7 Znakovi ste u dugu iznad glave

Ponekad je prvi znak problema s dugom da ignorirate znakove: ne znate kakvi su stanja vaše kreditne kartice, ili jednostavno ne otvarate izjave.

Vaša podsvijest obično govori kada ste u opasnoj zoni, kaže Beverly Harzog, autorica "Plan za izbjegavanje duga". Prvo može šapnuti glavobolje ili neprospavane noći. Drugi puta to govori. Ne možete proširiti svoju plaću kako biste pokrili sve svoje račune, ili izbjegavate razgovore o novcu sa svojim partnerom.

Ali suočavanje s dugom je prvi korak prema upravljanju dugom.

7 znakova nevolje

Pokazatelji da je vaš dug problem:

1. Stanje vaših kreditnih kartica i dalje raste. Svakog mjeseca je najbolje platiti kreditne kartice. Sljedeća najbolja plaća dovoljno da s vremenom skrati stas. Ako su vam stanja rastu, također su vaše financijske brige.
2. Barem jedna kreditna kartica je izbrisana. Postoji jedna iznimka: ne računajte karticu za prijenos salda koju koristite za konsolidaciju duga - pod uvjetom da imate plan da je isplati, a kamatna stopa je u niskom uvodnom razdoblju.
3. Ne možete platiti više od minimalnih iznosa na kreditnim karticama.
4. Ne možete si priuštiti da spremite hitni fond. Pojavljuju se hitne intervencije, pa vam je potreban barem mali rezervat kako bi ih pokrili. Ako bi popravak automobila značilo da ne možete pokriti svoje redovite račune, nešto se mora mijenjati.
5. Kasni ste zbog računa jer niste imali dovoljno novca na datum dospijeća.
6. Prijavili ste se za kredit i odbijeni. To znači da vjerovnici ili izdavatelji kartica vide razlog za vjerovanje da ne možete ili nećete vratiti novac koji ste posudili.
7. Dobivate ponude za kreditne kartice za osobe s oštećenim kreditom - i mislili ste da imate dobre ili izvrsne kredite. To je znak da nešto štedi vaš kredit, kaže Harzog.

Ako se bilo koji od ovih primjenjuje, vrijeme je da se iskreni inventar vašeg duga.

"Sjećam se da sam imao puno glavobolja … čak i mučninu kad sam sjeo i suočio se s glazbom", kaže Harzog. Ali ona je u dvije godine izbacila dug više od 20.000 dolara.

Kako izaći iz duga

Jednostavno provjeravajući ove znakove upozorenja znači da ste poduzeli prvi korak. Ako se jedan ili više odnosi na vas, nastavite kretati po tom putu kako biste okrenuli situaciju.

Uzmi popis: Prvo, napravite popis svih duga koji imate, zajedno s kamatnom stopom i minimalnim plaćanjem. Zatim navedite svoj prihod i troškove za svaki mjesec kako biste procijenili svoje financijske obveze.

Izbjegavajte bezobzirno: Pronađite gdje možete smanjiti troškove. Bilo koji dodatni novac možete staviti prema isplate dugova će vam dug bez da mnogo brže.

Napravi matematiku: Sve u svemu, možete li uspješno isplatiti taj dug? Ako je to više od 50 posto vašeg dohotka, stečaj može biti razuman put da ponovno uspostavite barem skromno financijsko zdravlje. Raspored besplatnog savjetovanja s stečajnim odvjetnikom i neprofitnim kreditnim savjetnikom za pomoć.

Odaberite plan: Ako je do-do-sam pristup dostupan, odaberite način otplate koji ćete zapravo koristiti. Dvije popularne:

• Borbena lavina: usredotočite sva dodatna plaćanja na dug s najvišom kamatnom stopom dok se ne plaća, a zatim prijeđite na sljedeći najviši. To vam može uštedjeti novac brisanjem najpovoljnijeg duga.
• Duga snijega: Započnite s najmanjim balansom i radite do najvećeg. Rane pobjede mogu vas zadržati motiviranima.

Možete kombinirati bilo koju strategiju isplata s konsolidacijom duga, koja razvaljuje nekoliko salda kreditnih kartica u jedan dug po nižoj kamatnoj stopi. Ako se kvalificira za karticu prijenosa stanja ili osobni zajam, to bi vam moglo pomoći da isplatite dug prije i za sve manje novca.

Pratite svoj napredak i slavite događaje: nagrađivanje vam može pomoći da ostanete motivirani da plati dug, ali nemojte prebroditi. Razmislite o pikniku u parku, a ne restoranu s pet zvjezdica.

Etičar pisac Bev O'Shea: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Ovaj članak je napisao Investmentmatome i izvorno je objavio The Associated Press.