna je na mreži na Google Finance ili drugim financijskim stranicama).

S & P 500 indeks izgubio je oko 3% u drugom tromjesečju 2012. godine, ali je stekao 12% godišnjeg tima (od 8./27/2012). Ako vaš portfelj uspio pobijediti tržište tijekom ovih razdoblja, učinili ste bolji od većine menadžera zajedničkih fondova. Međutim, dobar četvrtina ili šestomjesečno razdoblje ne znači da je vaš plan 401 (k) postavljen.

Slijedite svoj predloženi model dodjele (koji se nalazi u vašem paketu za uvod 401 (k)) ako niste koristeći ciljani datum fonda. Ako je trenutačni postotak dodjeljivanja bilo koje klase imovine smanjen za više od 5% od vašeg predloženog modela dodjele, tada je vrijeme da ponovno uravnotežite svoj portfelj.

Ako ste prošli više od pet ili deset godina otkako ste promijenili investicijsku kombinaciju u svom 401 (k), obratite se investicijskom savjetniku ili savjetniku za ljudske resurse vaše tvrtke kako biste uspostavili novi model dodjele. Uostalom, vaš vremenski horizont prije odlaska u mirovinu se promijenio, pa bi trebao i vaš portfeljni model.

Ne zaboravite da ne želite biti preeksponirani na bilo koju vrstu imovine. Vruća klasa imovine danas je možda porasla u vašem portfelju, ali klasa hladne imovine možda neće ostati hladna tijekom sljedećih nekoliko mjeseci ili godina. Ponovno balansirate svoj portfelj, prodajete precijenjene "vruće" klase imovine i kupujete više podcijenjenih klasa imovine uz popust.

Zamijenite upravljane fondove za fondove indeksa

Ako vam ih nudi 401 (k) plan, prebacite da indeksira investicijske fondove koji odražavaju tržište umjesto da upravljaju investicijskim fondovima koji vas naplaćuju višim naknadama. Prosječni uspio fond ima omjer rashoda od 1,47%, ili sedam puta veći dio sredstava S & P 500 indeksa. Prebacivanje sada na indeksni fond s niskim troškovima može vam uštedjeti deseci tisuća dolara na duži rok.

Imajte na umu da većina profesionalnih menadžera fondova teško je dosljedno pobijediti tržište. Standard i Poor's (S & P) izvještava da je u proteklih pet godina više od 50% aktivnih menadžera fonda uspjelo pobijediti referentne indekse. Ako najbolji u poslovanju ne možete to učiniti, kako možete?

[InvestingAnswers Feature: Zašto su investicijski fondovi strašna investicija upravo sada]

Držite dobre fondove, izgubite loše

Ako vaš 401 (k) ne dopušta indeksna sredstva kao dio vašeg plana, ili jednostavno želite upravljati sredstvima, svakako ih stavite na test. Usporedite YTD, trogodišnju, petogodišnju i desetgodišnju izvedbu fonda s referentnom vrijednošću indeksa. Možete usporediti domaća zaliha sredstava s indeksom S & P 500, stranim zalihama s fondom S & P Global 1200 Index i obveznicama na indeks Barclays Capital Aggregate Bond.

Ako je izvedba fonda s velikim kapima, na primjer, dosljedno zaostao u usporedbi s indeksom S & P 500, isprobajte još jedan fond s velikim kapima koji se nudi u planu 401 (k) i provjerite je li bolja izvedba u odnosu na prethodne godine.

[InvestingAnswers Feature: Indeksni fond i ETF-ovi strategije koji ostvaruju stabilan i pouzdani dobitak]

Dok istražujete svoje upravljane fondove, provjerite je li fond nedavno promijenio menadžere - inače, dugoročna izvedba ne

Ako imate simbol fonda, možete jednostavno istražiti upravljana sredstva i njihove informacije o upravitelju u centru za investicijske fondove Yahoo Finance.

Ako vaše istraživanje pokazuje da su sredstva u određenoj klasi imovine manje uspješno, prebacite se na onu koja ima najbolje povrate i najniže troškove. Učinite to za sve klase imovine kako biste dobili najbolje rezultate.

Objedinite svoje stare 401 (k) planove

Ako imate bilo kakvih starijih 401 (k) planova da niste preselili iz prethodnog poslodavca, sada je vrijeme da konsolidiraju one stare račune u jedan plan.

Imate samo jedan plan 401 (k) koji će organizacijama organizirati organizaciju i olakšati praćenje, štedi vam vrijeme i novac. Ako ste mislili da je istraživanje 10 fondova u jednom 401 (k) bilo loše, zamislite koliko dugo provodite istraživanje svih sredstava u nekoliko planova. Da ne spominjem da mnoge tvrtke koje drže stare 401 (k) planove naplaćuju "naknadu za skrbništvo" samo kako bi račun otvoren.

Učini sebi uslugu i konsolidirajte planove za uštedu vremena na sljedeću godinu.

Odgovor investiranja

: Prema Frank Satterthwaiteu, izvršnoj vlasti na Vanguard Investmentsu, 90% povratnog portfelja ovisi o pravilnoj raspodjeli imovine.

Učinite vašu domaću zadaću i riješite se nedovoljnih sredstava koja povlače vaš portfelj, Također, objedinite sve svoje planove kako biste dobili svoj 401 (k) natrag u borbenu formu. Uz nastavak doprinosa vašem planu, mršav i srednji 401 (k) portfelj može dovesti do solidnih dobitaka i ugodnije odlaska u mirovinu.