Države igraju whac-a-mole s studentskim zajam olakšanje prijevare

Nakon što je Projekt potrošačke pomoći LLC izbačen iz drugih četvrtina, njegov pozivni centar djelovao je iz Coral Gables, Florida, struktura poznata kao zgrada Darth Vader za njegovu veliku vanjštinu crnog stakla. Richard Read / Investmentmatome

LAKE WORTH, Florida - Državni odvjetnik Gruzije je prošle godine prisilio zabranu studentskog duga za borbu protiv duga na Floridi, koji je pronašao lažne, zahtijevajući novčane kazne i povrat novca.

Ipak, akademsko savezništvo LLC, koja optužuje dužnike da pripreme aplikacije za smanjenje zajmova koje bi mogli besplatno podnijeti, nastavljaju raditi svugdje drugdje od svog pozivnog centra u Palm Beachu u Floridi, regiji u kojoj prevladavaju nacionalni pokušaji ublažavanja duga kao kudzu.

Poput mnogih zakašnjelih studentskih zajmodavaca, partner za upravljanje Richard Eyring II može govoriti iz iskustva u savjetovanju dužnika. Podnio je 7. bankovni bankrot u 2007., prema zapisima Maryland.

Eyring i njegov poslovni partner, Blaine Burdette, kažu da među mnogim natjecateljima njihova tvrtka ističe zaista pomažući zajmoprimcima.

"Postoji crni oblak u ovoj industriji, ali smo sjajna svjetlost", rekao je Burdette. "Mi osjećamo da je ono što radimo vrijedno, jer puno ljudi koji dolaze do nas je na zadnjem dahu" financijski.

Stavljajući na stranu Burdetteove tvrdnje o dobrom radu, njegov stav o reputaciji industrije je izvan spora. Tvrtke koje obećavaju dug opskrbljuju milijune dolara od financijski potištenih zajmoprimaca, jer su studentski krediti dosegnuli gotovo 1,4 bilijuna dolara, otkrila je Investmentmatome istraga.

Prevaranti profituju mamljenjem boreći se zajmoprimcima s obećanjima da će smanjiti ili oprostiti dug.

U najboljem slučaju, lažni tvrtke za olakšanje duga prijavile su dužnike vladinih programa kojima bi mogli pristupiti besplatno na internetu. U najgorem slučaju, tvrtke dobivaju dopuštenje od zajmoprimaca da pristupaju svojim kreditnim računima, a zatim mijenjaju lozinke i puste isplata, što dovodi do zaplijenjenih poreznih povrata, ukrašenih plaća i uništenih potraživanja.

Kako bi upoznao potrošače, novi Investmentmatome Studentski popis zajmova zastava zastaje više od 130 tvrtki istraženih, tuženih ili kažnjavanih od strane dužnosnika ili suaca, ili ocijenjeno D ili F od strane Better Business Bureau. Druge su navedene za skupljanje značajnih poreznih olakšica, jer imaju vlasnike koji nisu upravljali vlastitim dugovima ili koji posjeduju zasebne tvrtke s takvim pitanjima.

Federalni regulatori nisu uspjeli poduprijeti lažne tvrtke koje djeluju diljem zemlje, a Investmentmatome je pronađen u nacionalnom pregledu javnih dokumenata. Državni odvjetnici općenito zabranili su poslovanje, ali kao i kod akademskog saveza duga, tvrtke često ostaju slobodne za poslovanje u drugim državama.

Tvrtka 'obećava svijet'

Tvrtke koje plasiraju dug opskrbu cilj najveći financijski nesigurnih zajmoprimaca među nacije 44 milijuna studentskih zajmova nositelji.

Deanne Theodore, pedesetogodišnji državni sveučilišni sveučilišni Louis u Chicagu, u zapadnom predgrađu Chicaga, imala je oko 100 tisuća dolara kredita s njezinog MBA stupnja kada joj je rođakinja rekla o prvoj američkoj poreznoj obrani LLC, tvrtki Delaware koja nudi pomoć u dugovima.

"Ta je tvrtka obećala svijet", rekao je Theodore, koji je izjavio da prva američka predstavnica kaže da bi mogao prepoloviti mjesečne isplate. Prva Amerikanac naplaćuje oko 1.000 dolara, rekla je, prije no što je shvatila da je tvrtka pružila ništa što se nije mogla učiniti prijavom za programe kreditiranja američkog Odjela za obrazovanje.

Privatni detektiv, Theodore se osjećao poniženim zbog toga što je uznemiren. Podnijela je pritužbu uredu državnog odvjetnika Illinois, Lisa Madigan i dobila povrat novca. "Strašno je," rekla je, "ono što mi kao ljudi radimo jedni drugima."

Madigan, jedan od najagresivnijih državnih tužitelja za prijevaru studentskih kredita, dobio je sudsko rješenje za 2015. zabranivši Prvo Amerikance u njezinoj državi. Ali kao i kod Akademskog saveza duga, sporazum potpisan od strane predstavnika tvrtke nije priznao nikakve zloporabe i ostavio je pothvat slobodan za rad u svih 49 drugih država.

Glavni državni odvjetnik u Washingtonu nametnuo je slične sporazume za 15 izvanstaničnih tvrtki u prošloj godini. Bob Ferguson je naručio 1,2 milijuna dolara povrata - samo stanovnicima Washingtona.

Akademsko dugovezništvo poštuje nalog za povrat

Na Floridi, menadžeri akademske zaduženosti kažu da dolaze do kraja svakog mjeseca za izdavanje povrata.

"Nastojali smo to raditi, ali nismo imali nikakvih problema u skladu", rekao je Eyring, partner koji upravlja.

Eyring, Burdette i Melissa Burns, treći suvlasnik Akademske zaduženosti, moraju platiti mjesečne rate do listopada kako bi vratili ukupno 27.000 dolara korisnicima Gruzije.

Prema uvjetima sporazuma o ispunjavanju uvjeta, svaka stranica web-lokacije tvrtke proklamira najmanje najmanje 12 točaka: "Ove usluge nisu dostupne stanovnicima Gruzije."

Suvlasnici akademske dužnosti opisuju svoj pothvat, osnovan 2014., kao početak s namještajem kupljenim u Ikea. Mala je u usporedbi s konkurencijom koja polaže 100 ili više telemarketera.

Eyring, zarađen na LinkedIn kao bivši bankar hipotekarnih kredita, nadzire oko osam zaposlenika pozivnog centra u tri susjedna ureda s pogledom na parkiralište. "Ovo je izvrsna usluga za ljude koji su zauzeti", rekao je.

Tvrtka je drugi čin za Eyring koji je u stečajnom postupku uvrstio imovinu od samo 3.000 dolara - odjeću, laptop i dva sata - i obveze od 93.000 dolara. Kao uvjet podnošenja zahtjeva, Eyring je potpisao zakletvu izjavom da je upoznat s mogućnostima dobivanja kreditnog savjetovanja.

Prema pravobranitelju Gruzije, Eyring i njegovi partneri ponudili su savjetovanje o proračunu, upravljanje dugom ili druge usluge, ilegalno i lažno predstavljanje proizvoda i prekomjerno punjenje potrošača.

Partneri nisu osporili tvrdnje tužitelja. Eyring kaže kako je njegova financijska povijest irelevantna jer ne osobno razgovara s kupcima niti ih savjetuje.

"Ljudi koje sam zaposlio, nitko od njih nema stečajeva", rekao je Eyring. "Svi su licencirani, imaju licencu za telemarketing" od strane Florida Department of Agriculture i Consumer Services, rekao je on.

Burns je rekla da je poznavala Eyring jer su pohađali Ohio Wesleyan University. Radila je nedavno u četvrtom uredu na stolu na kojem je stajala hrpa manila fascikala. Razveden s kćerkom na koledžu, Burns je rekla da je upoznala Burdette preko svoje supruge koja je držala konja na svojoj imovini.

"Imamo ljude koji zovu u suzama" u svezi svojih studentskih zajmova, nedavno je rekao Burns. Rekla je da je tvrtka prethodnog dana sletjela 14 novih klijenata.

Eyring je kazao kako akademsko duga pronalazi kupce posjetom školama i plaćanju generatora olova treće strane. Rekao je da nema pojma kako tvrtke "vodeće gen" smatraju studentske zajmove.

"Sve što znam je da ih platimo i oni dobivaju ljude", rekao je Eyring.

Burns je rekla da želi da tvrtka može priuštiti stručnost na optimizaciji tražilice. Tvrtka je mogla privući više klijenata pomoću digitalne alkemije koja povećava web stranice u rezultatima pretraživanja web stranica, rekla je.

Burdette je rekao da je neispravan servisiranje kredita i raširena zbrka u pogledu opcija otplate stvorili kućnu industriju regulatora duga.

"Ciljamo učitelje, medicinske sestre, ljude koji ispunjavaju uvjete za planove otplata javnih službenika", rekao je. "Možete to učiniti sami besplatno. Mi kažemo našim klijentima."

Poslovanje od milijun dolara

Lažna tvrtka za prilagodbu duga za studentske zajmove može zaraditi više od milijun dolara godišnje, sudeći po broju povrata i sudskim odlukama koje uključuju druge tvrtke koje je Investmentmatome pregledao.

Consumer Assistance Project LLC, tvrtka u Floridi, koju su zatvorili dužnosnici, naplaćuje više od 400 kupaca najmanje 250 dolara mjesečno, godišnje se zaradi najmanje 1,2 milijuna dolara, pokazuju podaci Florida sudskih zapisa.

Podaci o restituciji pružaju još jedan prozor o mjerilu prijevare.

Libre Technologies Inc. iz San Diega mora vratiti 370.000 dolara dobivenih od 323 stanovnika Washingtona pod uvjetima dekreta pristanka. Massachusetts je prisiljavajući 160.000 dolara za povrate sredstava od Librea do više od 400 državnih stanovnika.

"Naši predstavnici su korisni, pouzdani i visoko obučeni za obradu dokumenata", kaže Libre / Student Loan website. "Želimo vas dodati na popis zadovoljnih klijenata."

Bez zahtjeva za licenciranje u mnogim državama, industrija je otvorena svima. Javni zapisi otkrivaju da su mnogi vlasnici tvrtki provjerili povijest, podizali porezne olakšice i podnijeli stečaj.

Zajmoprimci koji su dali osobne financijske detalje Student Debt Relief LLC, tvrtke St. Petersburg, u Floridi, čija je web stranica zatvorena, mogla bi se iznenaditi znajući o pozadini vlasnika.

Florida sudski zapisi pokazuju da Toron "Tory" Larkins ima više kaznenih priznanja za postupanje i posjedovanje kokaina te osudu za neispunjavanje iznajmljenog vlasništva. Larkins je služio 15 mjeseci za šest odluka o kokainu prije nego što je pušten u prodaju 2012. godine, prema zapisima Florida Department of Corrections.

Kalifornijski regulatori duga Consolifi Inc. i Performance Settlement LLC i njihov vlasnik, Daniel Crenshaw, nastali su poreznih olakšica, neki u desecima tisuća dolara, pokazuju javni zapisi.

Kenneth Talbert, vlasnik tvrtke Broadsword Student Advantage LLC, tužna tvrtka koja se tuži za Illinoisu, od 2006. godine prikupila je gotovo 2 milijuna dolara u federalnim poreznim olakšicama, pokazuju javni zapisi.

Illinois tužba optužuje Broadsword za naplatu potrošača za usluge duga olakšice dostupne besplatno. Agenti tvrtke dobili su korisnike da im daju pristup kreditnom računu, a zatim ograničenu komunikaciju između potrošača i davatelja usluga, navodi se u pritužbi za 2014. godinu.

U intervjuu, Talbert je zanijekao optužbe da je tvrtka provodila duga. "Sva tvrtka je ispunjavala obrasce za ljude", rekao je Talbert, tvrdeći kako je tužba ubila Broadsword.

Jedini su subjekti Broadsword ozlijeđeni tvrtkama koje pružaju usluge kreditiranja, uklanjanjem zajmoprimaca iz skupih planova plaćanja koji su profitabilni za servisere, kazao je. "Sada postoje neke lopove", rekao je.

Na Capitol Hillu, članovi Kongresa zastoju su duž partijskih linija.

Neki demokratski zastupnici zagovaraju represiju. No, republikanci izražavaju manje interesa u zaštiti duga prilagodbe studentskih kredita pod administracijom predsjednika Donalda Trumpa s Betsy DeVosom kao tajnikom obrazovanja.

Demokrati na američkom Odboru za nadzor i reformu Vlade kažu kako žele nazvati upravitelje tvrtki kako bi svjedočili na ročištu. Republikanci kažu skepticizam uslijed partizanskog svađanja.

Na Odboru za nadzor Doma od 3. svibnja, zakonodavci su osudili grabežljivu praksu i gurali glavnog službenika Odjela za obrazovanje kako bi objasnili nedostatak ovrhe.

"Nešto o tome, to samo suze u mom srcu", Rep.Na raspravi je izjavio Elijah Cummings, D-Md. "Bilo bi nam zakonsko zlostavljanje da ne bismo zaštitili te studente."

James Runcie, glavni operativni časnik Federalnog odjela za obrazovanje za Odjel za obrazovanje, izjavio je za Cummings da se usklađivači duga skrivaju iza zajmoprimaca koji daju tvrtkama pristup kreditnim računima.

Runcie je rekla da su neke tvrtke promijenile postavke računa kako bi blokirale komunikaciju između davatelja usluga i zajmoprimaca, a potom su uveli novac koji su im korisnici dali za isplatu kredita.

"Pitanje prirode i vrijednosti tih usluga nije nešto što mi policija", rekao je Runcie, koji je kasnije podnio ostavku iz agencije. "Nemamo nikakvu kontrolu nad tim entitetima."

Zamjenik Jamie Raskin, D-Md., Upitao je Runcie hoće li imenovanje federalnog studentskog zajmoprimca moći zaštititi zajmoprimce od prijevara.

"Cjelokupni institucionalni osjećaj koji dobivam je jedna od osnovnih pasivnosti i reaktivnosti na događaje, a ne uzimajući ga na vrh", rekao je Raskin.

Elizabeth Warren također kritizira agenciju.

"Odjel za obrazovanje mora učiniti više kako bi legitimni službeni zajmodavci bili odgovorni za pomaganje studentima da ne padnu u čekanje prevaranti koji se terete za pomoć koju studenti trebaju besplatno primiti", rekao je Warren, Massachusetts demokrat.

Službenici obrazovanja odbili su komentirati ovu priču.

Američki ured za financijsku zaštitu potrošača provodi još jedan potez, pokušavajući dobiti velike online tvrtke da blokiraju oglašavanje lažnim studentskim tvrtkama za smanjenje duga. No, dvije godine nakon slanja pisama Googleu, Facebooku, Yahoo i Bingu, agencija nije objavila oglase koji su spustili način na koji su neke tražilice blokirale oglašavanje za payday kredite.

"Obmanjujuće i obmanjujuće oglase nisu prihvatljive, uključujući i one za lažne olakšice za studentske zajmove", izjavio je glasnogovornik Yahoo-a koji je odbio identificirati.

No Yahoo nije imao detalje o poduzetim koracima kako bi blokirao takve oglase. Glasnogovornik tvrtke Microsoft, vlasnik Binga, odbio je komentirati. Google i Facebook nisu odgovorili na zahtjeve za intervju.

Richard Read je pisac osoblja u Investmentmatomeu, web stranici za osobne financije. E-pošta: [email protected]. Twitter: @RichReadReports. Reporteri Teddy Nykiel i Alex Richards pridonijeli su ovoj priči.

Novi popis Investmentmatome studentskih zajmova upozorava potrošače na tvrtke za prilagodbu duga kako bi se izbjegle.

Ova ažurirana priča pojašnjava da je Akademski dug Alliance LLC i njegovi vlasnici ušli u sporazum s državnim odvjetnikom Gruzije, pristajući prestati pružati usluge prilagodbe duga potrošačima u državi, te platiti novčanu kaznu i povrat bivših kupaca. Sporazum je podnesen sudu, a ne naložen od strane glavnog državnog odvjetnika ili suda.