Kada životno osiguranje za starije osobe čini smisao

Ljudi koji kupuju životno osiguranje obično žele pokriti godine kada im obiteljske obitelji ovise o financijskoj potpori. To često znači kupovinu za životno osiguranje kada se vjenčate ili imate djecu, događaje koji se obično pojavljuju u 20-ima, 30-im i 40-im godinama.

No, ponekad, određene vrste životnog osiguranja imaju smisla za starije osobe u svojim 60-im, 70-ima i još starijima, obično kada imaju mlađe članove obitelji.

Za većinu ljudi, pojam života je najbolja opcija. Odaberete termin duljina i pravila plaćaju smrtnu korist vašem korisniku ako umrete tijekom trajanja. Na primjer, kupili biste trajni život kako biste pokrili nadoknadu dohotka tijekom radnih godina ili za godine koje se odnose na plaćanje hipoteke.

Neki ljudi jednostavno su prestari da bi dobili pojam životnog osiguranja, ali dobna granica za viši životno osiguranje može biti veća nego što mislite.

Dobne granice razlikuju se po tvrtki, duljini pojma i vrstom politike, ali uobičajene granične vrijednosti su:

• Dob 80 godina na 10 godina
• Dob 75 godina na 15 godina
• Dob 70 godina na 20 godina
• Dob 55 godina na 25 godina
• Dob 55 godina na 30 godina

Tipična starosna granica za trajno ţivotno osiguranje, skuplji oblik osiguranja koji vas pokriva za ostatak svog ţivota, iznosi 75 ili 80 godina. Neke tvrtke nude, krajnji trošak, osiguranje potrošaĉima starim od 85 godina, no korist je općenito ograničena na 40.000 dolara ili manje i ne može se isplatiti ako osiguranik umre u prve dvije godine.

Primjena za pojam životnog osiguranja u starijim godinama

Naravno, životno osiguranje postaje skuplje jer stariji, jer aktuarske tablice pokazuju da ćete vjerojatnije umrijeti.

ÆUPNO: Naš site životno osiguranje alat za usporedbu

Čak i ako niste stariji za kupnju životnog osiguranja, nakon što ste prošli 50 godina, vjerojatno ćete pronaći više kutija za trčanje tijekom postupka prijave. Možda ćete morati obaviti više medicinskih testova, na primjer, pogotovo ako se prijavljujete za visoku pokrivenost.

Evo nekoliko primjera:

MetLife pravila za $ 250,000 do $ 2,500,000: Do 50 godina, MetLife zahtijeva paramedikalni ispit s testovima krvi i urina. Za dobi od 51 i više godina, MetLife dodaje zahtjev za elektrokardiogramu.

Politike New York Life za $ 250,001 do $ 500,000: Za dobi od 40 do 59 godina, New York Life zahtijeva paramedikalni ispit s testovima krvi i urina. Za dobi od 60 do 69 godina, dodaju se elektrokardiogramski test. I za dobi od 70 godina i stariji, oni također zahtijevaju kognitivne i fizičke funkcije test.

Prudential policies za $ 250,000 do $ 499,999: Podnositelji zahtjeva u dobi od 41 do 50 godina trebaju paramedicinski ispit s testovima krvi i urina. U dobi od 51 i više također će trebati elektrokardiogram. A kada pogodite 71 godinu, Prudential također želi kognitivni test i provjerit će baze podataka o lijekovima za lijekove koje uzimate.

Dugoročni životno osiguranje u starijim godinama

Odugovlačenje na kupnju pojma životnog osiguranja može biti skupo. Pregledali smo najniže prosječne cijene za kupce raznih dobnih skupina.

• Ako imate 40 godina i čekate deset godina da kupite, vaše će se cijene lako udvostručiti.
• Čekanje na kupnju do dobi od 60 godina je osobito skupo. U dobi između 60 i 70 godina, stope mogu trostruko za muškarce i blizu su trostruke za žene.

Najniže prosječne godišnje stope za $ 500.000, 10-godišnju politiku životnog osiguranja za zdrave, nepušače
	Dob 40 godina	Dob 50 godina	Dob 60 godina	Dob 70 godina
Muškarci	$242	$547	$1,476	$4,523
žene	$211	$449	$986	$2,807
Metodologija: Investmentmatome prosječno je najniže tri stope za svaku dob. Cijene su od srpnja 2015. Vaše stope odražavat će vašu dob, spol, zdravlje i ostale čimbenike rizika.

Stope osiguranja od životnih osiguranja uvelike variraju od strane osiguravajućeg društva, pa bez obzira na dob, trebali biste dobiti citate od nekoliko osiguravatelja za isti iznos i vrstu pokrića. Naš alat za usporedbu životnih osiguranja može vam pomoći da započnete.

Barbara Marquand je pisac osoblja u Investmentmatome , web stranica za osobne financije. E-mail: [email protected] , Cvrkut: @barbaramarquand .

Slika putem iStock.