Razlog # 1 ljudi u 20-ima ne bi trebali štedjeti za mirovinu

Svake godine prolazi narod sustav socijalnog osiguranja izgleda sve tupim. Danas 20 i 30 godina će živjeti u svijetu s kasnijim umirovljenjem i relativno manjim isplatama socijalnog osiguranja. Dodavanje financijske uvrede na ozljede, danas mlađi članovi radne snage vjerojatno neće biti u skladu s tradicionalnom mirovinom, koja je bila kamen temeljac uštede umirovljenja njihovih roditelja i djedova.

Kada se gleda iz svih tih razočaravajućih kutova, to je što je najvažnije nego ikada za mlade radnike početi čuvati mirovinu što je prije moguće, zar ne?

Pogrešno.

Moj prijatelj Cathy prvi je počeo štedjeti novac u svojim dvadesetima. Stvarala je samo oko 40.000 dolara godišnje, ali je postigla prioritet da vježbati 100 dolara svaki mjesec u svojoj 401 (k). Iako je ovo bilo sjajno za brokersku tvrtku koja joj je upravljao 401 (k), Cathy je svakog mjeseca bila sve slabija. Njezin najveći problem - Cathy je još uvijek osamostala studentskim zajmovima i kreditnim karticama. Tvrtke kreditne kartice naplaćuju svoje dvoznamenkaste kamatne stope dok joj 401 (k) realno može rasti 6-8% godišnje.

Danas Cathy nije u mogućnosti dodati joj 401 (k) jer je njezin interes dugovi jedu sve svoje ušteđevine. Ogroman pritisak na koji je počela štedjeti zbog umirovljenja značila je da ima vrlo malo novca kako bi isplatila dug opterećenja, i na kraju su ju preplavili. Na 40.000 dolara godišnje, nije uspjela napraviti veliki potisak u nju 401 (k), ionako - nakon više od 10 godina štednje, ima oko 10.000 dolara izdvojenih.

Što nas dovodi do sljedeće financijske zamke: Cathy ne može pristupiti toj deset tisuća dolara bez velikih kazni i poreznih računa.

Mnogi mladi radnici otkrili su da su počeli ranije uštedjeti samo da bi ih pogođeni neočekivanim zaprekom, poput izgubljenog posla ili velikog medicinskog računa. Nerijetko su morali povući novac iz svojih 401 (k) s kako bi se zadovoljili krajevi. Zato se isplati staviti jedan do dvije godine troška u štedni račun; nikad ne znate kada vam je potreban taj novac za kišni dan.

Industrija financijskih usluga ima interes u pogledu da otvorite račun za mirovinu - oni su dobar izvor zarade za te tvrtke. Ne dopustite da vas njihovi prodajni tereti pritiskuju. Plan za dan kada ćete početi spremati za mirovinu, ali znajte da bi ostatak vaše financijske kuće trebao biti prvi prioritet.

Bolja strategija

Cathy će ove godine okrenuti 35, a zahvaljujući nedavno podiže, ona sada čini oko 65.000 dolara godišnje. Njezin nadglednik godišnje iznosi oko 85.000 dolara - plaću koju očekuje dok se kreće prema korporacijskoj ljestvici.

No, u sljedećem desetljeću, Cathy ima novi plan igre.

Ona rangira sve svoje dugove prema njihovim kamatnim stopama, a sada kada odlazi višu godišnju plaću, ima više novca za početak plaćanja od prvog duga najviše kamate. U pet godina ona će imati veliki trag u svom ukupnom dugu. Na 40. rođendanu konačno će se početi usredotočiti na izgradnju čvrstog jaja za umirovljenje za mirovinu. Do tada, umjesto da ubije 100 dolara mjesečno kao i ona u 20-ima, Cathy će biti u mogućnosti uštedjeti oko 500 dolara mjesečno. U dobi od 50 godina, Cathy će uštedjeti oko 90.000 dolara - uz pretpostavku 6% godišnjeg povrata u svojoj 401 (k). Do trenutka kada udara 60, u banci će imati oko 240.000 dolara. Ta brojka raste do 500.000 dolara do 70. godine.

Grafikon 1. 30 godina kasnije, mnogo novca spremljenih …

Ovo ne znači da bi koledž gradovi trebali imati deset godina dugu zabavu. Nakon što su svi dugovi isplaćeni, trebali biste agresivno štedjeti za mirovinu. No, za mnoge od nas, to je zadatak olakšan kao što smo se presele u naš vrhunac zarađivati ​​godine. Jednostavno je teško sačuvati smislenu količinu novca kada ste 25. Desetljeće kasnije, to bi trebalo biti puno lakše.