Što financijski savjetnik radi i da li mi treba jedan?

Financijski savjetnik može biti bilo što od ljudske ponude personaliziranog, hands-on menadžmenta do tzv. Robo-savjetnika koji nudi automatizirana, računalna rješenja. Taj široki raspon uključuje sve popularniji hibridni model koji povezuje automatizirane robo-savjetodavne usluge s ljudskim savjetnicima koje možete kontaktirati kada imate pitanja.

Slijedi pregled svih triju vrsta financijskih savjetnika i kada možete odabrati svaku od njih:

Što robo-savjetnik radi

Ako želite ulagati u mirovinu ili neki drugi cilj, robo-savjetnik može biti izvrsno rješenje. Skoro su uvijek najniža cijena, a njihovi računalni algoritmi će postaviti i upravljati portfeljem ulaganja za vas. Evo što možete očekivati ​​od robo-savjetnika:

• Vaša prva interakcija vjerojatno će biti upitnik tvrtke koju ste odabrali kao svog davatelja usluga. Pitanja pomoći u prepoznavanju vaših ciljeva, ulaganja i tolerancije na rizik.
• Na temelju informacija koje ste unijeli, albo-savjetnikov algoritam preporučit će investicijski portfelj koji je obično izrađen korištenjem sredstava s malim troškovima i fondovima indeksa.
• Neki robo-savjetnici nude resurse za financijsko planiranje. A većina će automatski rebalansirati vaše investicije i poduzeti korake za smanjenje poreza na ulaganja.

Trebate li robo savjetnika?

Nisko troškovna i jednostavna ulazna priroda robo-savjetnika čine ih dobrim izborom za mnoge potrošače:

Morate započeti s uštedom za mirovinu ali nisu sigurni gdje početi.

Želite početi profitirati od vraćanja dionica ali nemaju puno vremena za istraživanje kako uložiti.

Imate paušalni iznos koji želite uložiti i rasti za jedan ili više budućih financijskih ciljeva.

Možete početi s robo-savjetnikom na početku, a kasnije zaposliti ljude za sveobuhvatno planiranje.

»Spremni za početak? Provjerite naše web stranice pijucima za najbolje robo-savjetnika.

Što ljudski financijski savjetnik radi

Pojam "financijski savjetnik" odnosi se na osobe s različitim nazivima, uključujući certificirani financijski planer ili registrirani investicijski savjetnik. Evo što možete očekivati:

• Ovaj stručnjak pruža holistički planiranje i pomoć za postizanje financijskih ciljeva. Unajmljivanje vam omogućuje delegiranje nekih (ako ne i svih) dužnosti inherentnih u upravljanju vašim financijama.
• Imat ćete dubinske razgovore o svojim financijama, kratkoročnim i dugoročnim ciljevima, postojećim investicijama i toleranciji za rizik ulaganja, među ostalim temama.
• Vaš savjetnik će raditi s vama kako bi napravio plan prilagođen vašim potrebama: planiranje za mirovinu, pomoć za investiranje, osiguranje itd.

Trebate li ljudski financijski savjetnik?

Ljudski savjetnici obično koštaju više od robo-savjetnika, ali možete se odlučiti za to ako su vaše potrebe narasle složenije:

Prolazite ili planirate veliku promjenu u životu, kao što je vjenčanje ili razvedeni brak, beba, kupnja kuće, brigu o starijim roditeljima ili pokretanje poslovanja.

Vaša ulaganja su narasla ili je vaš financijski život postigao složenost izvan onoga što robo-savjetnik ili hibrid može podnijeti.

Želite da vas netko drži odgovornima ili provjerite stvarnost je li vaš financijski plan dovoljno opsežan.

Najam savjetnika koji će vam biti ugodno raditi i, naravno, onaj tko je kvalificiran - idealno fiducijarni, što znači da je ona dužna postaviti svoje interese na prvo mjesto.

Gdje biste trebali početi? Pročitajte više o odabiru financijskog savjetnika.

Kakav hibridni financijski savjetnik

Većina tvrtki robo-savjetnika sada nudi hibridnu uslugu koja kombinira aspekte robo-savjetnika i modela ljudskog savjetnika. Očekujte pristup na nisku naknadu, automatizirano upravljanje vašim portfeljem na dnevnoj osnovi, uz pristup ljudskim savjetnicima za dodatnu personaliziranu pomoć po potrebi.

Možete platiti malo više za mogućnost da se obratite ljudskom savjetniku. Ipak, trošak je znatno niži nego rad s ljudskim savjetnikom puno radno vrijeme.

Trebate li hibridni robo-ljudski model?

Za neke ljude model kombinacije savršeno je uklopljen. Razmotrite jedan ako:

Želite li zadržati troškove ulaganja dok ste u mogućnosti raspravljati o stvarima s ljudskim, bilo to za financijsko planiranje, raspravljanje ciljeva ili jednostavno osiguranje.

Žongliraju financijske ciljeve i imate ograničena sredstva. Sučelje robo-savjetnika u kombinaciji s pristupom ljudskim savjetima može vam pomoći pri određivanju prioriteta.

Broj savjetnika i njihova dostupnost mogu široko razlikovati od strane pružatelja usluge, pa razmislite koliko često želite savjet i kako - na primjer, putem chata, e-pošte ili telefona.

»Kako uspoređuju hibridi, robo-savjetnici i ljudski savjetnici? Pronađite savjetnika koji radi za vas.

Što je sljedeće?

• Želite li poduzeti akciju?

  Pronaći pravi financijski savjetnik za vas

• Želite li zaroniti dublje?

  Naučiti koliko košta financijski savjetnik

• Želite li istraživati ​​povezane?

  Vidjeti koliko će se spremiti za mirovinu