Zašto bi Amerikanci trebali brinuti o povećanju stopa Fed
Trump nominirao Powella za guvernera FED-a
Sadržaj:
- Najveći prioriteti
- Povećava se povećanje stopa na sve potrošače
- Potrošači mogu borbu protiv rastućih stopa
- METODOLOGIJA
Federalna stopa sredstava već je dvostruko povećana 2017. godine. Na površini, to možda neće zvučati kao nešto što bi utjecalo na novčanik. Ali to se događa. Evo zašto biste trebali brinuti.
Stopa federalnih sredstava je kamatna stopa koju banke i kreditni sindikati naplaćuju preko noćenja ostalim bankama i kreditnim sindikatima. Još važnije svakodnevnim potrošačima, ona također pomaže u određivanju kamatnih stopa koje plaćate kreditnim karticama, auto kreditima i još mnogo toga.
Federalni rezervat je središnja banka SAD-a. Ona oblikuje monetarnu politiku nacije, regulira banke i pomaže stabilnom financijskom sustavu zemlje. Kao dio toga, njegovo tijelo za utvrđivanje kamatnih stopa, Federalni odbor za otvoreno tržište, sastaje se osam puta godišnje kako bi razgovarao o tome treba li se stopa federalnih sredstava mijenjati. No, prema novom istraživanju Investmentmatomea, gotovo 1 od 8 Amerikanaca (12%) ne zna što je Federalna rezerve, a mnogi drugi možda ne shvaćaju kako te promjene stopa utječu na njih. Samo 42% kažu da bi im bilo briga hoće li Fed povećati stopu saveznih sredstava.
Investmentmatome je u kolovozu 2017. naručio pregled više od 2.000 odraslih američkih dolazaka, koje je proveo online putem Harris Poll. Pitali smo se o svojim financijskim prioritetima, kako se osjećaju o izgledima budućih povećanja stopa na Fed i prilagodbi koje bi napravili u pripremi za povećanje stope. Evo što smo naučili:
- Postotak Amerikanaca koji se brinu ako Fed poveća stopu saveznih sredstava povećava se s prihodima kućanstva. Više od jedne trećine (35%) ispitanika koji čine manje od 50.000 dolara godišnje kažu da im je stalo, u usporedbi s više od polovice (54%) onih koji čine 100.000 ili više dolara.
- Manje Amerikanaca smatra da pojedinci u višim poreznim zagradama, a ne niže porezne zagrade, najviše utječu na povećanje stopa saveznih sredstava. Dok 37% smatra da su pojedinci koji čine 37.951 dolara na 91.900 dolara, najviše 8% misli da pojedinci koji čine više od 1.000.000 dolara godišnje najviše utječu.
- Oko dvije trećine ispitanika (65%) kažu da prate rezultate ili odluke Fed sastanaka. No, više od 2 od 5 ispitanih ispitanika (43%) kažu da nisu sigurni da bi im bilo briga hoće li Federalna rezerve povećati svoj cilj za stopu federalnih sredstava.
- Četrdeset posto ispitanika iz ankete kažu da se ne osjećaju vrlo sigurno u svojoj trenutnoj financijskoj situaciji
Najveći prioriteti
Pa zašto bi Amerikanci stalo do porasta Fed rate? Jer može utjecati na njihove financijske prioritete. Gotovo 9 od 10 ispitanih Amerikanaca (87%) ima financijske prioritete. Najčešći ciljevi su započeti štedjeti ili uštedjeti više za hitni fond (42%), povećati stope štednje što je brže moguće (40%) i isplatiti dugovanje kreditne kartice što je brže moguće (38%).
Najviši financijski prioritet varira po generaciji. Millenials (18-34) i Gen Xers (dob 35-54) najviše se bave započinjanjem ili spremanjem više za hitni fond (52% i 48%). Najveći prioritet za bebe boomere (u dobi od 55 i više godina) otplaćuje dugove kreditne kartice što je brže moguće (36%). Oba ova financijska prioriteta - i drugi - mogu biti pod utjecajem rastuće razine federalnih sredstava.
Povećava se povećanje stopa na sve potrošače
Više od 2 od 5 ispitanih Amerikanaca (43%) kažu da nisu sigurni da bi im se brinuli hoće li Federalna rezerve povećati stopu federalnih sredstava. U međuvremenu, gotovo dvije trećine (65%) kažu da prate rezultate ili odluke Fed sastanka barem rijetko, ako ne i češće. To znači da neki od onih koji obraćaju pažnju na pokrete FED-a nisu sigurni koje bi to odluke mogle značiti za njihove financije.
Postotak ispitanih Amerikanaca koji bi se brinuo je li Fed podigao stopu saveznih sredstava povećava se s prihodima kućanstva. Trideset i pet posto onih koji godišnje proizvode manje od 50.000 dolara kažu da bi im bilo briga, u usporedbi s 54% onih koji čine 100.000 dolara ili više. To je rekao, gotovo 2 od 5 ispitanih Amerikanaca (37%) imaju tendenciju da misle da ljudi na 37.951 dolara do 91.900 dolara poreznih nosača najviše utječu na takav rast.
U stvari, Amerikanci na svim razinama dohotka mogu biti pogođeni povećanjem stope. Evo kako:
Štednja: Za Amerikance koji se usredotočuju na uštedu novca za hitne slučajeve ili povećanje stanja štednje što je brže moguće, povećanje kamatne stope u Fedu trenutno neće imati prevelike razlike. Ipak, povećanja kamatnih stopa utječu na godišnji postotak prinosa banaka u dugoročnom razdoblju. To se posebno odnosi na on-line banke, koje imaju tendenciju da imaju veće APY od tradicionalnih financijskih institucija.
Investicije: Očekivane povećanja kamatnih stopa uglavnom su unaprijed pecene na tržište, pa su iznenađenja ono što stvarno može potresti stvari. Ipak, dugoročni ulagači ne bi trebali biti zabrinuti zbog kratkoročne volatilnosti. Ako kamatna stopa šalje tržište, to može biti dobra prilika za kupnju na popustu. U suprotnom, upotrijebite ove sastanke Savezne rezerve kao podsjetnik da provjerite raspodjelu imovine i provjerite treba li vaš portfelj rebalansirati.
Kreditne kartice: Ljudi koji određuju prioritet otplati dug kreditne kartice su pametni da to učinite u lice budućih hranjenja stopama Fed. Većina kamatnih stopa na kreditne kartice varijabilna je i postavlja se primarnom stopom koja izravno utječe na stopu saveznih sredstava. Dakle, kako se stopa federalnih sredstava povećava, tako i trošak duga kreditne kartice.
Hipoteka: Homeowners s home kapitalne linije kredita vjerojatno će vidjeti njihovu kamatnu stopu kretati više odmah nakon svake savezne fondova stopa pješačiti. Hipoteke s podesivim stopama vjerojatno će porasti, ali se stope ARM-a povremeno vrate, tako da nećete vidjeti veću stopu do sljedećeg razdoblja prilagodbe. Kuće s fiksnim kamatnim stopama ne moraju se znojiti ovim stopama šetnje; njihova stopa je zaključana za život zajma. Za kućne kupce koji gledaju fiksne stope hipoteka, ti krediti ne smiju odmah biti pogođeni, ali mogu porasti na očekivanjima buduće štednje saveznih fondova.
Studentski krediti: Stručni zajmovi studentima ne utječu na stopu saveznih sredstava. Umjesto toga, varijabilne kamatne stope za studentske kredite obično se temelje na London Interbank Offered Rate. No, stopa LIBOR-a i federalnih fondova imaju tendenciju da se kreću zajedno, pa kada se stopa Fed raste, LIBOR obično čini isto.
Auto krediti: Kamatne stope za auto kredite ne utječu izravno stopom federalnih sredstava, ali ih obično slijede. Tako kako Fed povećava stope, auto krediti stope vjerojatno će creep up, kao dobro.
Potrošači mogu borbu protiv rastućih stopa
Dva u 5 ispitanih Amerikanaca (40%) ne osjećaju se vrlo sigurnom u trenutnoj financijskoj situaciji. Najvjerojatnije će se Boomeri osjećati vrlo sigurni u svojim financijama u usporedbi s tisućljećima i genom Xers (70% u odnosu na 57% i 52%).
Znajući da je Fed ove godine povećala stopu saveznih sredstava dvaput, više od polovice ispitanih Amerikanaca (52%) kažu da će učiniti nešto drukčije s financijama usprkos još jednom povećanju kamatnih stopa u 2017. godini.
Od onih koji bi učinili nešto drugačije, 56% će brže plaćati kreditnu karticu, 50% će prebaciti svoje navike trošenja na manje kreditne kartice, a 16% će pokušati osigurati hipoteku s fiksnom stopom kada žele kupiti Dom. Evo kako Amerikanci mogu mijenjati svoje financije za borbu protiv rastuće razine federalnih sredstava.
Unatoč tome što je tisuću godina manje vjerojatno da će ikada slijediti ishode ili odluke sastanka Savezne rezerve (50%, u usporedbi s 65% Gen Xers i 75% baby boomera), najvjerojatnije će učiniti nešto drukčije u odnosu na njihov trenutni financijski situacija s poznavanjem Fed je dvostruko povećala stopu ciljanja saveznih sredstava do 2017. godine, a očekuje se da će se ponovno povećati prije kraja godine (65%, u usporedbi s 58% Gen Xers i 38% baby boomera).
Štednja: Jedan od načina iskorištavanja rastućih kamatnih stopa je odabrati visoku štednju i uštedjeti više gotovine. Online banke imaju tendenciju da imaju neke od najviših kamatnih stopa, a možete očekivati APYs penjati se kao federalni fondova stopa.
Bilo da štedite novac za hitne slučajeve ili neki drugi financijski cilj, sada je vrijeme da to učinite. Kamate su godinama bile na povijesnim padovima, a kamatne stope će se povećati, a uštede će rasti brže.
Investicije: Dugoročni ulagači ne bi trebali reagirati na kratkoročna kretanja na tržištu. Umjesto toga, pregledajte povećanje kamatne stope i svaku daljnju tržišnu turbulenciju kao priliku da uložite novac. Kada cijene dionica padnu, možda ćete moći kupiti više za manje. Ako namjeravate isplatiti dug kao odgovor na rastuće stope, razmislite o uklanjanju tih isplata duga iz svog proračuna oslobodit će se dodatni novac za spremanje i ulaganje.
Kreditne kartice: Većina kreditnih kartica ima varijabilne i dvoznamenkaste kamatne stope, pa ako imate duga kreditne kartice, isplatite je čim to možete. Provjerite na našim stranicama savjete o tome kako isplatiti dug kako biste uklonili svoje visoke kamate bilance.
Hipoteka: Kuće s fiksnim stopama hipoteka nemaju što brinuti zbog toga što se njihove stope neće promijeniti. Oni s podesivim stopama hipoteka bi trebali pratiti hipoteke stope i razmotriti pretvorbu na fiksnu stopu. Ako želite kupiti kuću, povećanje stope federalnih sredstava ne bi trebalo odvratiti vas. S cijenama još uvijek povoljnim, nema smisla odgađati vašu kupnju, jer se stope očekuje da će se s vremenom povećati. Nema boljeg načina zaštite od budućih povećanja stope nego zaključavanjem dugoročnog zajma s fiksnim stopama.
Studentski krediti: Ako imate federalne studentske zajmove, vjerojatno imate fiksne stope koje se neće mijenjati s povećanjem stopa za Fed. Međutim, ako imate privatne zajmove s promjenjivom stopom, mogli biste vidjeti promjene kada se LIBOR povećava. Ograničite iznos kamate koju plaćate ubrzavanjem plana plaćanja ili refinanciranjem kredita na nižoj, fiksnoj stopi. Fiksne kamatne stope neće se mijenjati i stoga neće utjecati buduće povećanje stopa na Fed.
Auto krediti: Poput hipotekarnih stopa, kamatne stope kredita i dalje su vrlo niske za potrošače s dobrim kreditom. Ako je vaša kreditna ocjena u dobrom stanju i spremna je za kupnju automobila, možda biste to trebali učiniti prije nego što se stope povećavaju. Ako vam je potrebna vaša kreditna sposobnost, najbolja stvar koju možete poduzeti da biste uštedjeli novac na kamate je poboljšati vašu kreditnu ocjenu.
Povećana stopa federalnih sredstava može utjecati na mnoge financijske ciljeve Amerikanaca. Ali s pametnim novčanim potezima, možete se boriti protiv učinaka i dobiti svoje financije u boljoj formi. Obratite pažnju na odluke Federalnog rezervi i koristite sve veće stope kao razlog za povećanje svoje štednje, isplate duga i refinanciranje zajmova.
