Tko je ispiranje novca? Iznajmljivanje u odnosu na hipoteku (i više)

Rachel Podnos, JD

Saznajte više o Rachel na našoj web stranici Pitajte savjetnika

"Plaćanje najma je poput ispranja novca u toalet." Svi su to čuli. Rijetko je da se razgovaraju o kupnji u odnosu na iznajmljivanje bez da se tu stara poslovica baci. Nešto drugo što čujete u tim razgovorima jest da je kupnja kuće dobra investicija. Stvar je, nijedna od ovih stvari nije nužno istinita. Kao i većina stvari u životu, to sve ovisi o vašoj situaciji.

Svakako ima prednosti za posjedovanje doma u odnosu na iznajmljivanje: Ne možete biti deložirani (ali vi limenka biti preuzet na), mogli biste zaraditi ako prodajete u pravo vrijeme i ako ostanete dovoljno dugo, otplatiti će se vaš dom. Međutim, postoje mnoge situacije u kojima je iznajmljivanje više razumna strategija, kako u kratkom tako i dugoročno. Evo nekoliko razloga zašto:

Izgradnja kapitala ne odgovara dobroj investiciji

Mnogi ljudi misle da, jer možete graditi pravednost u kući, dom je dobra investicija. Ali, možete izgraditi kapital u svoj dom za mnogo godina i još uvijek ga prodati na gubitku. Iznos kapitala koji imate u vašem domu nema utjecaja na to hoćeš li izaći naprijed ako ga prodaš. Ono što je važno je da li je možete prodati za više nego što ste to platili, uzimajući u obzir troškove koji su uključeni u prodaju, kao što su komisije za nekretnine. Vi ste na milost na tržištu nekretnina. Mnogi su to naučili teško u godinama nakon 2008. godine.

Troškovi vlasništva mogu biti vrlo visoki

Pri usporedbi troškova posjedovanja i iznajmljivanja, ljudi imaju tendenciju uzeti u obzir samo iznos hipoteke u odnosu na mjesečnu najamninu. Kada to učinite, posjedovanje često izgleda kao ekonomičnija opcija. Ali vlasništvo nosi i druge troškove koji se često previdi.

Razmotrite ovu tipičnu procjenu godišnjih troškova posjedovanja kućnog ljubimca (kao postotak vrijednosti kuće, postoci mogu varirati ovisno o tome gdje živite):

• 3% do 4% za troškove hipoteke
• 1% do 3% za poreze na imovinu i troškove osiguranja
• 1% do 2% za popravke i odgođeno održavanje (kao što je novi krov)

Imam klijenta koji iznajmljuje kuću vrijednu oko 450.000 USD. Plaća 30.000 dolara godišnje u najamninu (ili 2.500 dolara mjesečno). Ukupni troškovi vlasništva njegovog stanodavca iznose oko 8% fer tržišne vrijednosti kuće, odnosno oko 36.000 dolara godišnje. Njegov stanodavac u suštini ga subvencionira za 6.000 dolara godišnje za život u domu. Ova situacija nije neuobičajena za klijente koji se bave mirovinom, a ne vlastitim.

Vjerojatnost da se može prodati za dobit

Ako razmišljate o kupnji kuće, jer je to dobra investicija, smatrajte da povijesni dugoročni, inflacijski prilagođeni prinosi američkog stambenog tržišta nekretnina iznose oko 1% godišnje. Za perspektivu, dugoročni povijesni prinosi američkog tržišta dionica su oko 7% godišnje.

Trošak ponovne prodaje

Osim ne-tako-zvijezda vraća stambenih tržišta nekretnina, trošak preprodaju može biti čak 10%. To dodatno umanjuje šanse za ostvarivanje profita od vašeg doma.

Nematerijalna korist renta

Konačno, postoje mnoge nematerijalne pogodnosti za iznajmljivanje koje ne možete staviti vrijednost dolara na. Odlučio sam iznajmiti, a za mene fleksibilnost i jednostavnost života koje mi daje su neprocjenjivi. Volim slobodu ne biti vezan dolje - to mi daje veliki mir uma. Također volim ne brinuti o održavanju i popravcima. Usluga održavanja moje zgrade je samo telefonski poziv, a mogu doći na trenutak, bez obzira na to jesam li doma.

Ukratko, nemojte slušati ljude koji vam kažu da iznajmljivanje ispušta novac u zahod. Postoje mnogi dobri razlozi za iznajmljivanje, a ne za kupnju, a trebali biste temeljito istražiti neto trošak obje opcije prije donošenja odluke.

Slika putem iStock.