10 najčešćih pogrešaka u financijskom planiranju

Brian Frederick

Saznajte više o Brianu na Investmentmatomeovoj Pitajte savjetnika

1. Previše velik fokus na prošlost.

Nevjerojatno je opasno odabrati ulaganja koja se temelje samo na prethodnim vraćanjima, jer ono što seže dolje nastoji vratiti, a ono što je učinjeno iznimno dobro pada na zemlju. Ono što ima najbolju izvedbu u prošlosti su najrizičnija ulaganja kada tržište dobro i najkonzervativnije u slučajevima gdje tržište radi loše. Dok pišem ovo, dionice su dobro učinile 2013., zadnjih dvanaest mjeseci i posljednje tri godine. Doista vjerujete da će stvari koje su 'radile' tijekom tog vremena i dalje raditi kada se burza neizbježno hladi?

2. Previše rizika u svojim investicijama koje su previše obilježene dionicama i visoko koncentriranim pozicijama.

Uzimajući veći rizik od portfelja, sve to znači da će vrhunci biti veći, a padovi će biti niži od konzervativnijeg portfelja. Kad pogledam na burzovne dionice samih, rijetko vidim bilo kakvu izloženost obveznicama, malim američkim tvrtkama ili međunarodnim tvrtkama. Osoba je uložena samo u velike američke tvrtke. Često portfelj će imati velike pozicije u samo nekoliko tvrtki, a zatim slučajna zbirka drugih stvari koje ga okružuju.

3. Kupnja visoko i prodaja niske.

Ovo je izravan rezultat usredotočenosti na prethodnu izvedbu i preuzimanja previše rizika. Umjesto da se usredotočite na osnove i kupujete niske i visoke prodaje, emocije u obliku straha i pohlepe potiču na kupnju i prodaju u krivo vrijeme. Warren Buffett rekao je da je najbolje "bojati se kad su drugi pohlepni i biti pohlepan kad se drugi ljudi boje."

Previše velik fokus na ono što znaju.

Poznati vjernost Magellanov menadžer Peter Lynch kupio je ono što poznajete poznato 1980-ih, a rezultat ljudi smatra da je investiranje bilo samo stvar kupnje dionica u tvrtkama čiji su proizvodi poznavali i voljeli. Ono što čini dobar proizvod ne uvijek je dobra investicija i obratno. Postoji ravnoteža u tome kao ulagač, želite znati što kupujete, ali ako usredotočite preusko, vaš portfelj nije pravilno diversificiran.

5. Nepravilno strukturiranje pokrića osiguranja.

Većina ljudi nadovezuje male, česte gubitke i podcjenjuje rijetke katastrofalne gubitke. To je više od osiguranja najčešće dokazuju stvari kao što su postavljanje auto i homeowners deductibles previše nisko, kupnja produžen warrantees na potrošačke elektronike, i opting u stvari kao osiguranje vaš smartphone. Nasuprot tome, podcijenjeni su rijetki, ali katastrofalni događaji kao što su prerana smrt, onesposobljenost koja sprječava rad, poplave i potrese. To ću kasnije napisati dublje, ali opće pravilo sa osiguranjem je da sami osiguramo što je više moguće i istisnite te uštede u dobru financijsku osnovu kako biste apsorbirali gubitak ako i kada se dogodi. Kupi pravu količinu prave vrste pokrivenosti i pazite da plaćate točnu cijenu za stvari koje odlučite osigurati.

6. Nema plana nekretnine.

Da, shvaćam - misleći na vlastitu smrtnost, ali još uvijek trebate imati stvari kako bi se brinuli o vašim voljenima, ako vam se nešto dogodi. U suradnji s klijentima iz generacije X postoji niska stopa smrtnosti, ali kada dođe do prijevremene smrti ljudi obično nemaju financijska sredstva za zamjenu njihovog dohotka bez nekog osiguranja. Bolje je imati plan na mjestu i ne treba ga, nego da je treba i da ga nemate. Isto tako, ne preporučujem da koristite programe ili usluge tipa "do-it-yourself" za izradu dokumenata o nekretninama. Većina odvjetnika je vrlo konkurentna cijena na osnovnim dokumentima za planiranje nekretnina i njihovo iskustvo je neprocjenjivo.

7. Kupnja životnog osiguranja kao naknada za zaposlenike.

Iako je lako i jeftino uzimati životno osiguranje od svog poslodavca, ta se pokrivenost obično uvećava u cijenu dramatično nakon što ste sredinom četrdesete, ne daje vam nižu stopu ako ste iznad prosječnog zdravlja i većina važno je nestati kada napustite svoj posao. Iako se od vas trudi uložiti politiku na sebe jer morate proći kroz medicinsko osiguranje, prednosti su da možete zaključati stopu do 30 godina i imati politiku koja nije uvjetovana vašim poslom. Također, ako ste u izvrsnom zdravlju i nepušačima, moguće je i uštedjeti novac i na grupnim politikama.

8. Ne računajući poreze.

Kada faktor u porez na socijalnu sigurnost / Medicare, porez na dohodak, porez na imovinu i porez na promet, lako je vidjeti zašto su porezi najveći izdatak za većinu Amerikanaca. Ako zaista želite utjecati na izgradnju bogatstva, pobrinite se da prvo rješavate velike stvari!

9. Ne praćenje vaše potrošnje.

Ovdje postoji ravnoteža - ne morate znati koliko ćete potrošiti do posljednjeg novčića, ali morate imati grubu predodžbu o tome gdje će vaš novac i gdje možete odrezati masnoće ako se pojavi potreba. Osobno i klijentima koristim First Step Cash Management System. Ono što mi se sviđa u Prvom koraku jest da ne osjeća kao proračun, ali i dalje pruža parametre i okvir za osiguravanje da je vaša potrošnja u skladu s onim što u konačnici pokušavate ostvariti sa svojim životom.

10. Nije jasno o vašim ciljevima.

Nije teško imati nejasne ciljeve kao što su "Želim otići u mirovinu" ili "Želim platiti za obrazovanje na fakultetu moje djece". Ono što uistinu daje ciljeve njihove posebne ovlasti je da ih bude dovoljno jasno, gdje vam pomažu da odgode zadovoljenje, izbjegavate glupo ponašanje i usredotočite se na dugoročne nagrade. Što ste specifičniji na cilju, to bolje. Na primjer, na obrazovnim ciljevima možete se usredotočiti na stvari kao što su: Gdje želite da vaša djeca odu na koledž? Želite li platiti za bilo koji diplomski stupanj? Kada želite da se taj cilj dogodi? Također, napišite svoje ciljeve prema dolje i učinite se odgovornima nekom drugom za njihovo postizanje!

Što misliš? Koje ste pogreške napravili? Kako je ispravljena pogreška? Što je naposljetku završilo? Podijelite svoje misli u komentarima.

Povezani članci:

Top Ten Veliki gradovi za homeownership

FINRA savjeti za istraživanje vašeg financijskog savjetnika

Što se događa kada ne plaćate studentske zajmove?