Koraci za pripremu roditelja za financiranje dugotrajne skrbi

Razgovor sa starijim roditeljima o njihovim dugoročnim planovima skrbi daleko je od jednostavnosti, pogotovo ako ne žele priznati da na kraju mogu zahtijevati posebnu pomoć, čak i ako samo jedan padne od potrebe.

To je veće pitanje nego ako su spremili dovoljno ili se kvalificiraju za vladine programe. Da biste koristili resurse koji će imati učinkovito, morate unaprijed planirati i odrediti najpristupačnije opcije. Ne želite nedostatak komunikacije o financiranju dugoročne skrbi za povlačenje.

"Vidio sam toliko toliko s mojim roditeljima", kaže Haley Gray, koji nije mogao uvjeriti svoje ljude da se presele u pomoćno življenje sve dok joj otac nije pao kod kuće i bio hospitaliziran. U to je doba imala 37 godina.

"Bilo je nevjerojatno", kaže Gray. Imala je četiri male djece i puno radno vrijeme kao voditelj softvera, a njezin otac nije razumio zašto je trebao platiti nekoga za pomoć. Nakon svog iskustva, Gray je započeo svoju tvrtku, Extension of Home Care, u Caryu, u Sjevernoj Karolini.

Troškovi dugoročne skrbi mogu se brzo zbližiti, pogotovo ako vaši roditelji završavaju u domu za njegu, gdje je za polupropusnu sobu medijalni godišnji trošak oko 80.000 dolara na nacionalnoj razini, prema osiguravatelju Genworth Financial u Richmondu u Virginiji.

Bilo da trebate pomoći vašim roditeljima da planiraju sada ili da će jednoga dana riješiti svoje financije, evo nekoliko koraka da ih pripremite za troškove buduće njege koja im je potrebna.

1. Raspravite o svojim financijama

Bez obzira na to hoćete li upravljati svojim novcem, pomaže vam da saznate gdje se roditelji nalaze s uštedama i novčanim tokovima. Moglo bi potrajati nekoliko razgovora tijekom vremena, no pitajte o njihovoj ušteđevini i uvjetima mirovinskih fondova, mirovina ili socijalnih naknada koje roditelji mogu imati i kada stupaju na snagu.

Gray je naglasio da prihodi i imovina nisu ista stvar. Njihova imovina, ili bilo što vrijedno koje posjeduju, kao što je dom, dio je njihovog bogatstva. Ta se imovina možda mora koristiti za plaćanje dugova niz cestu.

2. Pogledajte koje su vrste programa skrbi dostupne

Iako ne možete predvidjeti vrstu skrbi koju će vam roditelji trebati, dobro je znati koje opcije imaju daleko ispred vremena. Ako je bilo koji od vaših roditelja veteran, primjerice, američki Odjel za veteranske poslove nudi usluge zajednice i kućne njege. Ali postoje mnogi drugi resursi za različite razine skrbi.

"Sigurno bih se više obrazovao", kaže Gray, kada se pita što bi mogla učiniti drugačije s vlastitim roditeljima. "Nisam imao pojma, na primjer, da su obiteljski domovi bili stvar".

Grupe domova, kao što su domovi za njegu obitelji, mogu ponuditi personalizirane usluge kao što su jela i pomoć u dnevnim aktivnostima. Američki odjel za zdravstvo i ljudske usluge pruža resurse poput Eldercare Locator za pronalaženje takvih zajednica i centara za samostalan život.

3. Predložite da smatraju dugoročno osiguranje za njegu

Ako su vaši roditelji još uvijek relativno zdravi i imaju sredstva, s njima razgovarajte o dugoročnoj skrbi. Može pomoći u financiranju troškova ako se njihove uštede riješe sušene, no pravila se razlikuju po cijeni i dužini. Neki plaćaju skrb od dvije do pet godina, dok neki odabrani mogu platiti za njegu sve dok su vaši roditelji živi. Imajte na umu da pokrivenost ima tendenciju da bude jeftinija kada su mlađi, ali ne postoji jedan plan veličine.

4. Razumjeti granice Medicaid i Medicare

Kada razmišljate o potrebama financiranja, Medicaid i Medicare dolaze na pamet, ali ti programi zdravstvenog osiguranja možda nisu najbolji za trajnu njegu. Medicare pomaže onima starijim od 65 godina da plaćaju za kratke boravke u kvalificiranom skrbničkom objektu, kao i onima koji zahtijevaju stručnu skrb za kućnu njegu ili hospiciju. Ali to ne pokriva većinu dugoročnih troškova skrbi.

Medicaid, za razliku od toga, pokriva širi raspon troškova, ali je prihvatljivost ograničena na obitelji s dohotkom na ili ispod 133% savezne linije siromaštva, temeljem odredbi Zakona o prihvatljivoj zaštiti. Prihod za obitelj od dvije osobe, na primjer, mora biti manji od 21.000 dolara godišnje kako bi se kvalificirala u svakoj državi, osim Hawaii i Alaska. Jednom kada stariji Amerikanci iskoriste svoju štednju i drugu imovinu, oni mogu postati podobni za ovo pokriće.

5. Pripremite bilo koji prijenos bogatstva, ako je potrebno

Kada se prijave za Medicaid, oni moraju otkriti sve novčane transakcije koje su izvršili u prošlom vremenskom okviru, obično pet godina. Ovo je poznato kao razdoblje "pogledaj". Ako tijekom tog vremena prenose bogatstvo djeci ili drugima, to bi ih moglo učiniti nepodobnim za Medicaid za kazneno razdoblje.

Prijenos imovine se obrađuje po državama kada se radi o Medicaidovim pravilima. Shirley Whitenack, odvjetnik u Schencku, Price, Smith & King u parku Florham Park u New Jerseyu i predsjednik Nacionalne akademije starijih odvjetnika kaže da ako se vaši roditelji pripremaju ispred vremena, pravi način prijenosa može zaštititi svoje imovina.

Gray kaže da je dio pomoći vašim roditeljima da se pripreme za ono što će doći jest razumijevanje da "planovi mogu promijeniti u tren oka".

Pratite ove korake, možete osigurati da su vaši roditelji financijski spremni za bilo koju skrb koju bi im mogli trebati u budućnosti.

Spencer Tierney je pisac osoblja u Investmentmatome , web stranica za osobne financije. E-mail [email protected] i slijedite na Twitteru @SpencerNerd .

Slika putem iStock.