Zašto zlato je sigurnije od računa štednje?

Sjedinjene Države postale su zemlja štediša.

Gdje je nekada mantra upravljanja novcem bio je "uložiti ga i odlazi u mirovinu", sada ga "spasiti ili izgubiti" - zdrava reakcija na kaos, pohlepu i značajan nedostatak sigurnosti u tradicionalnim investicijama, uključujući one koje sponzoriraju financijske tvrtke Wall Streeta.

Umirovljenje planovi i mirovine su u nevolji. Strah je da bi pojedina štednja mogla nestajati preko noći u općem slomu financijskog sustava. Prevladavanje svega je osjećaj da će se stvari pogoršati prije nego što se bolje i da je došlo vrijeme da preuzme stvari u vlastite ruke. Gold je bio glavni korisnik promjene psihologije novca. Vijeće Svjetskog Zlata izvještava da potražnja za polugom ulaganja radi u svim vremenskim razinama. Zlatni ETF-ovi - zvijezda za potražnju fizičkog zlata - i dalje se okreću u impresivnoj statistici rasta na globalnoj razini. Od svog osnutka krajem 2004.,

SPDR Gold Trust ETF (NYSE: GLD) porastao je za 275%. Osim toga, potražnja za zlatnim novcem, kako je navedeno u ovom broju biltena prošlog mjeseca, izvodi se na svim vremenskim razinama. Amerikanci štede, ali sve više dodaju zlato u štednu mješavinu kao zaštitu od opadajućih prinosa i sveukupne sistemske rizike.

Želite li iščupati srebrom? Možete početi s

iShares Silver Trust ETF-om (NYSE: SLV) zajedno s našim vodičem za investiranje: My Favorite Ways to Own Silver Today.] U proteklom desetljeću kao što je prikazano u donjoj tablici, na zlato su zadovoljni. Prilikom sastavljanja stola, pazio sam da ne skrenem na način kako bi brojevi izgledali bolje nego što trebaju biti. Nisam pretjerano navela prinose od niskih do najviših u bilo kojoj godini, ili čak s obzirom na prosječne cijene - što bi rezultiralo znatno većim prinosima - ali izravno na kalendarske godine.

Zlato je zabilježilo povrat od 19% ili više u osam od posljednjih 10 godina - "zijevar" za one koji stalno rastrze zlato zbog zanosne volatilnosti, ali "stari pouzdani" za one koji su ga kupili s namjerom da zaštićuju katastrofalne okretanje događaja u globalnom gospodarstvu.

Svatko tko je kupio zlato u bilo kojem trenutku tijekom proteklog desetljeća i zadržao ga najmanje tri godine, zaradio je solidan povratak na svojem posjedu.

Štoviše, stvarna stopa povratak, kao što je prikazano u posljednjoj koloni - prinos minus inflacije - bio je stvar snova portfelja planera. Čak i kada uzmete u obzir dva off-godina 2004. i 2008. godine, prosječna realna stopa povrata tijekom devetogodišnjeg razdoblja bila je zvijezda 8,5%.

Ako bih koristio jednu riječ da bih odredio zlatnu izvedbu proteklog desetljeća, bilo bi "stalwart". Druga riječ koja dolazi u obzir je "dosljedna". Ove su dvije riječi bliske i drage prema srcu onih koji žele zadržati svoje teško stečeno bogatstvo.

Stvarna stopa povratnih brojeva u tablici stigla je korištenjem inflacijskih stopa koje je generirala Središnja državna statistika (SGS), SGS metodologija, po mom mišljenju, pruža pouzdanu - iako značajno veću - stopu inflacije od one koju koristi Američki ured za statistiku rada (BLS). Kao rezultat toga, statistika SGS-a omogućuje se preciznijom prikazu realne stope povrata. Da bismo upotrijebili BLS brojeve, realna stopa povrata bila bi znatno veća. SGS koristi istu statističku formulu za inflaciju koju je vlada koristila 1980. godine prije nego što je ured za statistiku rada otišao na usklađene hedonike. Mnogi ekonomisti vjeruju da je suvremena verzija indeksa potrošačkih cijena neizrazuje stopu inflacije.

Jedan od problema koji se često previdi u štednim planovima jest dugoročni učinak erozije valute. Umjesto da gledamo stvarnu stopu povrata zlata u izolaciji, uzmimo u obzir i realnu stopu povrata na štednju na dolarima, ponovo koristeći SGS inflacijske brojeve.

Kao što možete vidjeti za desni stupac, vraća se na štednju banaka, a po proširenju većina ulaganja temeljenih na prinosu, duboko su u crveno kada se uzima u obzir inflacija.

# - ad_banner_2- # To je rekao, neka mi uvjeravam da svrha ovog posebnog izvješća nije uvjeriti vas da se prijavite u banku i ispraznite račune. Umjesto toga, naglasiti je važnost diverzifikacije vašeg štednog plana kako bi se suprotstavio učincima dugoročne devizne potražnje.

Tijekom 10 godina stvari su prošle od lošeg do lošijeg. U 2002. godini realna stopa povrata bila je negativna 4,49%. U 2010. godini stopa pada bila je 8,43% - najviša u posljednjih 10 godina. 2011 ne izgleda kao da će završiti na mnogo sretnija bilješka.

Također, valja se uzeti u obzir zamah između onoga što je izgubljeno u računima baziranim na dolarima i što bi se moglo postići jednostavnim diverzifikacijom u zlato. Za 2010. godinu bi iznos depozita vrijedan 10.000 USD iznosio 9.157,00 USD nakon inflacije. Isti 10.000 dolara u zlatu bio bi cijenjen na 11.638 dolara nakon inflacije. To znači da je pad od gotovo 2.500 dolara - razlika od preko 27%!

Odgovor investiranja:

Kada se uzme u obzir da je inflacija jasna i sadašnja stvarnost i da uistinu utječe na vrijednost novca pohranili smo u banci ili na računu novčanog tržišta, on dobiva kotače koji se okreću. Jedan lijek - i onaj koji se često poduzima - je tražiti veće povrate investicija povezanih s većim rizikom, pristup Jon Corzine. Svi znamo kako je to završilo za Corzine i MF Global. Mogućnost viših prinosa uvijek donosi rizik od mogućih gubitaka - polarna suprotnost od onoga što očekujemo od naše štednje. Na kraju, najbolji pristup je vremenski iskrivljen - onaj koji se svodi na nas kroz stoljeća. To je najizravniji, najjednostavniji za razumijevanje, a zadnjih 10 godina to je bio najpouzdaniji.

Urednikova napomena:

Ovaj članak je izvorno objavio / la USAGOLD-Centennial Precious Metals.