Nitko ne želi bankarske naknade - ali 1 od 6 neće ih pokušati izbjeći

Istraživanje Investmentmatome otkriva da oko 1 od 6 Amerikanaca (16%) ne bi ništa poduzelo kako bi izbjegli naknade za upravljanje novcem - unatoč činjenici da mnoge metode dodging naknada zahtijevaju samo nekoliko minuta i mogu donijeti značajne dugoročne uštede.

Ovaj nalaz prati nedavnu analizu Investmentmatomea koja je pokazala da obični potrošač može izgubiti više od milijun dolara kako bi se izbjegle ili smanjene naknade tijekom životnog vijeka.

Anketa Investmentmatome, koju je na internetu proveo na internetu The Harris Poll u lipnju 2018. od preko 2.000 odraslih američkih dolara, pitao je Amerikance o nelagodu koju osjećaju prilikom plaćanja naknada za bankovne i investicijske račune i što će učiniti kako bi izbjegli takve naknade za upravljanje novcem.

Ključni pronalasci

• Amerikanci mogu smatrati bankarskim naknadama više neugodnim od investicijskih naknada: Kako neugodno? Gotovo 2 od 5 Amerikanaca (38%) bilo bi neugodno platiti naknadu od 20 dolara na bankovni račun, nego čekanja na DMV-u, u usporedbi s manje od trećine Amerikanaca (32%), neugodno od čekanja u redu kod DMV-a. Slično tome, kada se pita o zagušenju pristojbi u odnosu na zalaganje na kiši bez kišobrana, 36% smatra da je plaćanje naknade za banke u iznosu od 20 dolara bilo neugodno, dok je samo 31% pronašlo da je plaćanje naknada za ulaganje u iznosu od 20 dolara više neugodno. Ovo je nesretno s obzirom na prethodnu Investmentmatome analizu utvrdili da je trošak ulaganja naknade često uvelike prevagnuti troškove bankarske naknade.
• Manje jeftinih Amerikanaca manje je vjerojatno da će djelovati protiv financijskih naknada: Amerikanci s nižim prihodima - oni s godišnjim prihodima kućanstva manjim od 50.000 dolara - otprilike dvaput vjerojatnije neće učiniti ništa kako bi izbjegli naknade za upravljanje novcem nego što su Amerikanci ostvarili godišnji prihod od 75.000 dolara (21% u odnosu na 12%).
• Mlađi Amerikanci imaju veću vjerojatnost da će poduzeti mjere kako bi izbjegli naknade za upravljanje novcem od starijih Amerikanaca: Devet u 10 postmilennalaca (u dobi od 18 do 21) učinilo bi nešto kako bi se izbjegle naknade, u usporedbi s 79% tihog generiranja (dobi od 73 do 90 godina).

Amerikanci smatraju da su naknade manje dosadne od mnogih životnih iritacija

Pitali smo Amerikance hoće li se smatrati neugodnijom platiti 20 dolara za banku ili investicijsku naknadu ili se susresti s osam otegotnih aktivnosti. Unatoč velikim troškovima koji potencijalno dolaze s financijskim naknadama tijekom vremena, mnogi Amerikanci otkrili su da je svaka od osam neugodnih situacija iritantnija od financijskih naknada od 20 dolara:

Gotovo 2 od 5 Amerikanaca smatraju plaćati naknadu za bankovni račun u iznosu od 20 dolara da bi bilo dosadnije od čekanja u DMV-u (38%) ili satima u trajanju od sat vremena (37%), dok bliže trećini Amerikanaca osjeća na taj način naknada za ulaganje u iznosu od $ 20 (32% smatrala je neugodnijom od čekanja u DMV-u, a 34% je smetalo nego sjediti u prometu).

Sve u svemu, nešto veći udio Amerikanaca smatra da je bankarska naknada od 20 dolara neugodnija od ulaganja u iznosu od 20 dolara, u usporedbi s tim drugim neugodnim događajima - 24% kaže da niti jedan od osam događaja nije bio neugodniji od naknade za bankovni račun i 28 rekao je isti za naknadu za investicijski račun. Naknade za bankarstvo lakše se izbjegavaju od naknada za investicijske račune, a iznosi koje ljudi čuvaju na bankovnim računima obično su niži od onih u investicijskim računima, tako da je visina stope ulaganja od 20 dolara možda manja. Naknade banke također mogu oduzeti neposrednu potrošnju energije, dok investicijske naknade uglavnom utječu na vlasnike računa na duži rok.

"Potrebno je manje vremena i truda nego što većina ljudi misli kako bi izbjegla ili smanjila financijske naknade, a isplata je isplata", kaže Arielle O'Shea, naš stručnjak za investiranje i umirovljenje. "Sljedeći put kada budete zapeli u trajanju od sat vremena, upotrijebite vrijeme da nazovete svoju banku i pitate koja od vaših naknada za račun može biti uklonjena."

Većina će djelovati kako bi izbjegli financijske naknade, ali oni bi mogli učiniti više

Više od 4 na 5 Amerikanaca (84%) učinilo bi nešto kako bi izbjegli naknade za upravljanje novcem. Ipak, kada je riječ o pojedinačnim naknadama, mnogi Amerikanci ne bi poduzimali relativno jednostavne postupke kako bi ih izbjegli.

Dvije najpopularnije akcije kako bi se izbjegle naknade su postavljanje izravnog depozita i potpisivanje za papirnate izjave, ali ne i svi Amerikanci bi to učinili unatoč njihovoj lakoći. Samo nešto više od polovice Amerikanaca (51%) postavilo bi izravni depozit na svoj tekući račun, a manje od polovice (45%) će se prijaviti za papirnate izjave, od kojih oba mogu potrajati samo nekoliko minuta.

Manje od 3 na 10 Amerikanaca (29%) hodalo bi dodatnih tri bloka kako bi upotrijebili bankomat unutar svoje banke, a nešto više od jedne trećine Amerikanaca (36%) vozit će još jednu milju kako bi upotrijebili bankomat u svojoj mreži.

Relativno nepopularna metoda naknadnih naknada troši vrijeme istraživanju više o ulaganju i načinu analize pristojbi, s manje od 1 na 5 Amerikanaca (19%) spremni to učiniti kako bi izbjegli naknade. (Postoje načini da to učinite bez predanja previše vremena i energije, a pojedinosti nekih takvih taktika prikazane su ispod.)

Posebno se odnose na statističke podatke koji dolaze iz našeg istraživanja da Amerikanci s godišnjim dohotkom kućanstva manjim od 50.000 dolara gotovo dvostruko više neće učiniti ništa kako bi izbjegli naknade za upravljanje novcem od Amerikanaca s godišnjim prihodom od 75.000 dolara i više (21% u odnosu na 12 %).Posebice kada je riječ o naknadama za ulaganje, vjerojatno će pojedinci s višim dohotkom imati veće naknade od onih s niskim prihodima zbog viših računa. Međutim, ove naknade mogu imati veći utjecaj na financije nekoga s nižim dohotkom.

Generacije se razlikuju kada je riječ o izbjegavanju naknada

Ne svaka generacija osjeća na isti način o pristojbama ili slično. Postoji različita mišljenja za generacije o zlovolji financijskih naknada u odnosu na druge neugodne aktivnosti.

Mlađe odrasle osobe izgledaju voljnije od starijih odraslih da nešto poduzmu kako bi izbjegle financijske naknade. Devet u 10 postmilennala (90%) učinilo bi nešto kako bi izbjegli naknade za upravljanje novcem, u usporedbi sa 79% tihih generacija (dobi od 73 do 90 godina).

"Sve generacije trebaju biti usredotočene na ove naknade. Ali obećava da će vidjeti da mlađi Amerikanci poduzimaju korake kako bi ih izbjegli jer naknade - posebice naknade za ulaganje - mogu se spojiti tijekom vremena, što ih čini najštetnijim tijekom dugog vremenskog horizonta ", kaže O'Shea.

Kako započeti štednju na novčanim naknadama za upravljanje danas

Izbjegavanje ili smanjenje naknade za upravljanje novcem ne mora biti zastrašujući ili vremenski intenzivan proces. Evo nekoliko relativno jednostavnih načina za izbjegavanje naknada za financijski račun:

Izbjegavanje naknada za bankovni račun

Otvorite račune na mrežnoj banci bez naknade. Prebacivanje računa za provjeru i štednju u novu banku može biti gnjavaža, ali ako to učinite jednom, to vam može uštedjeti novac svaki mjesec. Online banke obično imaju više mogućnosti izbjegavanja stvari kao što su mjesečne naknade za održavanje, koje vas ciganski i matični bankari mogu naplatiti svaki mjesec ako ne slijedite njegove smjernice. Kao dodatni poticaj, mnoge online banke imaju veće kamatne stope na svoje štedne račune od većih cigle i mortova.

Bonus: isključite zaštitu od prekoračenja. Savezni zakon propisuje da je zaštita prekoračenja izborna, a ponuđena je na opt-in osnovi. Ako ste se slučajno uključili u pokrivenost ili niste razumjeli alternativu, preporučujemo da se odlučujete za spremanje potencijalno velikih novčanih naknada. Ako to učinite i pokušate izvršiti kupnju da nemate sredstava za pokriće, transakcija će biti odbijena umjesto da prođe i potakne naknadu u tom procesu.

Niste sigurni da je isplati poduzeti ove korake dodavanja naknada za bankovni račun? Provjerite našu web cijenu troškovnika kalkulatora za banke da biste dobili stvarnost provjeriti na što ove naizgled male naknade mogu vas koštati tijekom života.

Smanjenje 401 (k) naknada za račun

Pogledajte proporcije rashoda pri odabiru 401 (k) ulaganja. Omjer troškova uzajamnog fonda je postotak ulaganja koji se naplaćuje kao godišnja naknada. Prilikom pregledavanja vaših 401 (k) investicijskih opcija, razmotrite ne samo svoje ciljeve ulaganja, već i omjer troškova svakog fonda. Čak i naizgled manji omjer rashoda, kao što je 1%, može dodati do tisuća godišnje, dok se ravnoteža povećava.

Saznajte koliko će troškova računa za 401 (k) koštati tijekom vašeg životnog vijeka s troškovima weba od 401 k kalkulatora.

Bonus: Razmotrite je li vaš 401 (k) najbolje mjesto za smještaj većine mirovinskih fondova. "Ako vaš 401 (k) ponudi odgovarajuće dolare na doprinose, ne želite ih proći. Ali ako su investicije skupe ili ako plan ima visoku cijenu, razmislite o doprinosu IRA-u nakon što ste uhvatili taj puni 401 (k) utakmicu ", kaže O'Shea. "Svaka ravnoteža u visokoj tarifi 401 (k) također bi trebala biti prebačena u IRA ako napustite svoj posao."

Smanjenje troškova IRA ili brokerskog računa

Izaberite investicijske fondove bez transakcije i bez opterećenja. Možete platiti razne naknade ili provizije pri kupnji ili prodaji investicijskih fondova, kao što su naknade za transakcije uzajamnog fonda i prodajna opterećenja. Međutim, postoji dovoljno sredstava koja možete odabrati da nemaju takve naknade i trebate apsolutno odlučiti za njih ako pokušavate smanjiti troškove ulaganja.

Bonus: odaberite investicijske fondove s malim troškovima za IRA i brokerske račune, baš kao i za 401 (k). Kao i vaša 401 (k), investicijski fondovi u IRA i brokerskim računima imaju omjere troškova. Za razliku od vašeg 401 (k), vjerojatno ćete imati brojne opcije fonda - a time i potencijalno više pristupačne opcije fonda - na IRA ili brokerskom računu. I ne brinite, omjer niskog troška ne znači niskofinancijski fond.

Pogledajte našu cijenu web stranice kalkulatora viših troškova kako biste vidjeli koliko biste mogli uštedjeti tako da se odlučite za pristupačniji investicijski fond.

METODOLOGIJA

Ovo istraživanje provedeno je u Sjedinjenim Američkim Državama putem The Harris Poll u ime Investmentmatomea od 6. do 8. lipnja 2018., među 2036 američkih odraslih osoba starije od 18 godina. Ovo online istraživanje nije bazirano na uzorku vjerojatnosti i stoga se ne može izračunati procjena teorijske pogreške uzorkovanja. Za potpunu metodologiju ankete, uključujući varijable ponderacije i veličine uzoraka podskupine, molimo kontaktirajte Megan Katz, [email protected].