3 Važne načine (malo) dug može zapravo pomoći vašim financijama |

Napomena urednika: Ovaj je članak objavljen 26. kolovoza, 2013.

Zamislite zemlju u kojoj svi posjeduju sve izravno - automobile, kuće, ribarske brodove, flat-screen televizore. Nema hipoteka i nema salda kreditnih kartica u ovoj zamišljenoj zemlji.

Zvuči li kao raj? Možda. Ali u ekonomistima, to je pakao. Ovih dana, Amerikanci nisu u duhu neba i pakao; to je više kao purgator zbog promjenjivog dugačkog krajolika od zore Velike recesije. Potrošnja potrošača u drugom tromjesečju 2013. porasla je na desezoniranoj godišnjoj stopi od 6%, izvijestila je Federalna banka. Revolving kredita povećali su se samo po godišnjoj stopi od 2%, dok je neobnovljivi kredit porastao za 7,5%. U lipnju je potrošački kredit porastao s godišnjom stopom od 6%.

Recimo da je kredit vidio pad. Recimo da vi i vaš bližnji nisu ništa dugovali na vašim automobilima, kućama ili TV-u ravnog ekrana.

Ali bi li bilo 0% idealno? Ne, a evo tri razloga zašto.

1. Kredit - i duga koja slijedi - omogućuje ljudima kucanje kuća, ulaganje u svoje poslovanje i ostale kupnje koje inače ne bi mogle imati.

Stara izreka: "Potrebno je novac da zaradite novac", i dalje vrijedi malo duga može pomoći. Oni mogu kupiti pomagala koja im mogu pomoći u pokretanju vlastitog kućnog poslovanja. Mogu kupiti kuću u kojoj mogu početi graditi kapital. Oni mogu poslati djecu na fakultet. I ekonomija koja ljudima omogućuje kupnju stvari je zdrava ekonomija. "Razvijene ekonomije ovise o širenju kredita", rekao je Daniel S. Hamermesh, profesor ekonomije na Sveučilištu Texas u Austinu. Što ga više brine od razine duga su kamatne stope; previše visok znači manje zaduživanje i manju sposobnost kupnje, ističe on. "Ali činjenica je da sve razvijene zemlje ili" bogate "imaju nešto dugova," čak i Švicarska, onaj skroman uspjeh ", rekao je Hamermesh. 2. Dug vam pomaže da ustanovite kreditnu ocjenu i kreditnu ocjenu.

Jedna financijska činjenica života je da dokazite kreditnu sposobnost, morate posuditi novac i vratiti ga. Izigrati je da to učinite mudro, rekao je James Poe, predsjednik i osnivač Texas Retirement Specialist, tvrtka Fort Worth-based financijsko planiranje. Ključ je, rekao je, upravljati vašim omjerom duga, što je zbroj vaših ukupnih uplata za smanjenje duga podijeljen s vašim prihodima nakon oporezivanja.

Na primjer, ako uzmete mjesečno 3 tisuće dolara i svaki mjesec, napišete $ 1,000 u čekovima svojim vjerovnicima, omjer duga je 33%. "Što je to niža, to bolje", ističe Poe. "Što je veći broj, to će vam biti manje kredita." Doista, omjer duga od 50% ili više podiže crvenu zastavu potencijalnim vjerovnicima.

3. Dug vam može pomoći da maksimalno povećate svoju kreditnu ocjenu nakon što ga ustanovite. Potrošači ponekad nemaju izbora kakve vrste duga poduzimaju; ako imaju dobar kreditni rejting, dobivaju povoljne uvjete, uključujući niske kamatne stope. Oni koji ne ostaju s visokim kamatnim stopama. Jedno igralište: sposobnost isplate duga. Obavezno izvršite svaku mjesečnu uplatu, izbjegavajte kamatne stope i kasne naknade, a voila, pratite svoj porast kredita, rekao je Poe.

Odgovor investiranja:

Dug ima smisla za zdravu ekonomiju - i zdrav portfelj, I trenutni uvjeti su pogodni za ljude koji žele posuditi. Ali uvijek zapamtite: Bez obzira koliko su dobre cijene, nikada ne biste trebali preuzeti više duga nego što si možete priuštiti. To jednostavno traži probleme.