Društveno odgovorno ulaganje uklanja nekoliko prepreka

Sve veći broj investitora želi da njihova ulaganja usklade s njihovim uvjerenjima, ali to što se dogodi nije uvijek tako lako kao što se nadaju.

Bez obzira jeste li to nazvali društveno odgovorno ulaganje (SRI), utjecaj ulaganja, vrijednosti ulaganja ili okolišno, društveno i korporativno upravljanje (ESG), to je sve o ulaganju u tvrtke koje obuhvaćaju uzroke koje podržavate ili izbjegavajte tvrtke koje profitirate od prakse koje ne koristite, t poput.

Upravitelji imovine i institucije uložili su 8,72 bilijuna dolara na osnovi SRI principa u 2016. godini, što je povećanje za 33% u odnosu na 2014. godinu, navodi američka SIF Foundation, neprofitna ruka Foruma održivog i odgovornog ulaganja, industrijske grupe koja zagovara održivo ulaganje.

Dobra vijest:

• Postoji više SRI izbora za investitore - oko 1.000 investicijskih fondova i drugih investicijskih vozila u 2016. godini, od 894 u 2014. godini, ističe zaklada. A neke su investicijske aplikacije, kao što su Stash i Motif, u trendu.
• Možete izgraditi raznoliki portfelj jer postoje SRI fondovi kroz klase imovine.
• Neke studije potvrđuju da utjecaj ulaganja može ponuditi vraća usporediva s ne-SRI ponudama. Na primjer, prosječna godišnja uspješnost u razdoblju od 10 godina za pet indikatora SRI kretala se u rasponu od 5,96% do 7,39%, odnosno 6,92% za referentni Standard & Poor's 500 indeks, navodi menadžer ulaganja Nuveen.

Loše vijesti? Postoje zapreke SRI.

1. Vaše ulaganje u SRI fond može vas iznenaditi

Vaše ideje o društvenoj odgovornosti možda se ne slažu s upraviteljem koji odabire ulaganja u fond.

Uzmi na primjer, Wells Fargo, koji je bio kažnjen nakon što su njegovi zaposlenici stvorili prijevarne račune u imenima kupaca. Ipak, banka je uključena u neke SRI investicijske fondove.

To je iznenadilo Nancy L. Skeans, izvršnog direktora Schneider Downs Wealth Management Advisors, koji je zatražio dva menadžera fonda o tome. Rekli su joj da Wells Fargo radi puno dobrotvornog rada. "Stoga, oni završavaju u portfelju", kaže ona, pozivajući se na banku.

Nijedan fond neće zadovoljiti sve investitore. "Nema savršene tvrtke vani", kaže Jon Hale, direktor istraživanja o održivom ulaganju u Morningstaru.

2. Vaš portfelj može biti manje raznoliki nego što mislite

Ako uložite u SRI investicijske fondove i ne SRI fondove u istom sektoru, diverzifikacija Vašeg portfelja može pogoditi. Saznajte kako diversifikacija smanjuje vaš rizik ulaganja.

Na primjer, SRI fond s velikim kapitalnim dionicama može oponašati redoviti dionički fond velikih dionica, što znači da vaš portfelj naiđe kada se taj sektor pada.

3. Vaš 401 (k) vjerojatno ne nudi SRI sredstva

Manje od 1% planova 401 (k) nudi SRI fond, navodi Brooks Herman, potpredsjednik podataka i istraživanja na Brightscopeu, koji prati planove 401 (k). Za mnoge poslodavce, SRI trend je previše nov, dok su neki od tih sredstava skupi i nedostaju jasna mjerna vrijednost, kaže on.

Ipak, investitori imaju opcije:

Neka sredstva ulažu održivo bez oznake SRI. Unesite simbole oznaka svojih investicijskih fondova 401 (k) na Morningstar.com i pomaknite se prema dolje da biste pronašli ocjenu održivosti. Tada možete odabrati sredstva koja uključuju SRI.

Lobi vašeg administratora plana. "To često dobiva loptu okreće prema dodavanju ESG opcije", kaže Hale.

Ako vaš plan nudi prozor za posredovanje - ili pristup potpunom paketu proizvoda, a ne samo postavljanje ulaganja vašeg plana, upotrijebite je za ulaganje u SRI fondove.

Učinite vaš utjecaj ulaganjem putem pojedinačnog računa za mirovinu ili brokerskog računa.

4. Vi svibanj platiti veće naknade

Naknade predstavljaju veliki rizik za ulaganje uspjeha, a neki SRI fondovi naplaćuju 2% ili više - mnogo veći od prosječnog rata od 0,75% za aktivno upravljane fondove koje navodi Morningstar.

No dostupni su i low-cost SRI ulaganja. Primjerice, društveni indeks Vanguard Grupe ima naknadu od 0,22%. I u prosjeku, SRI fondovi "obično su malo skuplji od drugih sredstava, ali razlike nisu velike", kaže Morningstar.

Učiniti pravu stvar nije uvijek lagano, ali s malo posla, čak i vaša ulaganja mogu dodati vrijednost vašim uvjerenjima - i dnu liniju.

Saznajte više o SRI

• Najbolji brokeri za ulaganje SRI
• Kako ulagati bez žrtvovanja vaših vrijednosti
• Kako uložiti svoj novac