5 Razloga zbog kojih biste trebali pojednostaviti svoj portfelj sada

Mnogi od nas žele manje složenosti u životu. Od odnosa do financija želimo jednostavnost.

Ali život ne dopušta većinu vremena.

Žonglirajte svoj raspored da biste dobili djecu za nogometne utakmice ili da biste imali datum s partnerom

Pokušavate shvatiti zašto je perilica posuđa prestala raditi.

Pokušavate napraviti taj plaće samo malo, malo dalje nego što vjerojatno treba.

Kompleksnost se kreće u svaki aspekt naših života - iako to ne želimo - i ulaganje nije drukčije.

Želimo jednostavnost. Pa zašto je toliko mnogo od nas napuhan, složen portfelj?

Moj portfelj nikada nije bio osobito složen jer sam prilično dosadan investitor. Ali čak i volim pregledati situaciju povremeno i shvatiti gdje mogu pojednostaviti stvari.

Pogledajte svoj portfelj. Izgleda li to složeno? Pretpostavljam da je.

Ali pomoć je dostupna. Evo pet jednostavnih razloga zašto biste trebali pojednostaviti svoj portfelj:

1. Vi ćete uložiti u ono što znate

Warren Buffett razgovara o investiranju unutar svog "kruga kompetencije". Na osnovnoj razini to znači ulaganje u ono što znate. U mnogim slučajevima složeni portfelj uključuje investicije koje možda ne razumijete. Lako je prikupljati zalihe tvrtki koje zapravo ne dobivate, i to je primamljivo napajati se u "vruću" investiciju dana, čak i kada ne znate kako to funkcionira. (Kreditna zadana swap ulaganja, bilo tko?)

Vjerojatnije ćete vidjeti čvrste vraća tijekom vremena kada možete donijeti informiranu odluku o svojim investicijama. Pojednostavite svoj portfelj tako da uključuje samo investicije koje razumijete, a dugoročni rezultati vjerojatno će ostati zadovoljavajući.

2. Izbjegavaj previše preklapanja

Znate da je raznovrsnost portfelja važna. Međutim, složeni portfelj s nekoliko udjela u fondovima i različitim imovinom može dovesti do previše vaših jaja u jednoj košari. Iznenadila sam se u jednom trenutku ranije u svojim investicijskim naporima da otkrijem da je nekoliko investicijskih fondova u vlasništvu imalo sličnih tvrtki - ili čak ista poduzeća. Kao rezultat toga bio sam preopterećen u jednom sektoru.

Nakon ponovnog dodjele portfelja, oslobađanja od mnogih mojih investicijskih fondova u zamjenu za ETF-ove usmjerene na stvaranje određenih stvari za moj portfelj, uživao sam u manje složenosti i eliminirao velik dio preklapaju se, stvarajući raznolikost koju sam htio.

3. Jednostavnost = Dugoročni fokus

Kada se odlučite za stvaranje jednostavnijeg portfelja, prisiljeni ste pomaknuti fokus s kratkoročnog na dugoročno. Kada imate manje investicija, prisiljeni ste osigurati da dobivate istinsku vrijednost za investicije koje imate. U mnogim slučajevima to zahtijeva da usvojite dugoročnu perspektivu.

Uz strategiju ulaganja usmjerenu na dugo vući, veća je vjerojatnost da ćete ga moći "postaviti i zaboraviti", stvarajući situaciju u kojoj ste mogu koristiti automatska ulaganja i usrednjavanje na cijenu dolara za izgradnju dugoročnog bogatstva. Premda ćete se povremeno morati ponovno uravnotežiti, jednostavan portfelj ne treba puno kratkoročno, a možete ostaviti da stvari zauzmu svoj prirodni tijek.

4. To je manje posla za vas

Kada imate složen portfelj, morate ostati na vrhu stvari. Blips na burzi vas brinu. Trebate naloge za zaustavljanje gubitka kako biste spriječili prebrzo gubljenje gubitaka prije nego što možete trgovati. Aktivno trgovanje zahtijeva pridržavanje dnevnih (ili čak satnih) grafikona.

Kada svoj portfelj izgleda na nekoliko ključnih ETF-ova ili indeksnih sredstava, morate puno manje raditi. Ne trebate trgovati jednako često ili obaviti toliko istraživanja. Malo je rotacija u vašem portfelju, ili nekim rebalansima, sve što trebate.

Jednostavan portfelj može vam pružiti i mir. Ne morate naglasiti kratkotrajnu volatilnost tržišta kada imate jednostavan portfelj usmjeren na dugoročno. Rijetko sam izgubio spavanje zbog velikih kapi na burzama. S mojim jednostavnim portfeljem, znam da ću, naposljetku, vjerojatno izaći naprijed. Osim toga, kad tržište padne, moj dolar kupuje puno više.

5. Vi ćete uštedjeti na naknadu

Složeni portfelj je skup. Često trgovanje znači više transakcijskih naknada. Velik broj aktivno upravljanih investicijskih fondova znači veće omjere troškova. Razne 401 (k) naknade mogu ispustiti 155.000 dolara ili više od vašeg portfelja tijekom cijelog života. Možete li zamisliti da su sva vaša ulaganja imala visoke naknade koje su nagrizale vaše stvarne prinose? Vaši potencijalni gubici mogu biti ogromni.

Jednostavni portfelji koštaju mnogo manje. Kada imate jednostavan portfelj, ETF-ove možete koristiti s omjerima rashoda manjim od 0,5% - čak 0,04%. Također, jednostavan portfelj ne zahtijeva puno aktivnog upravljanja. Vi ćete sudjelovati u nekoliko transakcijskih naknada i platiti niže provizije.

Odgovor investiranja: Vaš jednostavan portfelj je puno manje posla, a vjerojatno će vam koštati puno manje. Možda nećete vidjeti nevjerojatne dobitke s jednostavnim portfeljem, ali vjerojatno ćete s vremenom graditi više bogatstva i to učiniti bez isticanja svaki put kad padne burza.