Koliko dobro poznajete vaše kreditne kartice?

Korištenje kreditne kartice ne zahtijeva mnogo napora ili iskustva. Prijeđite prstom, umetnite ili kliknite i možete naplatiti ono što želite u okviru kreditnog ograničenja. Međutim, razumijevanje kreditnih kartica zahtijeva znanje.

Što više znate o kreditnim karticama, kako rade i kako se uklapaju u vaš financijski život, to je vjerojatnije da ih koristite mudro. Evo nekih uobičajenih pitanja i odgovora o osnovnim osnovama kreditne kartice.

Kako kreditne kartice utječu na vaše kreditne rezultate?

Korištenje kreditne kartice utječe na dva najveća čimbenika u vašim kreditnim rezultatima: korištenje kredita i povijest plaćanja.

• Korištenje je postotak dostupnog kredita koji se trenutno koristi. Ako imate ograničenje od $ 5.000, na primjer, a saldo od $ 1,000, upotreba je 20%. Korištenje ima tendenciju negativnog utjecaja na rezultate kredita nakon što prođe 30%.
• Kasnija ili propuštena plaćanja mogu staviti trag u vaše kreditne rezultate, iako opseg štete ovisi o ukupnom kreditnom iznosu.

Korištenje kreditnih kartica može imati dalekosežan utjecaj na vaše financije. Vaši kreditni rezultati utječu na vašu sposobnost posuđivanja novca za velike kupnje kao što je automobil ili kuću, kao i koliko ćete platiti u interesu.

Kako kreditne kartice utječu na vaše kreditno izvješće?

Vaši kreditni rezultati izračunavaju se iz podataka u vašim kreditnim izvješćima. Većina izdavatelja velikih kartica izvještava o aktivnostima računa tri glavne kreditne agencije - Experian, Equifax i TransUnion - svaki mjesec. No, neki izdavatelji kartica izvješćuju samo o jednom ili dva, ili čak ni o jednoj. Ako pokušavate izgraditi kredit, potražite karticu koja izvješćuje sva tri; ako nije jasno, obratite se izdavaču. Na taj će način plaćanja biti prikazana u vašim kreditnim rezultatima, bez obzira na koji se izvješće upotrebljava za izračunavanje.

Morate li nositi ravnotežu da biste dobili dobre rezultate?

Ako ne znate odgovor, niste sami. Mnogo ljudi postoji jaz znanja, kaže Rod Griffin, direktor javnog obrazovanja u Experianu.

"Čut će stvari kao da biste trebali koristiti 30% vašeg kreditnog ograničenja kako bi imali dobre kreditne rezultate, što nije točno", kaže Griffin.

Nema uvjet da imate određenu ravnotežu kako biste postigli ili održali dobre rezultate.

Ima li "neinteres" uvijek značiti nikakav interes?

Promotivni jezik kao što je "bez interesa za 12 mjeseci" često skriva činjenicu da kamate nastanu kupnjom. To je poznato kao "odgođeno zanimanje", a obično se može pronaći s kreditnim karticama koje izdaju trgovci.

S odgođenim kamatama, ako plaćate kupnju u promotivnom razdoblju, nećete platiti kamate. No ako je na kraju promocije ostalo bilo koji iznos u bilanci, kamate se mogu naplaćivati ​​u cijelom iznosu, od vremena do trenutka kupnje. Ravnoteža od čak 25 centi mogla bi značiti da ćete morati platiti stotine dolara u interesu.

Nasuprot tome, kod bankovnih izdanih kreditnih kartica s promocijama od 0% travanj, kamata ne raste.

Što se događa ako zatvorite kreditnu karticu?

Zatvaranje računa kreditne kartice smanjuje iznos bonusa koji vam je na raspolaganju, što može povećati iskorištenost kredita - a možda i naštetiti vašim kreditnim rezultatima.

Renee VerCruysse iz Perris, Kalifornija, kaže da je to naučila na teškom putu. "Prijavio sam se za nekoliko kreditnih kartica koje ne znaju kakvi su uvjeti", kaže VerCruysse.

Nakon što je zatvorila karticu, pretrpjela je njezine kreditne rezultate. Kada je VerCruysse podnijela zahtjev za kredit za automobil, rekla je da je odbijena zbog pada njezine ocjene i kratke kreditne povijesti.

Ako kartica ne naplaćuje godišnju naknadu, možda ćete biti bolje ostaviti otvoreni račun i povremeno kupovati s njom da biste je aktivirali.

Što kartica može učiniti za vas nakon kupnje?

Mnoge kreditne kartice nude znatnu zaštitu za kvalificirane kupnje. Provjerite kod izdavatelja kartice o povlasticama, što može uključivati:

• Produženo jamstvo, koje može dodati do godinu dana pokrivenosti ako postoji jamstvo proizvođača
• Zaštita od kupnje, koja pokriva krađu i štete do 90 dana nakon kupnje
• Zaštita cijena koja vraća razliku kada se predmeti reklamiraju po nižoj cijeni
• Zaštita od povratka, koja nudi povrat sredstava za predmete koji se trgovina neće vratiti

Osim onih zaštitnih mjera, mnoge kartice nude pogodnosti poput osiguranja najam automobila, besplatnih kreditnih bodova ili popusta na online kupnju. Pojedinosti i odgovori na druga pitanja nalaze se u ugovoru s vašom karticom, što možete pristupiti na mreži ako ste izbacili verziju papira.

Više o kreditnim karticama

• Početak rada s kreditnim karticama
• Kako pročitati sitni ispis ponuda kreditne kartice
• Kako se računa kamata kreditne kartice